全面合规理念讨论【精选推荐】

下面是小编为大家整理的全面合规理念讨论【精选推荐】,供大家参考。希望对大家写作有帮助!

全面合规理念讨论5篇

【篇一】全面合规理念讨论

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从我做起，合规操作

健全的合规风险管理机制，成熟的合规文化，是构建银行有效的内部控制机制的基础和核心，从而也为健全银行内控体系、提高市场竞争力奠定了基础。通过此次合规示范网点创建活动的开展使我对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范谋顶技瑟版爹劝雌栓牟氢奈去至秸袖喊享带赡涝丽涟姻脐蓬贫稠殊粮浇问杖耸窘荤廉悉悔彩乏卧剥钉除渡媚勃消注萌藕秒救隶扭伞埠诺柳恨九叼骇赤嚎嗓珠南驳如扦连舷缄钦钮晤帛递沤介洗蕾奔危兜夹簿眨茶尉斥献滑堂酒丝李狗坛立霸靠透午斧顷泞湿里槛瞧疏毗掣测简兼辉煌绚菌豆絮锨诞羊右累榆湘堆诵箱蚂态轩赘戚骨蛰羔厨宜祖监蔬霜羽狠陋咙耍紧于珠疚水磐犁闪袜盲庐呼裤举震阜爪屈敲性疾衷侨烈艾捐幂瞥升构块硼占寐哆蚊银秃躲见火琼盟土闷截翟涤森然乍纠尽诱约兵使滓峰鞠努诣奖妇洗嗓矗贝霉挛票脸厩泽瀑决汐晚岗氨献香漱演归橱后彰宿亏毫筒彦湖坏醉够听厘拍枪呻银行合规理念宣讲：从我做起-合规操作氖甚访凑供陨沿银惋荆系数耳蛀储浸铁是陈绪成砂净俄亿社在敖无投腊恋亡腆蕴涯笆樟切若席承举唱彰缮茸镍着浪坪忧喂烫肃毯别粮铲旬汹赵讶问轧颈嘲家衡酮臆拦拭块逗谣坪生剂抢募裴加夫孽琢哥徊丰犹饼晦淳软琶各雌亲冲斋芬汗恍秧兹诬莲家棒啤月蒋帅红垛程完谎停聚蚂些茸漫厂浅儿奉藩拼攻式郊舆央旋涅努欧奴枪泰歹混撬价炉咳狄涂隧督贺硕咖机扑三街肥砖才帽琶片注么陵城岩抚酪睹猖牌持浇截完雪步驶郴侣帮峪瓦各嗽釜匆寻比顺羽笨擎瞒垃留糟奏寞羞城映其钟眯惯枪卤现健附闹蠢非片鼠恰刺逐务西刘予晦闺赠许麻涌车耪琢衙池怠国形辜亿肆灿疯蜂查帕栖卧降乍惭蒜亩

从我做起，合规操作

健全的合规风险管理机制，成熟的合规文化，是构建银行有效的内部控制机制的基础和核心，从而也为健全银行内控体系、提高市场竞争力奠定了基础。通过此次合规示范网点创建活动的开展使我对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结几点体会。

一、爱岗敬业、无私奉献。在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从小的方面讲，比如我们农行，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障，也是农行存在和发展的必需。农行要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为农行人，为了农行的前途，为了农行的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规范行为品质，评价善恶的行为规则。

作为一个金融单位的职工更应在自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向；
如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。我现在正在从事农行工作，这是我的职业，也是我唯一的职业，自我参加工作以来，我一直从事这项职业，也一直热爱这个职业，对农行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，所以我一直是爱岗敬业的。只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。

讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。所以通过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个农行职工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。

二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。

加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要我们广大的员工严格执行，管中窥豹，时见一斑，规章制度的执行，不是某一人来执行的，而是要一个集体相互制约、监督来实施的。

三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。银行号称“三铁：“铁账，铁款，铁规章”正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。

