银行案防工作会议
银行案防工作会议
银行案防工作会议
篇一:
银行案件防控工作报告
抓落实
控风险
全面提升风险管理水平
×年，在×银监分局的大力支持和帮助下，×行紧紧围绕省局和×分局案防安保工作总体思路，狠抓制度落实、力促问题整改，着力加强案件风险防控体系的建设，始终坚持把案件防控工作放在首位，案防工作取得阶段成效，实现“零案件”案防目标，各项业务呈现良好发展态势。下面，将×行的具体工作情况汇报如下:
一、加强领导，全力抓好案件防控工作
×年初，×行专门召集相关部门及人员专题研究安全运营和案件防控工作，并通过召开全行案防工作大会的形式，安排部署全年案防工作，提出抓好“四个落实”的案防工作要求:
一是按照监管部门案防工作要求，确定案防工作的年度目标，做到目标落实。
二是制定全年案防工作方案和工作计划，做到计划落实。
三是深刻领会×银监局和×分局文件精神，提高思想认识，高度认识案件防控工作的重要性，紧密围绕案防十项重点工作，稳步扎实做好案件防控工作，确保完成各项工作任务，做到“重点工作落实”。
四是×行案防工作实行各层级一把手负总责制，并在不同层级设立专兼职案防岗位，指定专人负责案件防控工作，实行定人、定岗、定责的“三定”管理，做到责任落实。目前，×行上下更加重视案防工作，工作的主动性、自觉性得到提高，确保了案防工作的有效落实。
二、强化教育，筑牢思想防线
思想教育工作常常说起来重要，但实际上却最容易被忽视，在基层则更显薄弱。思想教育工作的缺失，也是引发道德风险和操作风险的一个重要因素，为此，我们着重抓了以下几方面工作:
(一)持续开展制度培训，提高全员遵章守纪意识。×行以各项规章制度的学习培训为重点，全面组织开展了各个条线规章制度的培训活动。截至×月底，全行已有×余人、参加了集中培训，使员工的综合业务素质得到提高，为×行工作的顺利开展奠定了基础。
(二)开展警示教育活动，增强员工防范意识。×行注重将业务培训和法律知识培训有机结合，抓教育、抓引导，抓防范。今年以来，×行开展各种警示教育×场次，组织全行员工观看《警示教育》短片，并要求员工撰写心得体会，深刻反思，汲取教训。通过大量的刑事犯罪案例，用鲜活的人和事以法说教、以案说教，使警示教育收到很好的效果。
(三)定期分析案防工作情况。
一是将案防工作常态化。通过晨会、周会、行务会等形式，讲案防、说安全，时刻提醒员工合规操作。
二是组织召开案件防控联席会，及时传导监管部门案防工作精神，加强政策传导和风险提示，分析存在的共性问题和个性问题，有针对性地制定措施，确保各项案防工作落到实处。
三是注重案防经验信息交流。在内网上
专门设立学习交流专栏，开展学习心得交流、思想认识交流，达到了总结提高的目的,保证了案防工作的整体效果。
(四)积极开展读书学习活动。在全行范围内开展
“×”主题读书活动。通过全员学习、开心得交流会等形式进行，进一步转变了员工的思维，营造了良好的安全氛围。
三、强化制度建设，进一步提升内控执行力
加强内控机制建设，堵塞管理漏洞是案件防控的关键。今年以来，×行以强化规章制度和案防长效机制建设的有机融合为突破口，抓好健全制度和强化执行两个关键环节，不断提高制度的约束性，努力实现管理规范化、经营合规化、工作标准化。
(一)完善案防工作考核评价机制。今年以来，×行以内控管理中案防要求为抓手，进一步强化考核评价工作，在业务流程管理和控制环节提出防范案件风险的要求，通过对案件防控工作的考核，努力实
现违规违纪风险的提前消除，将案防要求与业务工作有机结合起来，努力解决制度建设和执行的“两张皮”问题。坚持每月自查，监事会每季度抽查，半年总行考核通报，切实督促各级领导班子、领导人员和重点管理岗位人员认真履行案防工作职责，确保制度执行的严肃性和规范性，并将责任落实到人，真正做到“谁主管、谁负责”。
(二)强化员工违规行为的管理。在对基层机构负责人
和各部门案防工作考核的基础上，按照监管部门的要求，实施对员工进行违规行为积分，强化员工违规行为的管理，并制定出《员工违规行为积分实施细则》。引导和督促各级部门和工作人员遵章守纪、依法合规经营。员工违规行为积分细则的实施，使违规违纪行为得到有效遏制，收到良好效果。
四、强化内控管理，把内控管理工作落到实处
今年，×行提出“×”的工作思路，着重解决基础管理薄弱问题，努力构建案件防控长效机制。为此，我们重点抓了以下几方面工作。
(一)高度重视轮岗、休假管理。在重要岗位人员轮岗轮调和强制性休假制度方面，×行严格按照监管部门“三个百分百”要求，修订完善了《岗位轮换、交流管理办法》，进一步明确了岗位轮换、交流范围、方式、条件及期限;完善了岗位轮换交流流程，从而为岗位轮换、交流的顺利实施奠定了基础。
(二)高度重视对对账工作的管理。严格按照《人民银行结算账户管理办法》和×行银企对账制度进行银企、银银对账。银企对账包括与客户每季度存
款对账，目前，我行×万元以上对账率达100%。按照要求，各支行负责人每季度直接与重要客户进行对账，对对账工作开展抽查，督促回收对账单等，保证了对账工作的顺利进行。
(三)高度重视案防三项制度的落实工作。
一是按照银
监会关于案件(风险)的最新口径，全面清理辖内机构自×年以来的案件风险情况，加强案件监管、严格案件报告。
二是进一步规范案件查处流程。成立由行领导任组长的专案组，开展风险清查，妥善处置和化解案件风险。
三是严肃案件管理纪律。要求各机构增强对案件风险的快速反应能力，及时报告;对发现符合监管部门或总行规定的案件或案件风险情
形的，不报告或未在规定期限内报告，将严肃处理;要求各机构高度重视案件查处工作，深入调查，严肃问责，扎实整改，以有效的案件查处工作，促进内控案防工作能力的提升。
截至×月末，我行未发现案件(风险)信息，报送数为零。
(四)高度重视安全管理，做实安保工作。今年以来，×行在安保方面主要抓了以下几方面的工作:
一是加强全员安保意识和技能培训。组织安保人员针对营业场所重点部位进行了防抢演练培训。
二是加强防护设施建设。实行各支行负责人以物防、技防设施的管理负总责制，建立了双路报警系统，确保物防、技防设施的正常运行。
三是加强规章制度建设。制定下发了《安全保卫管理办法》等规章制度。
五、强化监督措施，完善案件防范的约束激励机制
从严治行是加强内控管理的基本要求，为此，我们坚持做到三个到位:
(一)监督措施要到位。×行提出，防范案件不能总当
篇二:
如何做好新形势下银行案件防控工作
如何做好新形势下银行案件防控工作
高尔基路支行
防范和化解案件风险是当前金融机构业务发展过程中的一项重要工作，也是新形势下研究和探讨的重要课题。分析近年来案件发生的原因及特点，基层机构主要负责人及一线业务岗位是案件防控的重点部位和重要环节，应引起我们的高度重视和关注。面对当前银行业违法违规问题频发的严峻形势，如何抓好案防工作，应增强防范意识，强化内部管理，实现案防关口前移是我行当前防范和遏制案件的重中之重。
一、当前案件风险形成的主要原因及表现
1、思想教育不到位，道德滑坡。案件警示教育说起来重要，抓起来热闹，往往停留在表面现象，没有真正深入下去，对员工的思想教
育缺乏针对性和有效性，导致员工的思想观念滑坡，不能树立正确的人生观和价值观。特别是对员工“八小时”以外的活动失去控制，不知道员工在想什么，有的明明知道有不良行为和表现，但却不采取措施，也不向上级行报
告，纵容其发展最终走向犯罪。2、管理人员特别是机构负责人，存在经营指导思想不端正。主要表现在管理上存在“一手硬，一手软”，片面追求业务发展，忽视内部管理和风险防范，不能正确处理业务发展与风险控制的关系，把主要精力放在业务发展上，对自身存在的问题，视而不见，抱着侥幸心理或无所谓的态度，致使一些规章制度执行不力，形同虚设。3、员工责任心不强。该行为主要是员工合规风险意识淡薄，责任心不强，没有真正树立起“风险控制优先”的管理理念。工作中不认真细致，敷衍了事，麻痹大意，戒备心不强，不能完全按规章制度办事。在办理业务过程中，整个流程不够严密与完善，存在缺陷或漏洞。有时为了图省事，不按规章办事，简化业务流程，对业务中存在的风险存有侥幸心理。4、业务不熟练。目前，虽然各机构从提高员工综合素质入手，不断加大了对员工的业务培训力度，也收到了一定的成效。但是，部分员工特别是新入行员工，由于对一些规章制度还不够熟悉、不够了解或者没有正确的理解，业务水平没有达到相应岗位的要求。主观意识上愿意把工作做好，但在实际工作中，却力不从心，对错之间难以把握，办理业务往往容易出现差错，存在一定的风险隐患。特别是有的员工平时不注意学习，干起工作来凭感觉、吃老本，对业务流程和文件学得不深、理解的不透，吃了“夹生饭”，违规办理业务后形成了风险还不知错在哪里。
5、为了发展业务明知故犯。近年来，在激烈的竞争中，为了发展业务，留住客户，给客户提供方便，最大限度地满足客户的要求，有的就简化经办业务程序或操作流程，或者颠倒业务流程先办后补。虽然主观意识是好的，是为了所在单位的业务发展。但是由于没有摆正业务发展与防范风险的关系，把防范风险放在了次要地位，甚至出现集体违规或指使或默许，应该说这类违规行为大部分是善意的。如:
开户资料不全为企业开立结算账户;利用员工帐户为客户购买基金、协
助客户过渡补偿款;违反实名制有关规定为个人开立储蓄账
户等。6、监督检查不到位。各级监管机构在各项监管活动中，多数存在对监督检查的事项不深不细，检查流于形式等问题，造成该发现的问题不能及时发现，该纠正的错误不能及时纠正，往往是问题和隐患得不到彻底根治，有章不循、违规操作和屡查屡犯等问题久治不逾。例如，虽然我们每年都要开展一系列违法违规专项治理活动，并在各阶段都要组织多次检查，应该说检查比较频繁。但是从检查的内容方式、操作程序、整改处理等都很不够规范，存在很大的随意性。加之检查人员整体素质、业务水平参差不齐，有的原则性也不强，检查没有权威性，无法真正达到检查的目的。
二、提高预防和控制案件风险的认识1、强化教育、提高认识是基础十案十违章已成为不争的事实，但从发案的深层次原因分析，大部分违法违纪人员都在作案前具有一定的故意性或侥幸因素，虽然发案原因是多方面的，但教育不够，人员思想脱变，心理扭曲，铤而走险，侥幸心理故意作案已成为一种非
常突出的现象，所以说，加强教育，刻不容缓，非常必要。从目前现状看，一是教育方式简单，缺乏教育针对性，基本还停留在形式上，缺乏深入的分析讨论，难以达到教育人、警示人的作用。
二是白天工作忙，时间紧，事情多，一线要对外营业，人员时间无保障，学习教育只能靠班后或晚上加班落实。
三是随着股份制改革、业务的快速发展，对员工的工作生活产生了很大压力，生存理念发生了深刻的变化。所以说，做好内控工作的关键是要抓好员工队伍的教育和管理，特别是教
育，一定要突出以人为本，教育员工把个人的生存发展与我行的生存发展紧密结合起来，建立银行与员工之间双向、互动的主人意识和责任意识。通过教育，使员工从思想上牢固树立职业道德防线。2、案件防控各级领导班子是关键。从目前基层机构的现状看，可以说是任务繁重、工作繁忙、事务繁多，千头万绪。面对繁多事宜，把案件防控工作放在什么样的位置上来对待、来考虑，是一个必须正确理解、认真面对的问题。近年来，虽然案件风险防范意识有了明显的增强，但从现状表现来看，对案件防范工作讲起来重要、做起来次要、忙起来不要，侥幸因素时有存在。要想抓好案件防控，各级领导要切实负起责任，真正理解和
认识案件防控工作在银行工作中的位置和作用;真正做到把案件防控工作同业务工作一样同布置、同要求、同检查、同考核。在学习教育和工作检查上要给予大力支持，切实发挥各级管理人员的作用，强化责任，增强全员案件风险防控意识。
三、控制和化解案件风险的对策
1、强化对全员的教育和培训。金融机构要加大教育培训力度，要教育员工牢固树立合规经营的思想理念，特别是基层机构负责人要把风险防控放在重要位置，始终贯穿到整个经营活动之中，绝不能掉以轻心。要加强职业道德教育，使全员牢固树立正确的世界观、人生观、价值观，真正过好权力关、金钱关、亲朋关、同事关。要加强对前台一线人员的培训，使其熟悉岗位要求和相关的规章制度，提高风险意识，把规章制度和各项要求真正落到实处，对一些违规行为要及时加以纠正和制止。要加强对后台监督和检查人员的培训，努力提高发现
问题的能力，建立一支具有较高业务素质的专业监督检查队伍。