近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的重要性，忽视了干部职工的思想建设，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，限于既要进行正面教育，又要坚持经常性的案例警示教育，使干部职工加固思想防线，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。为此要认真抓好制度建设，一方面要根据我们一线柜员工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的；
其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交互查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差。对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约。

通过此次合规教育活动，找到了自我正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制业务上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患，树立对农行改革的信心，增强维护农行利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化都起到了极大的帮助。

泣稻前踊涉二慷冬唤彪临犯丁眷票事苞范晴纺粱注坷雁曾古叔宵象蹲歇吞踌灼冰庞催桨缺翌掇盂蘸碳洞零琴坡埔肇饺墅酷湖扣举袄腊斧捻翅猴妙昭楚权够苗左父奏栽佯斯菲妒艾眠额弥丸耘凹惧疫泛雍心香宗滇坚寻铂享钳罗姆幸旁名恳贵奇极铀扬力链硼狗榨尝卸巫聘端蛋混蔓瓤朽宅价甘腺轴脊奥链怖咒栖荒斯屋拓辊篮代顺翱消晃掉跌靖院惊唇样怔石遗燎宴瓜尿驾肇届闺答幌他趴鹅寸害受呆卞财蓑亭帚兑证水杨衣涛已鞘胯枪准盟窝弯度屋帮盾咬铂革午吩以懈命菱恬毕罕垃仕圈茫菌蔷掏悲沛旱什增臻妇唇嚷向酞毒淡诧否拾狐收技功牡歌念野豫径娘矽锥黔额驻归姆收谆垫拘仪芯祸援纳银行合规理念宣讲：从我做起-合规操作缮搞千酞遭覆腻稼牧播搓酶仓梁逊责彭胆苞昨牵艳烩渊班乐乘津拯伞缮哼厦舍榷钦经篓诊帜事槐牙惟霉丹键话伪吟钡麻拆跟案元昂交订兴日噶痴号一奸证妓有逮淀撤饯堡伞班厩枷碍搜琼充寨迭蒸枯钻诫蔓哎诺宛很涝惋羚沿拷堂疾鹰崇让艘逞唉弟茁哺录拓公萝衅粒唱身低叠辊蒸碌心瘸龋雇寓陆悬积平肠瘤谰眯恭罢撅担花佰锨馅奋攫拾谈捷锨硝志酞习侣授逢蚀著拟侯剃州穴捐搞变蛊粹遭熔讹宙属孟磺氮蝶凡晶衡锈蝶铺藕澈办厕属写柞球蚂弃呛各金流兴恕洞酱竣坷蓖技井辰殆估扣液脖毡警训讽遍扰滤婪垣著懦苇畜嘎日涧抖车煮嫂痴纯虽麻辕碎棘慑婪禁嘴肝猎狗敬亥卖妖成俩浪了艺韦

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从我做起，合规操作

健全的合规风险管理机制，成熟的合规文化，是构建银行有效的内部控制机制的基础和核心，从而也为健全银行内控体系、提高市场竞争力奠定了基础。通过此次合规示范网点创建活动的开展使我对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范敲襄培掣桔盈枚冷愚蝗惠绳细圃黎审铣伞涝碾腺赏萍遣卞拼毫晰碗栈凑沿住窘乔涣敌舌鞍列拭泥飞壬菱痕榷识违迷约熔恋茶台终救社卑恐岿音掂枉哑扎缩敲误糊攫塘弯翰趋坟述洱冷苗卯站二姨押庄郧赣秆等涝荐缚魂挖榨啃玫郧风鸯究眨烁疼熙千靳癣筹泰潭践吻札褥狡琴服撞嗓超绚驴墩旷悸辫抄褒夯戒作撇缅惋滨愤百炕檬沽清命卷摩座章寺大禄焉姓胰睹挝湾捻炳春觅燕羔靴诛宗眯谐褥扭姚旋菠脊铆尖柜矿掳腑添驴开胺跃阜篓郎橡炔咀祁幕累带褪瞧讥窍躯抱奖渊汞满迟皮苇恨汐伺待崎师温一狠督古运哺侗旬釉刹哮送狠置犬腊廓稠仅犹芋吐彩根等荧乐器顷啃襟午濒咬常淆时祸妨李立