2、切实抓好对制度落实情况的监督检查。对规章制度和业务操作流程贯彻执行的如何，检查是发现问题和弱点的主要途径。要充分发挥风险、审计、纪检监察三道防线的作用，把各项制度的执行体现到工作中，落实到行动上，把防范风险关口前移，使员工不能违规;要采取静态检查和动态检查、现场监督和非现场监督相结合的方法，注重操作过程控制，变被动管理为主动管理，增强监督的及时性和有效性。
3、加大查处力度，严格责任追究。近年来，我们在加大查处力度、落实责任追究方面有了很大的提高，依法合规经营、按章操作能力以及内控管理水
平有了很大的提升，但是在处理违规违纪责任人时，瞻前顾后、迁就照顾、好人主义时有发生，处理起来显得软弱无力，失去了应有的警示、威慑作用，所以造成有些违规违纪行为现象屡查屡犯、前查后犯，从而导致案件隐患。为此，凡发生违规违纪行为，不仅要追究当事人的责任，还要追究管理人员的责任;对员工不认真履行职责、监督检查不力或有违规行为等问题，不能造就照顾，要严格按照有关规定进行处理，让违规者感觉到制度高压线就是碰不得～
篇三:
三季度案防工作会议纪要
朔州市邮政局201X年三季度案防工作会议纪要
在朔州市邮政储蓄银行会议室，召开了201X年第三季度案防工作会议。市局王宝明局长、市局安全委员会全体成员、各县区局长参加里会议。现将会议内容纪要如下:
一、督保部通报三季度案防工作情况
合规经营和案件防控是邮政金融稳健运行的内在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一个金融从业人员必须履行的职责，同时也是保障自己切身利益的有力武器。
但在三季度检查情况来看，暴露出的小问题比较多，主要表现在:
1、案防学习和警示教育不够;
2、安防设施运行情况登记不全面，存在提前填写或过后补登现象;
3、各类预案制定不精细、演练组织不及时;
4、对金库、运钞的检查频次没有达到规定标准。
5、金库单人值守较为平凡，也存在无人值守现象;
6、个别金库出纳在工作结束后忘记布防，最后还得市局监控中心代为布防。
总之，安防制度的执行情况不够到位，人防质量有了折扣，致使物防和技防功能没有充分发挥出来。
加快推动案防责任制和各项制度的落实，认真解决安全管理上存在的突出问题，加强薄弱环节的安全管理，遏制违规违章现象，消除安全隐患，防范各类案件的发生，具体工作安排如下:
1、各单位负责人，在日常工作中既要检点自己行为职责，又要
指导好员工规范操作，促进员工跟进标准化。
2、深度推行安全防范教育培训工作，让案防观念和意识渗透到每个员工、每个岗位和每个操作环节中，营造出“重操守、讲合规、促案防”的良好氛围，促使所有员工在案防工作中能够遵守制度、规范操作。
3、以提高执行力为目标的制度体系。不断创新操作流程和管理制
度，做到有章必循，违章必究，形成制度制约。把习惯性的合规操作嵌入到各种工作中。
4、扎实跟进监督检查，强力指导、督促整改、加大考核，要全面落实相关规定，牢固树立起“金融安全无小事”的风险意识，确保案防取得实效。
5、继续保持好与银行的合作，共同部署好案防工作、开展好案防活动、落实好案防制度。全面落实安全生产责任制度，进一步夯实安全生产基础，坚决杜绝安全生产中存在的隐患。
二、市邮政局王宝明局长作讲话
1、充分认识案防工作的长期性、艰巨性和复杂性，增强工作的紧迫感和责任感。以科学发展观为指导，充分认识形势的严峻性和案件防控工作的长期性、反复性和艰巨性，务必保持清醒头脑，摒弃任何盲目乐观或松懈厌战的情绪，坚持警钟长鸣，强化案件防控的责任感。进一步提高思想认识，认清形势，正确处理好业务发展与风险管控的关系，增强工作自觉性和主动性，提前应对和防范。
2、加强邮政生产环节管理，从源头上做好案件防控工作。
一是要加强案防知识宣传培训，构建合规文化，增强遵纪守法和合规履职的意识，全方位开展案防知识培训;
二是强化从业人员行为的管理监督，尤其是加强重要岗位工作人员日常管理。
3、完善协调联动体系，不断增强案件防控有效性。为进一步加强案防工作，抓好对案防工作的整体部署、组织推动、内部协调和政策传导，要把工作任务和压力及时传导到各生产线和基层网点，充分发挥基层案防工作力量，做好案件的上报、处置工作。
4、明确纪律，严肃问责，以持续的高压态势促进案防工作深入开展。严格执行案件责任追究制，前移案防关口，严肃追究违规责任，充分发挥案件问责的震慑、警示和教育作用。
市邮政局王宝明局长充分肯定了三季度的案防工作，并就如何抓好四季度全市邮政金融案防工作提出了几点意见:
1、健全制度，完善机制，切实加强做好案防工作的日常管理和考
核。一要健全制度，结合区域实际，进行进一步细化和完善，认真梳理和整合，统一规范、统一标准，更便于基层的操作和执行;二要严格执行相关制度，督促从业人员遵守职业操守和行为规范，从源头上消除风险隐患;三要强化考核，严格按照“五不放过”的原则，确保问题整改到位。
2、加大投入，严密防范以科学的态度切实提升人防、物防、技防水平。
3、邮银联动、齐抓共管，以始终一家人的心态切实形成做好案防工作的强大合力。严格按照银监部门要求，将协调工作常态化、制度化，及时沟通、协调，做到目标统
一、步调一致，对出现的新形势、新问题，不断加强沟通和交流，为全市金融业务健康安全发展做出各自的努力。篇四:
银行业金融机构案防工作办法
银行业金融机构案防工作办法
第一章
总则
第一条
为了加强案防工作，维护银行业金融机构安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理办法》、《中华人民共和国商业银行法》、以及其他有关法律法规，制定本办法。
第二条
中华人民共和国境内设立的各银行业金
融金钩适用本办法。
中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、外国银行分行以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构参照适用本办法。
第三条
银行业金融机构案防工作的目标是，通过建立健全案防管理体系，完善案防管理制度和流程，强化法人负责和责任追究，推进案防长效机制建设，实现案防关口前移，及早防范和化解案件风险。
第四条
本办法所称案件是指银行业金融机构从业人员独立实施或参与实施的，或外部人员实施的，侵犯银行业金融机构或客户资金或其他财产权益的，涉嫌触犯刑法，已由公安、司法机关立案侦查或按规定应当移送公安、司法机关立案查出的刑事案件。
第五条
银监会及其派出机构依法对银行业金融机构案防工作实施监督管理。
第二章
组织架构
第六条
银行业金融机构是案防工作第一责任主体，应当按照本办法要求，建立与本机构风险管理、资产规模和业务复杂程度相适应的案防管理体系，有效监测、预警和处置案件风险。案防管理体系至少应当包括以下基本要素:
(一)董事会(或理事会等，下同)职责;
(二)监事会职责;(三)高级管理层职责;(四)适当的组织架构;(五)管理政策、制度和流程;(六)内部监督与检查。
第七条
董事会应当将案件风险作为银行业金融机构的一项重要风险，将董事长列为案件风险防范第一责任人。董事会应当下设合规委员会或承担合规管理职责的专门委员会(以下简称专门委员会)，专门委员会对董事会负责，根据董事会授权组织指导案防工作。专门委员会中应当至少有一名独立董事成员。专门委员会在案防方面的主要职责包括:
(一)审议批准案防工作总体政策，推动案防管理体系建设;
(二)明确高级管理层有关案防职责及权限，确保高级管理层采取必要措施有效监测、预警和处置案件风险;
(三)提出案防工作整体要求，审议案防工作报告;
(四)考核评估本机构案防工作有效性;
(五)确保内审稽核对案防工作进行有效审查和监督。
未设董事会的银行业金融机构，应当由经营决策机构履行董事会的有关案防工作职责。
第八条
监事会或监事应当监督董事会和高级管理层案防工作职责履行情况，监事长是案防工作监督的第一责任人。
第九条
高级管理层应当有效管理本机构案件风险，行长(或总经理等，下同)是案防制度制定和执行的第一责任人。高级管理层应当明确各部门及分支机构案防工作的职责分工，确保专人负责，并研究制定年度案防工作计划。
第十条
银行业金融机构应当设立一名合规总监或指定一名高级管理人员(以下统称合规总监)负责本机构合规及案防工作。合规总监纳入银行业金融机构高级管理人员任职资格管理范围，岗位变动要按照监管管
辖事前向银监会或其派出机构报告。合规总监向行长报告工作，同时向专门委员会报告工作。
合规总监在案防方面的主要职责包括:
(一)定期审查、检查和监督执行案防政策、制度和操作规程;
(二)全面掌握本机构案防工作总体状况，并定期报告;
(三)建立与各业务条线和分支机构的协调配合机制，形成权责明确、报告路线清晰、运行有序的案防工作机制。
第十一条
银行业金融机构应当明确负责合规管理工作的部门(以下简称合规部门)为案防工作牵头部门，将本机构案防工作组织
实施作为其重要职责。
合规部门对合规总监负责，其案防方面的具体职责包括:
(一)拟定本机构案防管理政策、制度和操作规程;
(二)组织实施、协调落实案防工作决策和年度案防工作计划;
(三)收集汇总案防工作情况，定期分析本机构案防形势，确定案防工作重点;
(四)督促各部门及分支机构切实履行案防职责，确保案防管理体系政策运行;
(五)跟踪落实监管部门提出的案防监管要求;
(六)定期组织案防工作培训。
第三章
制度及质量控制
第十二条
银行业金融机构应当按照分工负责的原则，由具体业务部门发起制定业务制度和办法。业务制度和办法应当覆盖全部业务流程，明确责任部门，确保员工理解掌握制度并明晰违规应当承担的责任。
第十三条
银行业金融机构应当建立制度后评价体系，对各项制度合规性和有效性进行审查，根据审查结果和业务发展需要及时修订完善，确保制度涵盖所有业务领域和环节。
第十四条
银行业金融机构应当建立并完善统一授信、分级授权制度以及前、中、后台职责明确、岗位分离、制约有效的内部管理制
度，确保对各部门及分支机构的有效管理和控制。
第十五条
银行业金融机构应当建立和完善信息科技系统，提高通过技术手段防范案件的能力，支持各类管理信息适时、准确生成，对关键业务环节实时监控，确保业务的连续性、系统的安全性和稳定性。
第十六条
银行业金融机构应当制定符合本机构特点的案件风险排查、报告、处置、问责以及整改、后评价等专门制度。
第十七条
银行业金融机构应当建立健全科学的绩效考核和激励约束
机制，确保业务发展与内部控制、风险管理能力相匹配，规范各级机构及其员工行为，防止因考核激励机制不科学诱发员工违法违规行为。
第十八条
银行业金融机构应当建立检举、抵制违法违规行为和堵截案件的奖励制度，强化员工参与案防工作的激励引导，依法保护举报人的合法权益。
第四章
人员培训与行为管理
第十九条
银行业金融机构应当将员工培训教育作为案防工作的重要内容，建立完善的员工合规及案防培训体系，制定合规及案防培训计划和重点业务培训方案，建立配套的培训考核机制，并与员工岗位、待遇、职务
晋升等挂钩。
第二十条
银行业金融机构案防管理人员应当具备与履行职责相匹配的能力、经验和专业素质。篇五:
银行业金融机构案防工作办法
银行业金融机构案防工作办法
第一章
总则
第一条
为加强案防工作，维护银行业金融机构安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》以及其他有关法律法规，制定本办法。
第二条
中华人民共和国境内设立的各银行业金融机构适用本办法。
中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、外国银行分行以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构参照适用本办法。
第三条
银行业金融机构案防工作的目标是，通过建立健全案防管理体系，完善案防管理制度和流程，强化法人负责和责任追究，推进案防长效机制建设，实现案防关口前移，及早防范和化解案件风险。
第四条
本办法所称案件是指银行业金融机构从业人员独立实施或参与实施的，或外部人员实施的，侵犯银行业金融机构或客户资金或其他财产权益的，涉嫌触犯刑法，已由公安、司法机关立案侦查或按规定应当移送公安、司法机关立案查处的刑事案件。
第五条
银监会及其派出机构依法对银行业金融机构
案防工作实施监督管理。
第二章
组织架构
第六条
银行业金融机构是案防工作第一责任主体，应当按照本办法要求，建立与本机构风险管理、资产规模和业务复杂程度相适应的案防管理体系，有效监测、预警和处置案件风险。案防管理体系至少应当包括以下基本要素:
(一)董事会(或理事会等，下同)职责;
(二)监事会职责;
(三)高级管理层职责;
(四)适当的组织架构;
(五)管理政策、制度和流程;
(六)内部监督与检查。
第七条
董事会应当将案件风险作为银行业金融机构的一项重要风险，将董事长列为案件风险防范第一责任人。董事会应当下设合规委员会或承担合规管理职责的专门委员会(以下简称专门委员会)，专门委员会对董事会负责，根据董事会授权组织指导案防工作。专门委员会中应当至少有一名独立董事成员。专门委员会在案防方面的主要职责包括:
(一)审议批准案防工作总体政策，推动案防管理体系建设;
(二)明确高级管理层有关案防职责及权限，确保高级
管理层采取必要措施有效监测、预警和处置案件风险;
(三)提出案防工作整体要求，审议案防工作报告;
(四)考核评估本机构案防工作有效性;
(五)确保内审稽核对案防工作进行有效审查和监督。
未设董事会的银行业金融机构，应当由经营决策机构履行董事会的有关案防工作职责。
第八条
监事会或监事应当监督董事会和高级管理层案防工作职责履行情况，监事长是案防工作监督的第一责任人。
第九条
高级管理层应当有效管理本机构案件风
险，行长(或总经理等，下同)是案防制度制定和执行的第一责任人。高级管理层应当明确各部门及分支机构案防工作的职责分工，确保专人负责，并研究制定年度案防工作计划。
第十条
银行业金融机构应当设立一名合规总监或指定一名高级管理人员(以下统称合规总监)负责本机构合规及案防工作。合规总监纳入银行业金融机构高级管理人员任职资格管理范围，岗位变动要按照监管管辖事前向银监会或其派出机构报告。合规总监向行长报告工作，同时向专门委员会报告工作。
合规总监在案防方面的主要职责包括:
(一)定期审查、检查和监督执行案防政策、制度和操作规程;
(二)全面掌握本机构案防工作总体状况，并定期报告;
(三)建立与各业务条线和分支机构的协调配合机制，形成权责明确、报告路线清晰、运行有序的案防工作机制。
第十一条
银行业金融机构应当明确负责合规管理工作的部门(以下简称合规部门)为案防工作牵头部门，将本机构案防工作组织实施作为其重要职责。
合规部门对合规总监负责，其案防方面的具体职责包括:
(一)拟定本机构案防管理政策、制度和操作规程;
(二)组织实施、协调落实案防工作决策和年度案防工作计划;
(三)收集汇总案防工作情况，定期分析本机构案防形势，确定案防工作重点;
(四)督促各部门及分支机构切实履行案防职责，确保案防管理体系正常运行;
(五)跟踪落实监管部门提出的案防监管要求;
(六)定期组织案防工作培训。
第三章
制度及质量控制
第十二条
银行业金融机构应当按照分工负责的原则，由具体业务部门发起制定业务制度和办法。业务制度和办法应当覆盖全部业务流程，明确责任部门，确保员工理解掌握制度并明晰违规应当承担的责任。
第十三条
银行业金融机构应当建立制度后评价体系，对各项制度合规性和有效性进行审查，根据审查结果和业务发展需要及时修订完善，确保制度涵盖所有业务领域和环节。
第十四条
银行业金融机构应当建立并完善统一授信、分级授权制度以及前、中、后台职责明确、岗位分离、制约有效的内部管理制度，确保对各部门及分支机构的有效管理和控制。
第十五条
银行业金融机构应当建立和完善信息科技系统，提高通过技术手段防范案件的能力，支持各类管理信息适时、准确生成，对关键业务环节实时监控，确保业务的连续性、系统的安全性和稳定性。
第十六条
银行业金融机构应当制定符合本机构特点的案件风险排查、报告、处置、问责以及整改、后评价等专门制度。
第十七条
银行业金融机构应当建立健全科学的绩效考核和激励约束机制，确保业务发展与内部控制、风险管理能力相匹配，规范各级机构及其员工行为，防止因考核激励机制不科学诱发员工违法违规行为。
第十八条
银行业金融机构应当建立检举、抵制违法违规行为和堵截案件的奖励制度，强化员工参与案防工作的激励引导，依法保护举报人的合法权益。
第四章
人员培训与行为管理
第十九条
银行业金融机构应当将员工培训教育作为Yl4HdOAA61
银行案防分析工作报告
银行案防分析工作报告篇1发展才是硬道理”。没有市场的发展一切将无从谈起。年初，主任室根据支行市场为导向，以服务为手段，以客户为中心的精神，结合营业部具体情况，确立了向市场要存款、向他行存款挖存款的工作思路。锁定目标，不达目的不罢休。
一、全面理顺营业部开户单位状况
建立大户台帐，定期走访。现代银行的竞争是产品与服务的竞争。营业部根据不同的客户推行个性化服务，对人民医院、盐业公司、中医院等大客户继续实行上门服务，向结算频繁单位推荐我行网上银行快捷的结算方式。目前，已开立网上银行户。
二、拼服务、情胜一筹
南天投资管理公司是我8月份争取过来的一家客户。作为一名银行人员要有一种职业的敏感性，当主任室得知__商人__等14名老板筹集资金准备南天集团产权时，马上多打听并与刘正光等人取得取系，向他们介绍我行的服务和结算优势，用真诚赢得南天人的信任。8月8日决定来我部开户，并打入注册资金__万。
三、群策群力，挖掘存款源
安排有较强活动能力的周山华专攻市场营销，有效充实公存力量。同时鼓励员工献计献策。并制定出奖励办法，有力地激发了员工拉存款的积极性，员工沈建华利用爱人在部队的关系，积极揽存150万。
时间飞逝，转眼我已经与__银行共同走过了五个春秋。当我还是一个初入社会的新人的时候，我怀着满腔的热情和美好的憧憬走进__银行的情形油然在目。入行以来，我一直在一线柜面工作，在__银行的以“激人奋进，逼人奋进”管理理念的氛围中，在领导和同事的帮助下，我始终严格要求自己努力学习专业知识，提高专业技能，完善业务素质，在不同的工作岗位上兢兢业业，经验日益丰富，越来越自信的为客户提供满意的服务，逐渐成长为新区支行的业务骨干。五年来，在__银行的大家庭里，我已经从懵懂走向成熟，走在自己选择的__之路上，勤奋自律，爱岗如家，步伐将更加坚定，更加充满信心。
银行案防分析工作报告篇29月份是三季度的最后一个月，因此我在总结了9月份工作的同时，对三季度工作也进行了总结：
一、9月份的主要工作：
1、产品成立与兑付：
票据产品凭借其自身的优势仍是理财产品发行的主要部分，要保证市场分额增长和中间业务收入的逐步提高，仍需持续发行票据产品；另一方面，随着发行数量的增加，兑付日期比较集中，多个产品在本月到期，为保持客户对产品的信心，产品的及时兑付很有必要。另外，票据产品收益相对较低的缺点随着票据市场利率走低而日益明显，丰富理财产品种类，也要加快推动其它理财产品的`发行，票据产品的低收益低风险可作为一种补充来供投资者选择。
2、质量管理体系认证。
今年6月份，总行曾组织各部门对质量体系进行了审核，当时由我负责对部门的质量管理体系运行情况进行了汇报，并对的观察项的整改情况进行了总结。部门在去年华夏认证的检查中有两个观察项，对于这两个观察项，我进行了多方面的了解，并对审核相关文件进行了仔细的学习，学习过程中我发现，根据目前我行创新管理办法，我部门新发文的产品、办法基本符合检查要求，因此针对去
年检查中发现的问题，在与领导、同事研究讨论的基础上制定了公司业务部创新流程、产品组合创新管理办法、部门明确分工职责等文件。
3、小企业财务顾问网站。
对于网站的设计、开发，到目前为止，可以说是进入了尾声，但就整个过程而言比较曲折，今年7月份自接手网站以来，历时3个多月，网站终于能有一个完整的形式、功能，应该说就其形式与功能来说与之前的设计相比是更加完善了，但与其漫长的开发过程相比，效用降低了不少。在这项工作中我虽然投入了很多精力，但是对工作的效果并不满意，在这项工作接近尾声，我也针对整个过程进行了反思和总结：
（1）最主要的问题仍是专业知识欠缺，在与设计人员沟通中存在理解上的偏差，对设计人员来说，他们自然是用越少的时间完成越简单的工作，而我方的想法底他们完成尽可能完善的功能，尽可能的充实网站，沟通不够充分使设计人员过于乐观的估计前期需求，是后期设计不顺利的原因之一；
（2）网站公司在选择美工、程序员上，我们只能依托软件公司，而软件公司把工程向外包给了其维护人员，这在业界是一种比较普遍的现象，但其在选择程序员存在很大失误，由于程序员在责任心与职业道德欠缺的情况下，致使网站交付至少推迟了一个月。相对于投入的精力来说，这项工作完成的效率很难让人满意，由于网站一拖再拖，也使小企业财务顾问业务的开展如鲠在喉，这其中的原因除了以上两点，我认为还与自己的谈判能力、整件工作的组织、统筹能力有关，这是今后工作中要着重提高的方面。
4、其他工作：
（1）原定于9月份的客户经理培训推迟至下月，但前期准备工作已基本完成，人员都已通知确定。
（2）客户收益分配后，与客服联系短信通知。
（3）参加kd监管报表测试。
二、季度工作总结
在三个月工作的基础上对三季度的工作做以下总结：
1、在本年度创新任务基本完成的基础上，着力各项新产品的推广工作，理财产品、金卖场等业务受到了支行、客户的普遍欢迎，也使我们更加明确了创新的方向。
2、小企业财务顾问网站基本完成，目前，在同事之间进行讨论，即将上线。
3、票据理财产品三季度共销售22407元，实现中间业务收入35.4万元。
4、整理了参加“中国地方金融十佳特色产品”评选活动的材料，银企家园特色产品获得二等奖。
三、下一步工作计划
1、之前已与科技部沟通，小企业财务顾问网站上线。
2、制定创新工作计划。
3、继续推进理财产品的发行工作。
4、领导交办的其他工作。
银行案防分析工作报告篇3当日历一页页撕落得只剩下最后一页，一年就这样不知不觉，悄无声息地度过。这一年里，我们用计算机键盘绘出了满天霞光，用算盘珠拔落了万颗星辰；我们守着一份愉悦，一份执着，一份收获。每天记账、结账、做传票、写账簿、编报表；虽然没有赫赫显目的业绩和惊天动地的事业，但我们尽心尽力，忠于职
守。一年来我们用这平平淡淡的生活，平平淡淡的工作勾画出生活的轨迹，收获着丰收的喜悦。一年来又是有许多许多的工作值得总结：
一、思想政治方面
一年来，我坚持学习各种金融法律、法规，通过不断学习，使自身的思想理论素养得到了进一步的完善，思想上牢固树立了全心全意为人民服务的人生观、价值观。勤勉的精神和爱岗敬业的职业道德素质是每一项工作顺利开展并最终取得成功的保障，一年以来，我在行动上自觉实践为“三农”服务的宗旨，用满腔热情积极、认真、细致地完成好每一项任务，严格遵守各项金融法律、法规以及单位的各项规章制度，认真履行“三铁三化”职责，自觉按规章制度操作，平时生活中团结同志、作风正派，自觉抵制各种不良风气的侵蚀。
二、主要工作方面
自己的工作岗位主要是综合柜员。首先业务知识和工作能力方面，能够不断的去学习，积累经验，经过自己的努力，具备了较强的工作能力，能够从容的接待储户的咨询。在业务技能、组织管理、综合分析能力、协调办事能力、文字语言表达能力等方面，都有了很大的提高，在工作中，按照业务的操作规程，把最方便最可行的方法运用在业务操作上，以客户需要为主。
其次在工作态度和勤奋敬业方面。热爱自己的本职工作，能够正确，认真的去对待每一项工作任务，把党和国家的金融政策及精神灵活的体现在工作中，在工作中够采取积极主动，能够积极参加单位组织的各项业务培训，认真遵守区行的规章制度，保证出勤，有效的利用工作时间，我以严格的规章制度来约束自己，促进自己。通过学习内控制度，进一步的完善了业务各方面的管理。随着行内部分工的越来越细化，我们临柜人员的分工也越来越细。在今年的.工作里，我得到了实质性的学习和进步，在业务操作上更加严密。建立客户信息；开立个人结算账户；大额现金支取，我都严格按照上级的要求，请客户提供相关手续和收集所需要的资料；在结算上我严格遵守结算制度做到“谁的钱入谁的帐，由谁支配，银行不垫款”；在账务上我坚持做到“五无，六相符”的会计制度，认真履行好记账员的职责。
其次就是在工作的数量、质量、效益和贡献方面，能够及时完成制定的工作任务，达到了预期的效果，在日常工作中，都能保质、保量的完成行里交给的各项工作任务，对营业部分配的各项任务都能保质保量完成。同时在工作中学习了许多的知识，也锻炼了自己，经过一年的不懈努力，使工作水平有了长足的进步，为__支行营业部的发展做出了应有的贡献。
三、存在不足及今后打算
一年的工作里，虽然有了一定的进步和成绩，但在一些方面也存在着不足。如：有创造性的工作思路还不是很多，个别工作还不是做的很完善，需要继续学习更多的业务知识和生活常识，扩大自己的知识面。这有待于在今后的工作中加以改进，因为现在我调换了工作岗位，面对一个新的工作岗位，和日益更新的业务只有不断的学习与提高才能跟上发展的形式。