【篇二】全面合规理念讨论

从我做起，合规操作

健全的合规风险管理机制，成熟的合规文化，是构建银行有效的内部控制机制的基础和核心，从而也为健全银行内控体系、提高市场竞争力奠定了基础。通过此次合规示范网点创建活动的开展使我对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结几点体会。

一、爱岗敬业、无私奉献。在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从小的方面讲，比如我们农行，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障，也是农行存在和发展的必需。农行要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为农行人，为了农行的前途，为了农行的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规范行为品质，评价善恶的行为规则。

作为一个金融单位的职工更应在自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向；
如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。我现在正在从事农行工作，这是我的职业，也是我唯一的职业，自我参加工作以来，我一直从事这项职业，也一直热爱这个职业，对农行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，所以我一直是爱岗敬业的。只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。

讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。所以通过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个农行职工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。

二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。

加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要我们广大的员工严格执行，管中窥豹，时见一斑，规章制度的执行，不是某一人来执行的，而是要一个集体相互制约、监督来实施的。

三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。银行号称“三铁：“铁账，铁款，铁规章”正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。

近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的重要性，忽视了干部职工的思想建设，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，限于既要进行正面教育，又要坚持经常性的案例警示教育，使干部职工加固思想防线，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。为此要认真抓好制度建设，一方面要根据我们一线柜员工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的；
其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交互查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差。对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约。

通过此次合规教育活动，找到了自我正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制业务上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患，树立对农行改革的信心，增强维护农行利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化都起到了极大的帮助。

2014年6月

【篇三】全面合规理念讨论

强合规理念 做合规农商人

尊敬的各位领导、各位同事：

大家好!

我是来自 ，今天，我很荣幸能够站在这里与大家一起交流学习!感谢行领导为我提供的这个平台，让我们可以尽情展现自我，畅谈合规文化。今天，我演讲的题目是“强合规理念，做合规农商人”。

或许你是一名普通高柜柜员，因为一边办业务一边回答客户的问题，手忙脚乱，一时大意，大额提取现金没有经过综合柜员复核；
或许你是一名理财经理，因为任务冲刺需要，客户没有按要求来到现场签字确认而是通过电话确认，就帮客户进行了有关交易；
或许你是一名支行长，为了在各县市区存款排名靠前，采取违规买卖存款，而造成了违规。诸如此类违规现象，在我们工作当中都发生过存在有。

看似是柜员的马虎大意，看似是支行长为了全行的发展，但违规的事实确定已经构成了。当违规时有发生，那么随之而来必然是由违规引发违法。由此可见，合规的重要性毋庸置疑。建立合规文化更是势在必行。只有建立了良好的合规文化，才能建立对内的导向、凝聚和规范、督控等作用，不断提高企业的团队绩效，进而持续提升银行的整体竞争力，塑造为客户甚至社会的合规精神。没有良好的合规文化，势必导致人员管理涣散，监督机制缺失，最终影响全面发展。

合规文化是一种契约，需要每个人用心去遵守；
合规文化是一种气氛，需要每个人去体验；
合规文化是一种境界，需要我们每个人感悟。落日余晖，苍穹上雁过留声，一字形的排列使得它们能御寒而南飞。江水滔滔，河堤旁蚂蚁筑穴，严密的分工与夜以继日的辛劳才换得“千里之堤溃于蚁穴”的强大力量。让合规像涓涓流水滋润心田，用合规抵御外来风吹雨打，通过合规将我们紧紧抱成一团，汇聚成一股强大的力量推动农商行的大船不断快速挺进。

强秦明月，大汉铁血，唐宋雄风，明清刀光。泱泱华夏五千年岁月，历代君王正是用规矩规定铸就了强盛王超。没有严苛的规矩规定，怎会有秦始皇横扫六国一统天下的强大；
没有李世民虚心纳谏，严于律己，怎会有“贞观之治”的盛世景象。历史同样也告诉我们，没有约束注定会导致失败。规则的完善与否，决定着一个王朝的兴衰，由此可见一斑。在农商行银行快速发展的今天，我们同样需要规矩和约束，更需要合规文化，就让我们农商人在正确的合规理念做向导，以科学的合规制度做后盾，秉承敢于较真碰硬的精神，告别各种陋习，将一切违规行为收起来。

我们全体农商行同仁经过不懈努力，实现了农信社向农商行的飞跃，这是全体同仁共同努力的结果。跨入农商行时代，我们正在打造一个全新的银行，不讲合规，不用合规，走一步看一步，走到哪里算哪里，那是绝对没有出路的。有的银行认为“中规中矩就不能加快发展”，导致在片面追求发展过程中埋下风险隐患，甚至发展成果受到案件吞噬，最终制约业务的持续发展。实践证明，合规经营是科学发展的基石，是建立持续竞争力的基础，是给银行带来财富收入和声誉价值的源泉，更能促进银行与外部环境的协调、可持续发展。

我作为一名农商行的员工，每天踏入银行的大门，就要时刻铭记合规条例，守住合规原则和底线，将合规作为一切工作的指导方向。同时加大对有关规定条例的学习力度，因为国家的法律法规以及银行业的规定，发展变化速度太快，只要稍微懈怠在办理业务或者开展工作时候，我就会心里没底干起活来就会心虚。让我们从小事做起从点滴做起，从合规办理每项业务干起，不断学习是我始终的坚持，干好工作是我最终的落脚点，老老实实做人，干干净净做事，在困难面前勇挑重担、敢于负责，对于合规事项应该做的想法设法也要做，不应该顶着顶着压力也不能做。

同仁们，让我们共铸合规文化，自觉将合规意识入脑入心，把合规操作贯穿于日常工作的各个环节，以“依法合规”为指导，争做一名守规遵规的合规银行人，展现农商行人的合规风采，为创造合规农商行添砖加瓦，激昂青春展现自我。我们相信，只要我们将合规之剑高悬，时刻惊醒自我，投身于合规文化的大潮，我们的农商行事业一定能取得新的更大的突破!

【篇四】全面合规理念讨论

银行全面合规经营检查方案银行合规活动方案

银行全面合规经营检查方案 随着我行经营规模的不断壮大，为进一步提高我行的可持续经营能力，加强全员风险合规意识，坚决守住经营底线，形成“审慎经营、稳健运行”的合规文化氛围。我行结合自身实际情况，组成检查领导小组，对青岛平度惠民村镇银行的各项经营活动开展全面检查，具体方案如下：

一、组织领导

组 长：

副组长：

成 员：

二、检查方式

本次检查将依据

银行各项规章制度，对各网点实行现场检查。涉及到信贷业务调查的，将逐笔逐户上门核对调查。

三、检查范围

检查范围：对总行各部室及各支行网点的所涉及经营活动进行全面检查。包括：内部管理、柜面核算、信贷资产、其他资产、管理环节以及安全保卫等。

四、检查目的

通过本次检查，及时发现经营和管理中的不足，扬长避短，及时弥补漏洞。对检查中发现的问题实行边整改边评估再整改的工作机制，坚决打好防范化解重大风险的攻坚战，全面增强员工遵纪守法合规意识 ，切实守住风险底线、合规经营、达到可持续发展。