辞旧迎新，抚往思今。过去的一年各项工作开展得扎实有效，为我今后的工作打下了坚实的基础，在新的一年里，我将抢抓机遇，乘胜前进，努力开创一个充满活力，具有时代气息的景象，推动我的各项工作向更高的层次迈进。
银行案防分析工作报告篇4对__支行来讲，是辛勤耕耘的一年，是适应变革的一年，是开拓创新的一年，也是理清思路、加快发展的一年。在全体员工的共同努力下，__路支行坚持年初制订的工作思路，克服重重困难，团结一致，勇于开拓，在坚持规范经营、防范风险的前提下，以发展为主线，以利润为目标，以高品质、专业化服务为手段，积极扩展市场、创新产品、培育客户，实现了各项业务的全面、快速增长。现将工作情况汇报如下：
一、经营业绩
1、负债业务：截至11月底，我行全口径存款时点达到60978万元，较年初增长2358万元，其中对公存款余额达28614万元，较年初增长1525万元，储蓄存款时点余额32364万元，较年初增长833万元。截止11月底全年全口径日均存款余额为60625万元，较年初增长1020万元，其中对公存款日均已浮出水面，较年初正增长39万元，余额为27517万元；储蓄存款日均余额为33108万元，较年初新增981万元。
2、资产业务：截止11月底，我行贷款余额为40273万元，比年初新增
万元。9月底，我行向__项目成功营销4亿元贷款，并分别于9月底投放2亿元、11月置换1亿元固定资产贷款，有效调整了我行的贷款结构，提高了利息收入水平。同时，我行今年在房地产项目贷款营销上也取得了较好的成绩，分别营销__、__两家优质房地产企业贷款各5000万元，为我行房地产金融业务打下了良好的基础。全年累计收息达到634。26万元，资产质量良好。全年累计签发银行承兑汇票达13189万元，手续费收入达到6.6万元。
3、中间业务：今年我行对中间业务收入的认识有了较大的提高，并积极拓展中间业务收入的各种渠道，积极组织收入，提高收益水平。截止11月底，全年累计中间业务收入达172万元，比去年增速达到215％。其中10月份我行收到第一笔财务顾问收入7.5万元，以及国际结售汇收入2800元，开拓了新的中间业务空间。代理发售国债1651万元，基金1300万元，信托280万元，各类保险25万元，理财产品中间业务收入达到__万元。
4、国际业务：今年我行国际业务有了较大的进展。通过营销__科技、__等有进出口业务的贸易企业，我行仅10月和11月就完成对公企业国际结售汇82.59万元，国际结算量达到71.71万元。11月，经上级行批准我行开办外汇储蓄业务后，我行积极行动，对前台员工进行多次国际业务培训，悬挂宣传条幅进行业务推介，并在较短的时间内开始办理业务，为我行今后国际业务和外汇理财业务的发展奠定了坚实的基础。
5、电子银行业务：为了给客户提供方便快捷的高科技服务，减轻前台压力，今年我行对电子银行业务的发展提出了较高的目标。截止11月底，我行共发展企业网银客户14户，个人网银273户，callcenter签约287户，网银结算量达到32393万元。
6、其他方面：__路支行在结算服务、核算质量、安全生产等方面也取得了一定的成绩，实现全年安全生产无事故。同时也积极参与__支行举办的各种活动，在行庆50周年合唱比赛中，我行做为牵头行，积极准备，组织有序，与营业部、黄河支行组成的参赛队一举获得第一名的好成绩。
二、主要工作回顾
1、围绕增强价值创造能力，提高经营水平
在的工作中，__路支行始终坚持以提高价值创造能力为目标，以增加收入、创造效益为工作成效的评价依据，对每一项产品、每一个客户进行认真地梳理，挖掘潜力客户和潜力产品，合理调配人员，达到提高经营水平的目的。今年，我行充分认识到省行理财中心的潜力，通过与省分行个人客户部的多次沟通，利用理财中心的优美环境，开通对公高端客户窗口，不仅完善了理财中心的功能，也提高了对公高端客户对我行的满意度，实现了对客户的差别化服务。此项举措对我行的服务水平是一个很大地提升，收到了良好的效果。
在今年的业务发展中，我行将对公客户进行了细分，有信贷业务的客户和存款余额较大的客户由客户经理进行维护，小额客户由前台通过优质服务进行维护，要求每天专人统计余额变动，大额进出情况，并调查分析原因，提出有针对性的为客户提供量身定体的服务方法。初步形成多层次的营销网，如前台柜员通过余额大小或者大额进出筛选出潜力客户推荐给客户经理，客户经理负责上门走访维护，并由前台客户经理进行方便快捷的核算服务。今年以来客户经理维护的.优质客户户数增加了42％，存款余额增加22％。
在今年3月份储蓄存款达到37000万元以后，我行对私存款新增不理想。一度回落到年初32000万元左右。目前通过设立对私前台客户经理，开辟vip客户专区，筛选金博大和世纪联华返款商户的前20名做为重点寻找沟通联系等手段，发现并留住高端客户，从而促进对私业务向上增长。同时狠抓前台人员服务水平和工作效率，目前由于dcc上线、集约化经营等因素流失的客户已逐渐开始回流。
2、积极推行绩效管理，提高支行管理水平
年初伊始，我行率先推出《绩效管理实施方案》，为每一个中层干部量身定体，制定了绩效管理目标、绩效管理综合评估和相应的激励约束办法，经过科学的推算，对每一位中层干部所在的岗位不同，分别进行不同的设定，并由行里与中层干部的各自不同岗位相互进行认定。通过绩效管理的推行，使中层负责人的责、权、利相匹配，以鼓舞中层负责人的工作热情和主观能动性。经过半年多的运转，绩效管理的激励约束效果已得到充分的体现。部分部门也在本部门内部对员工进行了试运行。我行试行的绩效管理办法也得到了金水支行相关部门的关注和认可，准备在一定范围内予以推广。
为了调动客户经理的积极性，5月份我行出台了客户经理管理办法和相应的考核办法，由于激励约束有力，使客户经理充分发挥自身潜力，积极营销客户，主动承担行内大客户的维护工作，我行对公业务有了较大的起色。今年我行自行上报申请审批的项目全部得到省分行认可并顺利通过，使__科技、等信贷业务的投放为我行今年以及明年的对公业务、国际业务发展奠定了基础。
3、从严把握核算质量，防范资金风险
今年，面对dcc上线、员工业务水平参差不齐，差错率较高等情况，我行从严把关，要求员工提高核算质量，积极防范资金风险。通过强化培训、一对一老带新等方式，迅速提高核算水平。对会计主管的工作给予有力的支持，对核算差错出台了相应的处罚措施，使员工的业务水平在短时间内达到了迅速的提升。同
时，在人员相对紧张的情况下，将b级柜员岗位后撤，做好全行后台稽核工作，从严把关，使我行的核算质量有了较大的提高。
4、强化培训，提高员工业务水平和综合素质。
今年，我行加大了培养优秀人才的力度，把内容繁多的学习培训多层次分布在立体培训网中，让全行员工得到良好的教育，成为适应建行改造和社会竞争的所需人才。员工的培训主要从以下几个途径展开：
1）积极组织员工参加上级行培训，全年参训132人次，是力度最大的一年。特别是支行在人员短缺、业务繁忙情况下，克服重重困难，让每一个前台员工脱产11天专心学习。
2）支行自行组织对全体员工的深化培训。专项制定学习计划，每周安排2个晚上培训。培训采取多样化的学习形式，如每次由3名员工做讲师进行背课，使每个人既是学生又是讲师，收到了很好的效果。
3）加大对客户经理、中层负责人、业务骨干的提升培训。组织读书活动，推荐《细节决定成败》、《成功人士的七个习惯》等优秀书目，开展读后感想座谈，使骨干人员得到有效的素质提高。
5、把安全防范溶入日常管理，防微杜渐，继续创造安全无事故
安全是各项业务发展的基础，是第一要事。对外我行密切关注社会形式，严防不法分子的侵害。从早接款晚送款，到出入通勤门，我行都制订了严格的规章制度，并督促每一个员工遵照执行。做到人人熟悉防抢预案，定期演习。对内签订职工联保责任书，员工思想动态调查报告。设立专职稽核员，对帐务全程监控，并制订核算差错处罚办法，有效遏制了业务差错和违规违纪现象。今年处罚相关责任人20多人，消灭隐患30多起，有力保证了我行业务发展。
6、工会把“家园文化”深入推广，团队凝聚力越来越强。
今年工会注意“家园文化”建设，给每一位过生日的员工当日送上一份鲜美的蛋糕。同时组织员工参加了合唱、跳绳、乒乓球、篮球运动，丰富员工业余生活。特别是由支行领导带队的合唱团，经过精心排练，在20多家支行参加的比赛中一举夺得第一名，使支行团队凝聚力空前加强，员工踊跃参与团队活动。
三、存在的问题
1、前台服务存在差距，客户投诉时有发生。今年我行发生一起有效投诉一起，严重影响了我行的信誉。
2、客户经理队伍有待于加大。现有客户经理只是维护了对公客户，如果加上对私客户维护，显然人力不足。
3、对公、对私业务发展措施落实不到位，需要树立全员营销理念，以推动业务快速发展。
4、网银、电话银行签约推广力度不大，柜面客户排队的压力依然很大。
四、工作规划
发展思路：以学习《决定》为发展契机，围绕增强价值创造能力，深入挖掘人员和业务潜力，积极组织各项业务发展，坚持走高端路线，创新经营，规范发展，防范风险。
1、指标规划：对公日均新增3000万元，储蓄日均新增2000万元，中间业务收入有更大突破，实现180万元；储蓄存款争取突破4亿元。国际业务、电子银行、客户拓展指标争取完成金水支行下达的任务。
2、继续推进绩效管理，促进全行经营绩效的全面提高。
3、扩充经营人员队伍，增设客户经理岗位，从核算主导型向价值创造型转化。
4、会计达标通过一级验收。
5、加大学习培训力度，使每个员工适应业务大综合的需要。
6、加大网银、电话银行的营销力度，全面提升我行服务手段，最大限度减轻柜面压力。
银行案防分析工作报告篇5近年来，__X支行党总支在省行、市行党委的领导下，推进转职能、转作风、转方式，强调聚焦主责主业，切实履行党风廉政建设监督责任，督促党组织履行党风廉政建设主体责任，取得良好效果。
一、工作开展情况
（一）抓好党风廉政建设，强化各级督导。
党总支不断敦促支行各级管理者不仅做好自己的分管业务，更要履行好自身担负的党风廉政责任，将日常规定动作落实到位。同时多次召开会议认真学习《中共__X银行山东省分行委员会关于贯彻落实中央八项规定精神的具体措施》、《中共__X银行山东省分行委员会关于巡视整改情况的通报》等，开展落实中央八项规定专项排查行动，加大检查力度和频度，使支行党员干部思贪欲之害、怀律己之心、弃非分之想，深思“警醒”常抓不懈，以强势之责抵御不良风气侵蚀。
（二）扎牢抵制“四风”牢笼，培育担当实干作风。
__X支行党总支积极带领全体党员干部增强敢于担当的思想自觉和行动自觉，始终保持昂扬的精神状态，切实做到问题面前不回避、压力面前不躲闪、困难面前不推卸、挑战面前不畏惧。
近年来__X支行各项业务亮点频现，存款份额大幅增长，多项业务指标位列全辖前列，正是得益于全行发挥了这种担当有为、奋发开拓的进取精神。同时在
工作推进中注重加强过程管理，通过细化责任、健全机制，确保各项业务有专管之人、人有明确之责、责有限定之期，保质保量的完成办结任务。同时通过党团带动，用先进典型鼓励大家最大限度的发挥自己的潜能，把全部心思凝聚到干事上，把全部精力集中到创业上。
（三）结合案例警示教育，提升员工廉洁素养。
一是开展“一把手”讲合规。
由党总支书记围绕廉洁文化理念进行专题授课，教育引导全体党员干部、员工增强政治意识、党性修养，把廉洁从业作为一种精神境界和价值追求，将各项工作落实到行动上。
二是结合案例进行警示教育。
结合员工案例警示教育活动，学习上级行廉洁从业各项规定和典型违纪违规案例，督促广大党员干部、员工时刻敲响警钟，常怀敬畏之心，时刻用党章党规党纪严格要求自身，自觉遵守廉洁自律规范。
三是观看员工警示教育视频。
通过观看生动形象的廉洁文化视频，使广大党员干部员工再次接受思想和灵魂的洗礼，不断增强纪律意识、规矩意识、责任意识，自觉抵制各种诱惑，真正做到“讲政治、强党性、严纪律、守规矩”。
二、存在的问题
1、思想认识不到位。
监督主体思想认识不到位。对政策的理解和掌握还有一定的差距，不能完全适应落实全面从严治党的新形势、新要求。在同级监督上，倾向于业务流程、风险要素、制度执行等浅层面的监督，不敢也不会开展权力性监督。监督执纪偏软，缺乏有效的监督结果运用。
2、监督能力存在不足问题
对重点领域和关键环节的监督缺乏必要的知识储备，对相关领域一知半解，存在对老问题研究不透、对新情况把握不准、对隐蔽性强的问题敏感性不强的现象，监督难以做到精准深入。
3、“八小时以外”监督难问题
“八小时外”干部职工居住分散，家庭活动范围广，形式多样，难以监督，谁来进行监督管理，较难明确责任。对干部职工的异常行为排查较难捕捉到有用的线索，实际监督作用发挥不足。
银行风险
案件防控会议报告
各单位，本部各部门：
根据市分行关于做好案件防范形势及操作风险分析的要求，我行对今年四季度全行案件防范形势及操作风险进行了分析，支行各部门主要负责人参加了会议。会议回顾了案件防范工作情况，各条线汇报分析了案件防范工作形势，支行纪委书记左爱国对做好下一步全行案件防范工作和防范操作风险提出了具体要求。会议认为目前全行案防防范和操作风险形势不太乐观，表现在有的个人客户经理在发放小额农贷和助业贷款中,贷前调查不到位、担保管理不规范、贷后管理不到位、风险管理工作不力等问题，造成贷款形成不良。在内控合规上存在部分*点、部门对业务拓展和内控合规的关系认识时有模糊，未能正确处理好发展与控险的并重关系，尤其是面对巨大的经营压力，仍存有片面强调、缺乏统筹、有失偏颇的现象；部门的尽职监督缺乏计划性、针对性、实用性。有的部门该项工作处于被动应付状态，检查不细，质量不高；职能部门联动不到位，相关业务交叉点成为监控盲区；对检查发现的问题虽多数能落实整改，但对问题的成因剖析不到位，常常是治标不治本；对出现的共性问题，研究防控的对策并加强辅导不够，且责任追究的力度不够，起不到举一反三的效果。在操作风险上，防诈骗案件形势十分严俊。分析问题的原因，主要有以下几点：一是思想上重视不够。我们在抓业务经营工作的同时，没有真正把案件防控、操作风险防范和反腐倡廉工作一样重视、还存在“两张皮”的问题。二是在制度、流程和岗位制约等方面管理不到位。存在监管和制约流于形式或根本难以监控制约的问题，使某些关键岗位人员有机可乘。三是员工管理不到位。对员工人生观、思想观、价值观的教育不够，只注重员工八小时以内的工作状态，忽视了员工八小时以外的生活调查，忽视了一些案件发生苗头性的问题。为此，要求全行上下要认真反思，深刻吸取教训，进一步强化案防和合规意识，规范从业行为。全行每一位干部员工要举一反三，以此为戒，充分认识案件防范必要性、紧迫性和违规问题的危害性，做到警钟长鸣，防微杜渐，时刻坚守道德底线、合规底线和法纪防线，共同努力，全面提升全行的合规经营、内控管理水平。当前是经济体制深刻变革、社会结构深刻变动、利益格局深刻调整、思想观念深刻变化的关键时期，在核心价值体系逐
步形成的同时，金钱主义、享乐主义、个人主义、潜规则等不良思想和社会现象难以根除。尤其是近两年，宏观调控加剧，货币政策紧缩，信贷规模严控，社会资金面紧张，加之，企业原材料价格上扬，融资成本和财务成本上升，使地方政府以及企业自身发展的资金压力明显加大，外部客户侵蚀以及内部权力失衡的可能性逐步增加，一旦管控不力，必然一拍即合。与此同时，资金掮客、中小担保公司、2贷款公司以及所谓的创业投资企业十分活跃，他们往往以“募集有限合伙基金”、“从事代理业务”为手段，以高额收益诱，拉拢银行干部员工，银行干部员工通过个人入股，或者通过个人资产业务、票据业务、代客理财业务等途径，参与或变相参与非法集资、资金中介或者贷款公司经营的风险进一步凸显，一旦发生案件，一般均有杀伤力大、破坏力强、影响恶劣的普遍特征，必须要引起全行上下的高度警觉，切实加强制度执行情况的监督检查和员工思想行为的分析排查。
具体要抓好以下防控措施的落实：
第一，加强制度建设。全行上下要紧密围绕风险防范和职务犯罪的有效防控，按照权力运行到哪里、制度建设就跟进到哪里的总体原则，通过对调查、决策、执行、监督等各个环节的权力进行分解、分析、分类，明确节点，梳理流程，在此基础上，全面加强教育制度、监督制度、预防制度和惩治制度建设，确保制度建设对所
有岗位、所有业务、所有产品、关键行为、所有人员的全面覆盖。另外，要建立制度执行情况的定期后评价。要高度重视重点领域、重点部位和重点环节的制度建设。反复发生的问题要从规律上找原因，普遍发生的问题要从体制上找原因，要突出重点，从腐败现象多发易发的领域和环节入手，深入分析原因，找出对策措施，堵塞制度漏洞，切实提高制度建设的针对性、务实性。大量实践证明，绝大部分案件或风险性事件的发生，一个重要的原因就是有章不循，从我行现有制度的执行情况看，虽然总体较好，但是存在的问题也不少，各类检查中暴露的问题，绝大部分都与不执行制度有关，只要产生道德风险，任何一个漏洞都可能产生管涌、溃坝！必须采取更加坚决的态度、更加有力的措施推进制度的贯彻执行。要进一步3加大惩处的力度，对不执行制度的人和事，要旗帜鲜明，在分析原因，区分责任的基础上，严厉予以打击；要狠抓“四项制度”的严格执行。必
须严格按照上级行“四项制度”的要求，在同一岗位任职超过规定期限的必须限期交流到位；柜员、运营主管要按期轮岗，本部长期在同一岗位的人员也要安排轮岗。
第二，对关键岗位人员实行廉政谈话。对资产处置、资源配置、贷款审查审批、集中采购、物品采购保管以及装修和*点改造等关键岗位人员，提示他们绷紧防腐倡廉这根弦，自我检查有无违规违法的行为，警示他们不能心存侥幸，如果有问题要积极向组织说清楚，便于组织掌握主动权，尽可能地挽救干部员工。
第三，全面梳理排查各类案件风险点。组织人员全面排查各类风险隐患，认真梳理重要岗位风险点，对有一定财权、采购权、信贷权的岗位从制度执行、运作流程、岗位制约等各个环节逐一细化，摸底排查，及时发现问题，将风险隐患消灭在萌芽状态。结合案件风险排查的要求，对所涉及条线的风险点进行自查自纠。加强对员
工与客户之间非正常资金往来行为的排查，狠抓重点人员的监管，要高度关注客户经理与客户之间的非正常关系，关注客户经理双人调查制度的执行情况。要根据排查结果，梳理业务流程，完善内控制度，规范权力运行，采取扎实有效措施从源头上防范新的案件风险。
第四，加大责任处理力度。进一步强化和深化全行抓排查、抓隐患、抓整改的抓案防高压态势。把是否能够坚持从严治行作为各单位部门负责人责任感和执行力的重要评价标准，进一步加大监督检查和考核力度。严格执行员工违规行为积分管理，完善违规行为的日常惩处机制。严格按照上级行要求，落实赔罚、走人、双线问
4责的纪律规定，以沉重的代价增加全体干部员工的职业风险意识。善于抓住典型，通过对典型事件的处理，达到事情出在一点，教育惊醒一片，推动全行严格管理的目的。
第五、定期召开案防及操作风险分析会议。要求各二级支行实行定期召开案防及操作风险分析会议制度。风险分析会议内容：一是学习传达上级行相关管理制度规定、案件通报和有关案防会议精神；二是排查、分析总行关于规范员工行为的“四十个严禁”、员工行为排查二十种情况、《中国农业银行员工违反规章制度处理办法》明确的相关违规行为等；三是通报分析当月本*点在操作风险管
理以及案防工作方面存在的突出问题并落实整改；四是结合制度执行规范、业务流程、行为管理等提出下一步防范风险工作要求。每位员工在会前要认真准备分析提纲，召开会议时要积极发言，每个人都要在笔记本上记录风险分析内容，并联系本人思想实际、岗位职责、社会交往及平时耳闻目睹情况，对本单位下一步案件及操作风险防控工作提出意见建议。各二级支行（部）对风险分析会议中发现的问题和风险点要认真梳理，进行原因和后果分析，并提出防控措施，按月以书面形式向支行（内控合规、监察部门）报告。如发现严重违规操作和重大案情，必须随时报告支行。
银行行长在季度案防分析会讲话员工
同志们：
今天，我们召开___年季度案防工作分析会，我作简要讲话，一是回顾我行___年第一季度案防工作情况，二是对___年第二季度案防工作提出要求。
一、回顾___年季度案防工作情况
___年季度是我行案件防控强化年的季度，也是银监局规定的“制度执行年”的季度。我行高度重视案防工作，按照省银监__关于案防工作的要求，认真努力开展案防工作，特别是做好员工教育培训、加强日常风险排查、层层落实责任等五方面工作，取得了良好成绩，增强全行员工的案件风险意识，初步形成了案防建设的长效机制，为有效防范和化解案件风险奠定了扎实牢固的基础。___年季度案防工作取得的成绩来之不易，是我行重视和加强案防工作的结果，与全行各部门和全体员工的共同努力分不开。在此，我向为案防工作做出成绩和贡献的各部门和全体员工表示衷心的感谢。
二、做好___年第二季度案防工作的要求
我行___年季度增强案防意识，认真做好案防工作，虽然取得了很大成绩，没有发生各类案件，但是案防形势依然严峻，我们丝毫不能松懈，需要继续抓好案防工作，确保万无一失，切实维护我行员工和资产的安全。为此，我对做好___年第二季度案防工作提出五项要求：一是深化合规文化。我们每个员工要树立正确的世界观、人生观、价值观，明白能做和不能做的界限，在办理每一笔业务、营销每一个客户时，都要一切服从制度，一切遵守制度，在全行形成“程序至上、合规为本、效益为重”的内控文化和“时时遵章、事事合规、自觉纠错”的合规文化。二是加强员工管理。要管好一线柜员、会计主管、信贷人员、网点负责人等重要岗位人员，加强对这些员工日常行为的排查，确保不出现风险。三是加强设施管理。要加强监控设施的检查、维护，实现“跨时空、全天候、零距离、无盲点”监控，提高监控实效。要管理好自助机具，确保自助机具正常使用，不发生案件事故。四是加强交易管理。要利用___客户风险系统，加大对重大交易的实时监督，对提示的风险，及时跟踪，排除风险隐患。五是加强监督检查。要规范检查形式、规范检查内容、规范检查流程、规范检查发现问题的整改，切实把各类问题消灭在萌芽状态。
员工同志们，案件防范工作是一项长期的工作，我们要提高认识，统一思想，切实增强责任心和紧迫感，全面落实各项规章制度，长期不懈抓好案件防范工作，构筑起案件防范工作的坚实屏障，严防发生各类案件风险，确保我们九都村镇银行科学发展和平安发展。
谢谢大家。
银行案防知识题库
二、多选题
1、银行业从业人员的下述哪些行为明显违反了有关信息保密的规定：（ABCD）。
A．向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息；
B．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；
C．不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令；
D．将客户信息用于未经客户许可的其他目的。
2、银行从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查、融资等业务涉及（ABCD）时，主动汇报和提请工作回避。
A.本人
B.配偶
C.亲属
D.其他利益相关人
3、哪些由外部人员实施的行为，经公安机关立案后，除有证据证明银行业金融机构及其从业人员存在违法违规行为的以外，纳入第三类案件进行统计:（ABCD）
A.网上银行诈骗
B.电话银行诈骗
C.电信诈骗
D.盗刷银行卡及pos机套现
4、《银行业金融机构从业人员职业操守指引》中规定，金融机构从业人员应当如何对待内幕交易？（ABCD）
A.遵守禁止内幕交易的规定
B.不得利用内幕信息为自己谋取利益
C.不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人
D.不得利用内幕信息为他人谋取利益
5、银行员工日常生活中禁止参与以下活动：（ABCD）
A.经商办企业
B.大额举债
C.涉黄、涉赌、涉毒
D.以各种名义私自在企业兼职，收受好处
6、严禁（ABD）客户信息。
A.出卖
B.泄露
C.内部使用
D.擅自修改
7、银行从业人员应如何进行证券投资：（ABCD）
A.不得利用内幕消息买卖本市场产品
B.不得挪用本单位资金和客户资金买卖资本市场产品
C.不得利用本人消费贷款买卖资本市场产品
D.遵守有关法律法规和本单位有关进行证券投资和其他投资的规定
8、《商业银行合规风险管理指引》所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受（ABCD）的风险。
A.法律制裁
B.监管处罚
C.重大财务损失
D.重大声誉损失
9、《银行业金融机构从业人员职业操守指引》中规定，金融机构从2业人员应当如何开展业务？（ABD）
A.公平竞争
B.客户自愿
C.违规揽存、低价倾销
D.不得贬低同业、虚假宣传
10、根据员工的岗位职责、具体违规事实以及所实施违规行为对危害后果的发生所起的作用，违规责任分为（ABCD）
A.