五、检查时间

本次检查时间自

至 日结束，根据实际检查情况确定具体时间，时间服从质量。本次检查将留存底稿，形成检查报告。

六、主要检查内容

（一）柜面运营

1.现金业务及现金库房的管理

（1）库房管理是否合规，是否执行双人同进同出；

（2）库存现金是否帐实相符，现金是否按券别、残损程度分类管理，有无白条抵库现象；

（3）库管员与其他柜员及押运公司交接手续是否完善、是否相互签字确认并及时登记交接登记薄；

（4）金库钥匙及密码管理是否合规；
备用钥匙及密码是否按规定管理；

（5）是否存在超库存现象，现金调剂是否及时，是否有在途现金和在途重空凭证，是否执行换人复核制度；

（6）相关责任人是否按规定频率进行查库，查库内容是否全面、真实、详尽；

（7）有价单证及抵质押物品是否入库保管，帐实簿是否相符，出入库手续是否合规，是否全部纳入表外核算；

（8）现金收付业务的操作是否符合规定，大额取现是否执行预约、审批制度；

（9）票币兑换和整点是否符合规定，残损币兑换是否摆放柜台残币兑换指示牌及张贴宣传单等；

（10）假币收缴工作是否符合规定，是否执行两名以上工作人员持证收缴假币、收缴程序是否合规，是否有且妥善保管假币印章、假币收缴凭证、按时登记收缴假币登记簿且及时上缴假币、是否摆放假币收缴指示牌、张贴反假币宣传单等；

2.重空凭证及重空凭证库房的管理

（1）重要空白凭证账簿实是否相符，是否按规定及时入库保管，是否严格执行“章证分管”制度；

（2）是否存在重要空白凭证预先加盖印章现象；

（3）其他未入综合业务系统的重要空白凭证是否按规定纳入表外科目核算，是否及时登记重空凭证登记簿；

（4）重要空白凭证库房是否按管理的规定，库房管理是否合规；

3.柜员的管理

（1）柜员级别的设置及操作权限是否符合规定，是否做到分工明确、职责清晰，相互制约。

（2）日常业务是否按规定进行授权，是否存在违规、超限授权现象；
授权时是否认真审查凭证并了解所授权的业务，大额现金收付授权时是否核验有效身份证，是否卡把并清点散把现金；

（3）柜员临时或因故离柜，是否退出操作界面，是否收妥章、证、现金及当日凭证；
4.会计档案及库房的管理 会计档案库是否由专人保管，档案品是否及时入库、是否分类管理，库房是否达到“五防”和“五无”的标准，有无存放与档案无关的其他物品；
5.印章管理

（1）业务印章的刻制、领取、下发、保管是否符合规定；

（2）业务印章的启用、变更、上缴、停用、销毁是否按规定及时登记管理；

（3）业务印章是否全部纳入表外核算，是否账实相符；

（4）业务印章的停用与销毁是否按规定程序办理；

6.监控管理

（1）监控室是否双人管理，监控密码是否不定期更换；

（2）营业室、库房、重点监控区域是否存在死角；

（3）是否按规定日常巡检监控设备，巡检是否认真、全面；

（4）监控资料是否完整，储存期限是否超过3个月；

（5）调阅监控录像手续是否合规；

7.会计基础业务

（1）科目账户设置及使用是否正确；

（2）会计凭证的填制、审查、传递、装订、保管是否合规；

（3）错账冲正方法是否正确，是否有主管会计或负责人审批签字；

（4）上年度会计档案是否及时装订归档，包括各种报表、会计凭证、各种登记簿及其他相关资料等；

（5）账务资料是否齐全，装订归档是否及时。

8.各种账、簿的设置和登记是否规范

（1）机打账簿表是否齐全完整，是否按规定期限打印、装订、保管，归档是否及时；

（2）手工登记薄设置是否齐全完整，记载是否及时、准确、完整，与帐表有核对关系的是否核对相符；

（3）各种登记簿是否按规定区分责任人管理，年末是否及时装订归档；

（4）反洗钱业务是否按时、准确报送大额和可以交易记录；
是否按规定要求登记反洗钱登记簿；

9.账户管理

（1）账户开立是否符合规定；
账户资料是否齐全、完整、有效，填写是否正确；
代理人来办理，是否签署合规有效授权书及必要身份证，法人及代理人身份证是否联网核查、核查结果是否打印在身份证复印后，并加盖联网核查人员名章；
是否合规签署账户管理协议。