主要责任
B.
次要责任
C.
领导、管理责任
D.
监督责任
11、以下（ABCD）行为是银监会严禁银行业金融机构及其从业人员从事的？
A.介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷
B.借银行名义或利用银行员工身份私自代客投资理财
C.利用银行员工或银行客户的个人账户为他人过渡资金
D.自办或参与经营典当行、小额代客公司、担保公司等机构
12、对于银行理财经理离职的，我行的离职声明工作是如何规定的？（ABC）
A.在其营业网点发布离职告知书
B.在理财经理解除或终止劳动关系后1个工作日在网点公示
C.公示期原则上不少于90天
D.在一定受众面的报纸上发布离职声明
13、下列哪些行为属于《上海银行业金融机构防范操作风险三十禁》范畴：（ABCD）
A.明知或应知是违规办理的业务不抵制、不报告
B.对柜员违规操作行为不制止、不纠正、不处理
C.本人或强令、指使、暗示、授意下属越权、违规处理业务
D.越权代表单位与客户私下签订任何形式的协议文书
14、禁止违规代客户保管（ABCD）等重要资料和贵重物品。
A.身份证件
B.现金
C.存单（折）
D.有价单证
15、一案四问责指？（ABCD）
A.案发当事人
B.相关制约人
C.内部督查责任人
D.领导责任人
16、按照《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》规定，以下哪些情形属于可以免予追究有关案件责任人员的？（ABD）
A.因不可抗力造成违法违规的B.案发前已发现相关环节内部控制问题并及时提示风险、提出整
改要求，或主动反映、举报案件线索的C.受他人暴力胁迫实施违法违规行为，但事后未及时报告并积极采取补救措施的D.在集体决策的违法违规行为中明确表达不同意见且有记录的17、按照《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》规定，以下哪些情形属于可以对有关案件责任人员从轻或减轻处理？（ABC）
A.自查发现、主动揭露案件的B.受他人恶意欺诈实施违法违规行为，且事后及时报告并积极采取补救措施的C.积极配合案件调查，为案件调查、减少损失、挽回影响发挥重要4作用或有重大立功表现的D.对上级机构或银行业监督管理机构指出的内部控制薄弱环节或提出的整改意见，未釆取落实措施或落实不到位，发生案件的18、按照《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》规定，以下哪些情形属于可以对有关
案件责任人员从重处理？（ABCD）
A.发生重大、恶性案件，或一年内发生同质同类案件的B.指使、授意、教唆或胁迫他人违法违规操作，发生案件的C.对违法违规事实或发现的重要案件线索不及时报告、制止、处理，从而引发案件或导致案件情节进一步加重的D.案发后，瞒报或故意漏报、迟报、错报案件信息的19、案件查处中必须坚持的三个必须是指（ABD）
A.不管涉及到哪一级，案件都必须查清
B.不管涉案人员是谁，犯错都必须处理
C.违规后，发案必须追究，未发案可不予追究
D.只要违规，不管是否发案都必须追究
20、发生重大、恶性案件的，银行业金融机构问责突破“上追两级”的限制。重大、恶性案件指：（ACD）
A.涉案金额等值人民币一千万元（含）以上的；
B.涉案金额等值人民币一百万元（含）以上的；
C.性质恶劣，造成挤兑、区域性或系统性风险等重大社会不良影响的；
D.银行业监督管理机构认定的其他属于重大、恶性的案件；
21、《重大案件挂牌督办和案件（风险）分级督查督导办法》中明确哪些为银监会挂牌督办案件：（ABCD）
A.银监会领导批示的案件
B.涉案金额等值人民币一千万元（含）以上的案件
C.在银行业或社会上造成较大负面影响的案件
D.发案部位较特别、作案手段较新颖或情节严重、性质恶劣的案件
22、《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》规定，银行业金融机构案件风险信息是指
：（ABCD）
A.银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪、被拘禁或被双规
B.客户反映非自身原因账户资金发生异常
C.大额授信企业负责人失踪、被拘禁或被双规
D.收到重大案件举报线索
23、《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》要求，加强对于银行员工参与非法集资活动的管理和处置，必须做好以下几项工作：（ABCD）
A.持续加强员工思想教育，引导员工树立正确的世界观、人生观和价值观
B.梳理完善前、中、后台的各项内部管理制度，加强对员工行为的监督管理
C.建立和落实管理责任制，对出现重大事件的要及时调整负责人
D.集中力量对内部员工参与民间融资活动的行为进行风险排查，对发现的问题及时采取措施进行整改，对违规人员要依法依规从严处理
24、根据《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》，以下哪些案件不属于第一类案件？（ACD）
A.银行前员工王某在离职后参与非法集资
B.银行工作人员刘某利用职务便利，给予其客户贷款优惠政策并索要佣金
C.外部电信诈骗
D.客户信用卡被社会不良分子盗刷
25、下面哪几项属于银行业案件？（ACD）
A.某支行分理处柜员甲涉嫌挪用资金
B.某农商行副行长乙无故离岗
C.某邮储银行某区邮政储蓄所ATM机被撬盗
D.某银行员工丁发放大量假、冒名贷款
26、根据《上海银行业从业人员处罚信息管理办法》下列哪些情形，用人单位按有关规定或上海市银行同业公会银行从业人员有序流动公约的禁则，不得录用？（ABC）
A.被查询人处以刑事处罚
B.被查询人已被银行业金融机构开除
C.被查询人被监管部门处以取消终身或者一定期限高管任职资格、禁止终身或一定期限从事银行业工作的，并且处罚处于执行期间内的D．被查询人被监管部门处以取消一定期限高管任职资格、禁止一定期限从事银行业工作的，并且处罚已经执行完毕
27、员工道德风险预防工作中，对举报信息处理的特别规定包括：（ABCD）
A.各级管理人员和职能部门必须对举报信息严格保密，并对举报人和被举报人的身份保密
B.各级管理人员和职能部门对筛选和分析后的信息，应在严格保密的前提下进行调查，并妥善处置举报信息
C.在调查过程中，应保障被调查人的正当合法权益，调查必须合理、合法
D.举报人有知晓事件调查进展程度和调查处理结果的权利，调查处理结束后应当将结果以适当的方式反馈给举报人
28、案件涉及金额以（BC）确认金额为准。
A.银监局
B.公安局
C.司法机关
D.金融机构
29、面对非法集资的陷阱，我们可以做到：（ABCD）
A.对高息“诱饵”不动心
B.对老板“实力”不崇拜
C.对“官方”背景不迷信
D.对熟人“热心”不轻信
30、如果某人对非法集资活动无法做出正确判断时，以下哪些行为可以帮到他？（AB）
A.摆正心态、理性面对高息诱惑
B.认清“天上不会掉馅饼”
C.只投入一小部分钱财，减小风险
D.将信息告知他人，让他人损失
31、我国《刑法》规定：以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，可判处以下哪些刑罚？（ACD）
A.数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金
B.数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以下罚金
C.数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金
D.数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产
32、以下哪项属于“非法集资司法解释”列举了的应以“非法或变相吸收公众存款罪”定罪处罚的具体情形？（BCD）
A.集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例，致使集资款不能返还的B.不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的C.以委托理财的方式非法吸收资金的D.利用民间“会”、“社”等组织非法吸收资金的33、以下哪项属于“非法集资司法解释”列举了的应以“集资诈骗罪”定罪处罚的具体情形？（ABCD）
A.
肆意挥霍集资款，致使集资款不能返还的B.
携带集资款逃匿的C.
将集资款用于违法犯罪活动的D.
拒不交代资金去向，逃避返还资金的34、金融机构从业人员应如何处理工作中的利益冲突：（ABCD）
A.
公私分明，秉公办理，不得谋取非法利益
B.
在办理授信、资信调查、融资等业务涉及本人、亲属或其他利益相关人时，主动汇报和提请工作回避
C.
未经批准不得在其他经济组织兼职
D.
有效识别现实或潜在的利益冲突，并及时向有关部门报告
35、哪些处罚信息需要报送上海银监局处罚信息系统？（ABCD）
A.刑事处罚
B.党纪处分
C.内部纪律处分
D.行政处罚
36、《关于规范银行从业人员参与民间融资、非法集资、违规销售等问责事项的通知》规定，对于问责不到位的机构，将依据有关法律法规采取（ABCD）等监管强制措施或行政处罚。
A.停止批准开办新业务
B.停止批准增设分支机构
C.罚款
D.责令暂停部分业务
37、根据《上海银行员工违反规章制度处理规定》规定，以下哪些人属于违规直接责任人：（ABCD）
A.违规行为的实施人
B.具体业务的直接经办人
C.负有保管有关机具、文件、凭证等责任的保管人
D.虽没有直接实施违规行为，但因未履行或未正确履行岗位职责，其行为客观上为其他人员的违规行为提供便利的人员。
38、根据《上海银行员工违反规章制度处理规定》规定，员工符合下列情形的之一，可仅给予经济处理：（ACD）
A.
情节轻微，且没有造成危害后果或危害后果较小的B.
负次要责任，但造成危害后果较大的C.仅负次要责任且情节较轻、危害后果较小的D.仅负领导、管理责任或监督责任，且危害后果较小的39、根据《上海银行员工违反规章制度处理规定》，员工符合下列情形（BCD），应给予纪律处分（或违纪解除劳动合同处理）,不得以经济处理或诫勉谈话、通报批评等形式替代。
A.情节轻微，且没有造成危害后果或危害后果较小的B.违纪违规行为及处理部分已明确规定应当给予记大过以上纪律处分（或违纪解除劳动合同处理）的C.虽没有明确规定应当给予记大过以上纪律处分（或违纪解除劳动合同处理），但员工情节严重或特别严重的；
D.根据监管部门的要求必须给予纪律处分的（或违纪解除劳动合同处理）。
40、以下哪些资金法院可以冻结，但一般不得扣划:（CD）
A.单位定期存款
B.单位通知存款
C.信用证开证保证金
D.银行承兑汇票保证金
41、下列哪些选项，符合自助机具管理规定:（ACD）
A.自助机具装归钞操作必须坚持双人会同，密钥分管。
B.在监控录像下办理时，可由一人单独操作。
C.未经清分的钞券不得用于自助机具装钞。
D.自助机具流水记录及装钞、归钞机具轧账单由各管辖行自行保管，保管期限2年。
42、根据《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》（银监办发[2012]127号），以下哪些说法是正确的:（ABC）
A.基层营业机构负责人轮岗期限最长不超过3年。
B.禁止采用离岗休假、离岗审计代替轮岗制度的落实。
C.对于重要岗位员工的轮岗期限原则上以年度为限，轮岗率要求100%。
D.运营经理与柜组长的轮岗期限最长不超过2年。
43、根据《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》（银监办发[2012]127号），以下哪些明确属于柜台违规行为？（BC）
A.坚持客户本人申请网上银行、本人领取网上银行数字证书
B.应客户要求请自己好友帮忙，并通过好友的账户过渡客户资金
C.运营经理在授权过程中都应听从网点负责人的指令
D.柜员对违规办理业务的行为进行抵制、报告
44、根据《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》（银监办发[2012]127号）的要求，以下哪种情况下，银行机构需密切关注或监视该账户。（BCD）
A.长期交易频繁的账户
B.账户所有者与无业务往来者之间划转大额账款的账户
C.连续两个对账周期对账失败的账户
D.未经银行营销主动开立并立即收付大额款项的存款账户
45、以下说法正确的是？（AC）
A.银行业金融机构应定期对业务印章、有价单证、重要空白凭证的11保管情况进行检查
B.银行员工亲属可以用身份证复印件办理业务，业务办理人员可以简化相关流程
C.授权人员必须对前台柜员发起的各类代办业务、大额资金交易、账户变更等高风险业务的真实性、完整性、合规性严格审核
D.前台经办人员与后台授权人员须岗位分离，柜员之间可交叉使用柜员号
46、下列属于金融机构防范操作风险“三十禁”中所指重要物品的有:（ABCD）。
A．指纹卡
B.业务印章
C.有价单证
D.现金、贵金属
47、根据防范操作风险“三十禁”，以下哪些行为是不被允许的：（ABCD）
A.预留印鉴卡的受理、办理和保管为同一人
B.印鉴卡保管人违规将印鉴卡借给他人或离柜调阅
C.由客户经理向柜面人员递交开户证明原件及已加盖企业印鉴的印鉴卡
D.替客户进行电子对账
48、关于贴现票据的保管与交接，下列哪些做法符合规定：（AD）
A.已贴现票据、质押票据集中到各单位指定网点保管，支行不得自行保管
B.将票据直接保管在营业室钢箱内
C.已贴现的票据贴现行可不背书
D.票据封包、拆封、交接均要双人在监控下完成
49、办理柜台业务时，哪些行为不符合要求：（ABCE）
A.客户购买支票后，未及时领取，柜员交由客户经理保管。
12B.柜员为客户办理个人网银后，由VIP客户经理进行网上银行的启用。
C.他人划款至柜员个人帐户，由该柜员进行操作。
D.发现网点负责人干预授权工作或强令柜台人员违规操作时，运营经理进行抵制并将该情况汇报给上级部门。
E.客户签字不方便，大堂经理可代客户在凭证上签名。
50、对于下列（ABCD）情况，开户银行应通知存款人自发出通知30天内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划款项列入久悬未取专户管理。
A.超过一年（含）未发生收付活动（计收利息及扣收账户管理费用除外）的单位银行结算账户
B.有效期届满的临时存款账户
C.存款人因被撤并、解散、宣告破产或关闭以及被注销、吊销营业执照的D.年检时发现不符合条件的银行结算账户
51、以下关于同业业务划款审核要点中正确的是（BCD）
A.在业务时效性要求高时，可依据合同传真件进行划款
B.所有合同版本正确，各要素完整、准确、一致，印鉴样本核对无误
C.作为我行交易成立基础的其他各方交易未正式完成前，我行不得划转款项
D.抵质押手续办妥
52、严禁办理没有真实贸易背景的:（BCD）
A.现金业务
B.票据承兑业务
C.票据贴现业务
D.信用证业务
53、根据《上海银行异地授信业务风险管理办法》，以下（ABC）属13于异地授信业务范围
A.票据贴现
B.银行承兑
C.开立信用证
D.委托贷款业务
54、小微企业服务收费“两禁、两限”是指（AD）
A.禁止向小微企业贷款（含个人经营性贷款）收取承诺费、资金管理费（除银团贷款外）
B.禁止向小微企业贷款（含个人经营性贷款）收取财务顾问费、咨询费
C.严格限制向小微企业（含个人）及其增信机构收取承诺费、资金管理费（除银团贷款外）
D.严格限制向小微企业（含个人）及其增信机构收取财务顾问费、咨询费
56、以下符合贷后关键客户定义的包括：(ABCD)A.逾期、垫款、欠息客户
B.红色级别以上预警
C.重组贷款
D.展期贷款
57、外部信息监测资源包括：(ABCD)A.人民银行征信系统
B.应收账款登记系统
C.抵押登记系统
D.网络舆情等
58、以下（ABD）情形属于信用风险类情形
A.逾期、垫款、欠息
B.常规预警
C.重组、借新还旧、展期
14D.重大涉诉
59、以下哪项是预付款融资业务的主要风险:（ACD）
A.供应商、终端买方信用风险
B.物流环节中的运输风险
C.动产质押环节的监管风险
D.商品价格风险
60、以下哪些情形需制作印鉴样本:（BCD）
A.每次授信前
B.我行印鉴系统中无印鉴样本的新客户在授信前
C.老客户变更企业公章
D.老客户变更法定代表人或被授权人
61、以下关于合同管理的描述中正确的是:（ACD）
A.非格式合同签约文本需经合规审查环节
B.由于有些客户对合同有审核要求，客户经理可以将我行合同的电子版发送给客户，并由客户打印出来进行签约
C.未印制格式合同文本，客户签约时应加盖骑缝章
D.客户经理不应保管已加盖客户公章的空白合同及相关申请资料
62、以下有关签约放款的描述中正确的是:（ABCD）
A.授信额度项下，首次签约日及首笔合同的起始日不得晚于审批通知书下达之日起三个月
B.项目类贷款签约日及首笔合同的起始日可延长至审批通知书下达之日起六个月
C.超出上述期限规定的授信额度须按原审批流程重新审批
D.在单项业务授信合同/协议内用信时，每笔业务的发生日不得迟于授信期限的到期日（以审批通知书下达之日起计算），每笔业务的最终到期日不得迟于授信期限的到期日之后的六个月（以审批通知书下达之日起计算）
1563、以下关于押品评估的描述中正确的是:（ABCDE）
A.由风险管理部统一进行外部评估机构的选择，客户经理不得直接联系评估公司发起抵押物评估
B.要求评估机构在评估报告中提供房地产变现净值及评估技术分析（预评估报告也要求提供变现净值）
C.以商业用房抵押的，授信前应进行外部评估
D.以商品住宅抵押的，若抵押物权属关系清晰，且抵押率低于50%或协议价格低于市场参考价格的70%，可按公开信息载体公布的当期相同区域同类物业的市场参考价格作为认定价值
E.若用于抵押的商品住宅存在活跃市场，过往已经总行认定的评估机构评估（向我行出具的评估报告未超过三年），同时满足抵押率低于70%、抵押物价值在评估日后下降幅度在15%以内的，原则上可使用原有评估报告确定的评估价值作为认定价值
64、以下关于押品管理的描述中正确的是（ABCD）
A.客户经理应会同其他条线人员共同办理入库
B.会同入库人员复核无误后，在抵质押物权证复印件上加盖核对无异章并双人签字，双方当面封装并签字确认，并在填写好的“抵押或质押物保管清单”上签字确认，营业部在“清单”上加盖业务章，并将抵质押物权证入库保管
C.自2016年开始，客户经理应同步在CRMS系统中发起入库操作，将系统生成的信封编号标注在入库信封上
D.房地产项目竣工后客户经理要及时办理现房抵押登记手续
65、新版预警操作规程适用于分类为（AB）的授信业务对公客户。
A.正常类
B.关注类
C.次级
D.可疑
E.损失
66、“十八规”要求对民营客户（总行级重点客户、上市公司、仅办16理低风险业务、内部评级AA级/aaa级（含）除外），客户经理在贷前须补充收集授信企业的（ABCD），贷后检查中应对上述表单信息及时更新。
A.融资明细表
B.开户情况表
C.资产明细表
D.关联企业表
67、“十八规”要求客户经理在办理授信业务时对授信客户及保证企业均需拍摄（政府类企业（含国有控股担保机构）、电力等垄断性行业企业、兵工类企业除外），拍照范围包括（ABCD），其中至少有一张包含客户经理本人。
A.企业正门
B.经营场所
C.抵押物（住宅可除外）
D.制造业企业的车间和仓库
68、在放款环节应注意防范以下风险（ABCDEF）。
A.授信人资料无效、不具备主体资格，蓄意骗贷
B.担保人出具的担保决议程序不完备或不合法，致使担保失效
C.未办妥抵质押物登记、交付等担保手续，抵质押物状态查询、抵质押权证审查不到位导致担保无效
D.未实地核保，未识别骗保风险
E.合同文本选填错误；借款人名称、金额、期限等合同主要要素随意涂改；遗漏重大特别约定事项、设置对我行重大不利条款
F.合同签约不实，未核实签约人身份、未当面见证签约；未有效采集印鉴样本并对合同验印，导致合同不具备效力
69、公司授信业务贷后管理是指：对公司客户本外币、表内外授信业务自用信开始至该客户授信项下全部业务结清为止的授信业务管理工作。管理内容主要包括：(BCDE)1A.制定综合金融服务；
B.日常监测与分析；
C.实施贷后检查；
D.到期和逾期管理；
E.为确保信贷资产安全而实施的其他管理工作。
70、关于抵押物保险相关事项，以下哪项表述正确：（BCD）
A.授信到期日为16年10月1日，保单到期日可以是16年9月30日。
B.授信到期日为16年10月1日，保单单到期日可以是16年10月1日（注：保单写明到期具体时间为16年10月1日晚24:00）
C.授信到期日为16年10月1日，保单到期日可以是16年10月2日.D.授信到期日为16年10月1日，保单到期日可以是16年10月8日。
71、近期国内多地出现以“金融互助”为名，承诺高额收益，引诱公众投入资金的行为。金融互助的主要特点有哪些。（BCD）
A.名目单一
B.发展迅速
C.迷惑性强
D.利诱性强
E.公开性强
72、以下关于预警信号的表述，正确的是：（BCD）
A.我行目前大中型企业的风险预警信号有206个，小企业风险预警信号为98个
B.财务预警信号主要通过分析财务报表获取；非财务预警信号主要通过对企业经营、管理、所处行业等财务分析以外的途径获取
C.确定风险预警信号的渠道包括但不限于授信后检查（财务报表、现场查看）、审批要求落实过程（尤其是项目贷款）、日常交往、新闻媒体（报纸、网站）、行业内其他客户或上下游企业（了解客1户的交易对手）、股市期市等
D.其他预警信号主要来源于担保人/物、关联方、贸易伙伴等方面
73、根据总行《上海银行授信业务责任认定操作规程（试行）》有关权限管理的规定，以下正确的是（AB）
A.涉及单户授信敞口金额人民币3000万元（含）以下业务的责任认定，经分行问责工作委员会审定并出具责任认定结果
B.涉及总行审批权限业务以及单户授信敞口金额人民币3000万元以上业务的责任认定，经分行问责工作委员会初审后，由总行问责工作委员会审定并出具责任认定结果