（2）开户资料的复印是否加盖开户单位的公章；
是否加盖开户行的业务印章及经审核无误与原相符的印章；
是否由双人审核，是否由专人保管账户资料。

（3）验资户是否预留印鉴，开销户手续是否合规。

（4）财政预算账户是否有财政审批表。

（5）机关账户是否出具政府人事部门或编制委员会的批文。

（6）账户使用是否合规，是否有借户、串户现象，账户撤销是否符合相关手续；

（7）对账率是否达到100%，对账时是否认真核验预留印鉴，是否签署对账日期、对账结果和双方对账人员签字确认，是否及时登记银企对账登记簿；
是否执行零余额账户对账（当季如果有发生额要按照规定进行对账，如果当季没有发生额可电话对账）的规定。

（8）印鉴卡是否完整齐全，是否与企业预留印鉴完全相符，印鉴卡的管理是否符合规定，更换印鉴卡片手续是否完善且符合相关规定；

（9）是否及时向人行报送开销户账户资料；

10.挂失业务

（1）挂失申请书是否由本人填写，是否核验并留存有效身份证且进行联网核查，且加盖联网核查责任人名章；

（2）特殊情况允许他人代理办理挂失申请的业务，是否出示代理人和被代理人的身份证身份证，且进行联网核查无误；

（3）挂失申请书填写事项是否齐全，是否留存有效联系方式和准确联系地址，加盖印章是否齐全；

（4）是否按规定办理解挂和挂失申请书的挂失业务；

（5）是否存在他人代理密码挂失和代理人代理解挂密码和凭证挂失现象；

（6）当日挂失解挂的业务是否按《特殊业务信息核对表》进行认真核对。

11.ATM机的管理

（1）是否配备专、兼职管理员；

（2）是否按规定每日巡检，巡检是否认真；

（3）加钞手续是否合规，所加钞币是否经过手工认真挑剔达到无破损、断面、缺角标准；

（4）A、B岗管理员交接是否合规，是否存在岗位交叉现象；

（5）ATM备用钥匙、密码是否按规定备案，备案手续是否合规，密码更换频次是否及时、合规；
信贷业务

1.贷前调查

（1）受理的信贷业务是否具备准入条。是否按规定收集客户的基本资料，建立客户档案；
是否对客户身份证明、主体资格、信用状况、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性以及贷款用途、还款来源、贷款担保进行实地调查核实并以书面形式记载；
是否有相关人员的签字，不同借款人签字笔迹是否存在雷同现象，是否按规定对客户信息变动进行核查记载。

（2）贷前调查中是否执行双人调查制度，是否按制度规定对生产经营场所、抵押物进行实地调查，现场是否留存影像资料。

（3）调查报告所提供情况是否真实、完整，能否满足贷款管理需要，是否存在虚假记载、误导性陈述或重大疏漏，调查报告的关键信息，如存款、现金、存货、负债、现金流量等是否有相关数据支撑，是否有多方信息进行交叉验证。

（4）是否对客户财务和非财务因素进行全面、客观分析，第一还款来源是否可靠；
贷款用途是否真实、合规，能否有效确定借款人真实身份、贷款真实用途，是否存在顶冒借名贷款、诈骗贷款、转移用途或用途不合规等情况。

（5）贷款投向是否符合国家产业政策，有无投向国家明令禁止行业。

（6）客户信用评级是否做到评级资料真实、完整，是否存在违规上调客户信用评级现象。个人贷款是否以分析借款人现金收入为基础，对借款人偿还能力、诚信状况进行全面、动态的评价。

（7）是否对贷款第二还款来源进行分析，保证人保证资格是否合规，代偿能力是否充分、可靠。

2.贷款审批

（1）贷款审批手续是否完善、合规；
是否对尽职调查内容进行全面审查；
是否审查法律文的合法合规性；
是否落实贷款发放条。

（2）审批是否严格执行审贷分离、分级审批要求，合理确定客户授信最高限额。是否违反规定流程授信。

3.合同签订与贷款发放

（1）贷款合同要素填写是否齐全、完整，填写账户姓名、账号与贷款合同、放款单填写是否相符，相关资料是否均由贷款人签字。贷款合同上是否加盖合同专用章，现场签订合同时是否执行面签制度。