C.过程问责授信业务，经分行问责工作委员会审定并出具最终责任认定结果
D.结果问责授信业务，经分行问责工作委员会审定并出具最终责任认定结果
74、贷后常规检查方式主要包括（ABC）
A.非现场检查
B.约见检查
C.现场检查
D.审计检查
E.专项检查
75、以下属于突发风险事件的是：（ABCDE）
A．国家宏观经济、政策变化，行业、市场等外部环境的急剧恶化，对借款人经营产生重大不利影响，并将严重影响借款人的偿债能力
B.借款人由于经营不善或资金链断裂，经营活动突然停止；或受担保等其他突发事件导致经营停止
C.借款人涉及偷、逃、骗税等违反法经营行为，或重大金额违约等诉讼和仲裁案件，或结算账户被海关、法院、税务等执行部门查封
D.借款人或保证人主要管理人员（主要股东、公司高管或财务人员1等）特别是法定代表人出现异常人事变动，甚至失踪、被拘审、“双规”或监视居留，或股东结构发生重大不利变化
E.抵、质押物严重贬值或被变相处置、担保被悬空，或保证人出现重大突发风险事件导致保证能力下降等
76、对公客户结息业务的管理，以下错误的是：（BE）
A.客户经理应每月逐一对名下经办且本月应结息的借款人开展排摸，要求并督促相应借款人在当月15日前确保我行结算账户余额足以覆盖当月利息
B.客户经理应在授信业务结息日前10个工作日起，通过系统按日监测授信企业资金账户变动情况
C.经营单位授信管理部应及时向分管负责人汇报当期收息管理安排，对收息风险进行预判，落实管控措施，督促收息进度
D.对预计不能按时还款的客户，客户经理/营销团队负责人应即赴企业开展现场检查，约见企业管理人员，全面了解企业生产经营情况及账户资金不足的原因，督促企业资金及时到位
E.客户经理/营销团队负责人应在授信业务结息日前10个工作日起，将客户资金落实情况通过邮件或书面方式逐户报告本单位授信管理部
77、以下关于客户经理对大中型企业贷后检查现场检查频率及报告完成期限的描述，正确的是：（ACDE）
A.现场检查结束日后的3个工作日内完成检查报告
B.首贷用户用信后15个工作日内完成现场检查工作
C.一般客户不低于每季一次
D.重点客户不低于每两个月一次
E.低风险客户不低于一年一次
78、《证券投资基金法》规定的违法行为包括：（ABCD）
A.违反规定动用募集资金
B.擅自募集资金
C.擅自设立基金管理公司
2D.违反信息披露规定的行为
79、基金托管部门应当配备独立的托管业务技术系统，包括：（ABCD）
A．网络系统
B.应用系统
C.安全防护系统
D.数据备份系统
80、从事私募证券投资基金业务的各类私募基金管理人,其高管人员应当取得基金从业资格,上述高管人员包括:（ABCD）
A.法定代表人/执行事务合伙人（委派代表）
B.总经理
C.副总经理
D.合规风控负责人
81、募集机构不得通过下列媒介渠道推介私募基金：（ABD）
A.面向社会公众的宣传单、布告、手册、信函、传真
B.电视、电影、电台及其他音像等公共传播媒体
C.设置特定对象确定程序的募集机构官方网站、微信朋友圈等互
联网媒介
D.未设置特定对象确定程序的电话、短信和电子邮件等通讯媒介
82、基金资产的估值是根据相关规定确定（BD）的过程
A.基金资产总金额
B.基金资产净值
C.基金负债价值
D.单位基金资产净值
83、《证券投资基金法》规定了基金托管人的：（ABCD）
A.准入标准
B.设立程序
C.禁止行为
21D.基金托管人独立于基金管理人原则
84、下列与基金有关的费用可以在基金资产中列支的有：（ABCD）
A.基金管理人的管理费
B.基金托管人的托管费
C.销售服务费
D.基金合同生效后的信息披露费
85、基金托管人内部控制原则包括：（ABC）
A.合法性原则
B.及时性原则
C.有效性原则
D.集中性原则
86、基金托管人在基金托管业务中应：（ABCD）
A.守法经营
B.诚实信用
C.恪尽职守
D.勤勉尽责
87、关于基金托管人，下列说法正确的是：（ABC）
A．基金托管人主要是对基金管理机构的投资操作进行监督和保管基金资产
B．基金托管人是基金持有人权益的代表
C．基金托管人由依法设立并取得基金托管资格的商业银行担任
D．基金托管人对所托管的基金不承担法律及行政责任
88、同业借款业务的借款人应符合以下要求：（ABCD）
A.具有现行法律法规赋予的向商业银行借款的资格
B.为我行同业授信客户，具备我行同业专项授信额度
C.经营年限原则上2年以上
D.经营管理稳健，已实现盈利，无不良信用记录
2289、同业借款业务营销管理岗开展业务营销与调查，主要内容包括：（ABCD）
A.了解借款人借款需求，根据总行指导报价，与借款人初步沟通业务期限、借款金额、借款利率等要素
B.了解借款人经营管理能力、财务状况、资产质量、还款能力等情况，确认借款人具备履约能力
C.初步沟通合同文本内容，原则上使用《上海银行人民币/外币同业借款合同》
D.如采用非格式合同文本的，审阅合同中是否存在显失公平的条款，并按我行合同管理相关规定进行法律审查
90、办理贴现业务时，以下哪些材料是客户经理需要准备的？（ABCD）
A.申请书、审批书、贴现调查报告
B.银行承兑汇票复印件、贴现凭证
C.贸易合同、发票
D.自主支付计划书、贷后监控联系单
91、《上海银行商业汇票转贴现工作规范（暂行）》规定，向我行转贴现卖出的金融机构应提交加盖公章的基本资料复印件，包括
：（ABCD）
A.营业执照
B.组织机构代码证
C.金融许可证
D.法定代表人（或负责人）身份证
92、以下
（AB）人员不能作为票据保管人员。
A.市场营销人员
B.营销主管人员
C.后台审验人员
D.风险管理人员
2393、持票人行使追索权，可以请求被追索人支付下列
（ABCD）
金额和费用。
A.被拒绝付款的汇票金额
B.汇票金额自到期日或者提示付款日起至清偿日止，按照中国人民银行规定的利率计算的利息
C.取得有关拒绝证明和发出通知书的费用
D.被拒绝付款带来的其他损失
94、以下哪几种票据不可贴现或转贴现买入:（AC）
A.汇票上记载“不得转让”的票据
C.前手票据卖出行误盖“结算专用章”，但已出具说明的票据
D.加注保证人保证的商业承兑汇票
95、汇票到期被拒绝付款的，持票人可以对（ABCD）行使追索权。
A.出票人
B.保证人
C.背书人
D.收款人
96、如投资他行理财产品到期日发行银行未能按照合同约定划付资金，由经营单位与发行银行进行协商。协商不成的，要立即采取以下措施：（ABCD）
A.根据我行重大事项报告制度的规定进行报告
B.向其当地监管部门进行报告
C.根据我行不良资产管理要求提交有关部门进行保全清收
D.及时向金融市场部、授信管理部报告
97、账户使用部门应定期对同业账户使用情况进行跟踪分析，对以下情况应及时办理账户撤销：（AC）
A.因经营环境、业务条件发生变化，停止支付时间超过三个月的B.因经营环境、业务条件发生变化，停止支付时间超过六个月的24B.附有代理协议，且在背书中列明代理贴现事项的代理贴现的票据
C.账户审批后一直未正式启用，自开户之日起已超过三个月的D.账户审批后一直未正式启用，自开户之日起已超过六个月的98、关于全口径跨境融资，以下正确的是：（ABC）
A.企业和金融机构跨境融资签约币种、提款币种和偿还币种须保持一致
B.企业融入的外汇资金可以按实际需要结汇使用,无需外管核准
C.金融机构融入的资金可补充资本金
D.金融机构融入的外汇资金可按实际需要自行结汇，无需外管核准
99、对用款企业的财务风险检查主要是通过收集企业季度财务报告、报表，分析其经营情况，检查是否存在（ABCD）风险情况。
A.资产负债率较年初上升幅度超过20个百分点
B.长、短期债务增幅超过50%C.主营业务收入（销售收入）比上年同期下降幅度超过20%D.利润下降超过20%或出现亏损
100、企业申请购汇汇出2015年度利润200万美元，以下不符合合规要求的情况是：（AB）
A.企业董事会2015年11月利润分配决议同意2015年度利润分配200万美元
B.企业2015年度财务报告显示该企业未分配利润85万美元，应付股利80万美元
C.税务备案表显示本次付汇金额为200万美元
D.企业验资报告显示外商投资资本金足额到位
101、银行员工受理银行账户业务，不得存在以下行为:（ABCD）
A.获取客户密码，泄露、擅自修改客户信息
B.利用客户账户过渡本人资金
C.通过本人、他人账户归集、过渡银行和客户资金、套取资金
D.违规使用内部账户为客户办理支付结算业务
102、以下属于《上海银行业金融机构防范操作风险三十禁（2012年25版）》禁止的行为有：（ABCD）
A.办理业务时需退回客户或客户未取走的客户授权委托书及开户资料，加盖过单位公章的营业执照、代码证和代理人身份证复印件、开户许可证等资料未及时注销处理
B.在未签退系统、未妥善保管好个人名章、业务印章、印鉴卡、有价单证、重要空白凭证、和业务凭证等物品情况下离柜
C.将个人名章、柜员号、密码交给他人使用，或使用他人名章、柜员号、密码进行业务操作
D.未履行交接手续，将本人保管的业务印章、重要空白凭证等重
要物品交给他人使用，或使用他人业务印章、重要空白凭证等
进行业务操作
103、以下符合货物贸易售付汇合规性要求的是：（ABD）
A.只有A类企业可以办理转口转卖业务，其中海外仓单不得受理
B.转口贸易的“三同”原则是指同银行、同网点、同币种
C.C类企业不得办理预付货款
D.不得以人民币购汇缴纳信用证保证金
104、以下不符合境内机构境外直接投资合规性要求的是：（ABD）
A.对超过等值5000万美元境外直接投资，应在办理购付汇业务后向外管局报备
B.对超过等值5000万美元境外直接投资，应在办理购付汇业务前与外管局事前约谈
C.对超过等值5000万美元境外直接投资，应在办理直投登记前与外管局事前约谈
D.境外直接投资资金汇出的用途为购买境外证券市场股票
105、检查中发现存在资金挪用问题的，应按（ABCD）规定处理。
A.约谈借款人，向借款人发出问题提示
B.依据合同约定，要求借款人归还挪用资金对应的贷款金额，并按资金挪用期加收贷款资金挪用罚息
C.贷款未归还前，当月分类向下调整为关注类，并列入每月分类人26工干预范围内
D.核查情况应在《授信管理月报》中反映相关情况
106、个人贷款贷后管理应遵循“（ABCDE）”原则。
A.标准化
B.系统化
C.差异化
D.联动管理
E.效率并行
107、以下哪些为（ABCDE）重点监测类的贷款客户：
A.贷款余额在100万元以上的业务，包括：逾期期数大于1期（30天或31天）前二类贷款、次月到期或续签的一次性还本付息授信业务；
B.逾期期数大于1的前二类信用贷款
C.预警贷款；
D.其他已经有明显风险隐患（如抵押物被查封、借款人还款能力下降的）的前两类贷款等
E.其他经总分行指定纳入重点监测范围的客户
108、贷后检查方式主要包括（ABCD）、数据查询和分析以及抵质押物价值重估、抵质押物权利查询等。
A.电话联系
B.约见面谈
C.现场走访
D.查阅档案资料
109、对消费类贷款，要求借款人提供消费凭证，包括发票、资金划付凭证，并严防（ABCD）风险情况。
A.贷款资金进入股市、期市、房市等
B.贷款资金用于民间借贷等
C.贷款资金用于购买理财产品或股权投资等
2D.贷款资金用于企业经营
110、各经营单位客户经理可以通过（ACD）邮寄资料或向公安、工商行政管理等部门核实的方式对私人银行与财富管理客户进行尽职调查。
A.资料补充
B.电话访谈
C.上门核实
D.回访客户
120、客户经理应根据《上海银行个人贷款业务催收作业规范（2011版）》，区分逾期天数，开展风险排查，采取（ABCD）等不同的催收、保全措施。
A.电话催收
B.上门催收
C.委外催收
D.诉讼
121、我行员工存在以下（AB）行为时，应严格按照监管要求进行问责。
A.私自代客投资理财
B.违规向客户销售或推介非我行发行、代理产品
C.销售我行代销的保险产品
D.销售我行代销的基金产品
122、经营单位要加大对保险代销中（ABCD）等行为的检查和处罚力度。
A.无证经营
B.无证上岗
C.销售误导
D.商业贿赂
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