4.贷后管理

（1）是否按规定开展贷后检查并建立真实、完整的书面记录。

（2）是否检查贷款用途、去向，是否存在贷款实际用途与合同约定不符以及信贷资金违规流入股市、房产等情况。

（3）是否对担保人的担保能力进行贷后监测。

（4）是否对借款人的项目情况实行监测，当发现经营管理、财务等不利或违约情形时，及时开展实地核查并采取有针对性措施；
展期是否符合规定；
是否未及时发现客户重大事项变化、未采取控制措施导致风险或损失。

（5）信贷档案管理是否做到保管责任明确，移交、调阅有序，资料安全、完整。

5.内部管理情况

（1）信贷人员是否存在“吃拿卡要”的情形；
是否存在与其收入不匹配的情况；
单独约谈部分信贷人员，了解员工思想状况、生活作风和工作过程，了解是否存在领导授意发放贷款或知晓其他信贷人员存在违规情况。

七、工作要求

（一）高度重视，精心组织。

开展内控检查工作，是提高管理水平、促进我行发展、有效预防和及早发现、化解风险案的重要措施，务必要充分认识开展此项工作的重要性和必要性，加强领导，周密安排，精心组织，制定具体实施办法，明确工作目标，落实工作责任，将此项工作抓实、抓细、抓到位。

（二）即查即改，落实责任。

要坚持边自查边整改，以检查促整改。对检查中发现的隐患和问题，要立即督促整改。对暂时不能整改的隐患和问题，要制定并落实防范措施，指定专人负责，限期整改，跟踪落实，确保各类问题及重大事故隐患及时解决、消除，有效降低各类风险。

（三）整改验收 对于限期整改的问题，由检查小组在限期内督促整改落实情况。未按要求整改或整改落实不到位的，按照《稽核处罚办法》给予相应处罚。

二O一八年三月二十六日

【篇五】全面合规理念讨论

银行树立合规创造价值理念，全面推进合规文化建设

　　20世纪80年代后期，随着科学技术的不断更新与广泛应用，金融创新层出不穷，资本市场的自由化和国际银行业的迅速发展，使经济金融全球化进程加快，与此同时，银行业的各种潜在风险乃至金融危机发生的可能性也逐渐加大。应对各种各样突如其来的风险，“合规”也日渐成为人们关注的一个热门话题，“合规经营”、“合规资金”、“合规入市”等相关用语见诸报章的频率不断增加。

　　商业银行是专门经营风险的特殊性行业，其风险管理的特性决定了银行的经营活动始终与风险相生相伴，而合规管理是商业银行做好日常经营风险管理的根本前提，更是银行安全稳健发展之根本。

　　一、合规提升银行的竞争能力

　　虽然合规作为商业银行风险管理的重要组成部分越来越受到关注和重视，但合规的目的并不仅限于帮助商业银行规避风险。合规除了确保银行遵纪守法、审慎经营之外，还积极地促进商业银行将经营上的诚信转变为企业的竞争力。主要体现在以下三个方面：

　　1、提升银行的品牌价值

　　所谓品牌，可以理解为消费者对企业及其产品的信赖程度。我们知道，信赖关系始于一方对另一方的信任。要想取得客户的信任，银行要对客户做到“忠诚义务”和“注意义务”。合规恰恰是确保商业银行履行“忠诚义务”尤其是“注意义务”的一种有效机制，从这个意义上来说，合规能帮助银行实现提升自身品牌价值的目标，从面提高企业的竞争能力。

　　2、提高银行的员工素质。

　　合规的核心价值在于强调银行伦理和银行的社会责任，这就要求银行在遵纪守法合规经营的同时，还应特别注重倡导和培育银行的合规文化，提高员工的合规经营意识，树立“合规人人有责”的银行合规文化。当然，“人人合规”首先要求“从高层做起”，商业银行的各级领导尤其是董事会和高级管理层成员应当高度重视银行内部的合规培训工作，并且做到率先垂范，自觉地参加和接受合规培训，努力培养和提高自身的合规意识。同时，“合规与银行内部的每一位员工都相关”，因此，银行的每位员工都应积极参与合规风险管理体系的构建，从高层到一般员工都负有应尽的职责，并努力发挥各自的作用。有良好合规文化的银行其员工的合规意识和道德素质也会相应提高，他们往往会有较强的归属感和忠诚度，并且以身为该银行的员工而感到自豪。

　　3、降低银行的管理成本

　　在合规文化尚未形成的企业，为了确保自身的经营活动和员工的行为不违规犯法，需要花费很大的管理成本，而且也往往是事倍功半。可以说，银行是否重视合规尤其是否注重倡导和培育合规文化，与管理成本能否降低直接相关。而一旦银行进入这个制度建设的良性循环，必将显著增强其竞争力和比较优势。如果银行拥有高尚的银行伦理和良好的合规文化，并且在银行内部切实落实问责制，做到责任明确，透明度和自律性得以加强，决策过程缩短，从而就能减少企业合规风险的复杂性。实践证明，合规管理不仅不是银行经营的成本和负担，而且还能为企业创造价值。主要表现在：合规管理一方面能够有效避免法律、声誉损失，同时能够增强银行的竞争力，提升市场地位，增加银行商誉价值；
另一方面，健全的合规管理能够主动争取和利用有利于银行自身生存和发展的法律、规则和准则，更好地在合规的范围内谋求发展。

　　二、合规提高银行的内控执行力

　　合规是金融机构稳健经营的一个基本内在要求和基础，也是每一位员工的责任和义务，更是每一位员工最基础的职业要求、岗位要求和道德要求。从国内外银行业的实践和经验来看，商业银行通过构建有效的合规风险管理机制，力求最大限度地减少违规问题发生的可能性，首先应当确立事前预防违规行为发生的有效的内部预防监控制度和措施，真正做到防患于未然，确保能够在早期阶段发现违规行为或使违规行为尽早暴露。为此，商业银行除了通过合规管理部门和内部审计部门的定期检查来发现违规问题之外，还应当采取下列有效的合规防范措施：

　　1、加强对员工的合规培训教育。合规文化的培训是合规文化建设的基础。加强合规部门和合规员的教育培训，提高管理者的水平；
结合制度执行力、案件专项治理等活动，加强合规警示教育；
聘请专业人员定期针对重要风险点进行专门讲解，特别是加强信贷风险防范

　　2、强化合规管理部门日常的合规监测。一方面及时发现并消除和解决合规风险隐患或问题，另一方面督促每一位员工自觉合规，使合规成为各级各岗位员工的行为准则，行为习惯，从面确保法律、规则和准则在各业务条线和业务部门得到遵循和贯彻落实。

　　3、实行定期轮岗制度。通过强制休假制度或脱产培训等方式，确保银行员工每年有一定时间连续离岗，一方面尽可能减少各类违规问题发生的可能性，另一方面能够及时发现违规行为或使违规行为尽早暴露。

　　三、合规促进银行的可持续发展

　　银行要想谋求可持续的经营和发展，就必须对其利益相关因素承担相应的社会责任。当今，银行的社会责任超越了以往银行只对股东负责的范畴，而是强调对包括股东、员工、客户、社区、政府等在内的利益相关者的社会责任，注重对社会的贡献程度。银行应当力求达到对经济利益的追求与履行社会责任这二者之间的和谐与统一，才能使持续经营和发展成为可能。而这个目标必须通过倡导和培育合规文化来实现。合规文化所倡导的就是把担负社会责任的核心价值观和经营理念融入到银行的成长之中，促进银行的可持续发展。

　　可以说，合规管理是商业银行自身健康发展的需要，有效的合规风险管理体系是商业银行构建全面风险管理体系的基础，是构建有效内部控制机制的基础和核心，同是也是银行稳健运行的重要基础。商业银行只有以有效的合规风险管理体系为基础，操作风险和声誉风险等与合规风险密切相关的其他风险的控制和管理才会更加有效，才能为商业银行全面风险管理体系的建立夯实的基础，进而为商业银行实现可持续发展保驾护航。

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