发挥职能促清降
多措并举化风险
信用社(银行)不良贷款清收处置工作总结材料,,农村信用联社,,办事处
,,，地处秦晋豫三省交界，东濒黄河、西临西安、南倚秦岭、北接延安，辖一区、八县、两市，总人口540万，总面积1.3万平方公里，是,,和国家生产布局中初具规模的农业生产和能源重化工基地。然而，优越的地理位置和良好的经济基础并没有给,,市农村信用社带来理想的信贷资产质量。历史上，这里曾经是国务院关注的金融“三乱”重灾区，是银监会划分的高风险区域，也是人民银行认定的金融生态环境最差地区。古人云:知耻而后勇。,,农村信用联社,,办事处自2004年10月成立以来，充分发挥自身职能，以清收存量为主题，以杜绝新增为重心，多措并举、多法共用，累计收回不良贷款5.2亿元，不良贷款占比下降了17.5个百分点，信贷风险得到有力的化解，资产质量有了较大的改观。
五大举措彰显职能定位
在不良贷款清收处置工作中，办事处始终恪守管理、指导、协调、服务和监督的职能定位，并通过采取有效措施，充分发挥这些职能，较好的实现了不良贷款清降目标。
(一)抓管理，夯实信贷基础。基础管理的好坏直接决定着信贷资产质量的优劣。办事处成立以来，始终把强化基础管理作为化解不良贷款风险的出发点，先后制定下发了《关于加强信贷管理
严肃信贷纪律的意见》、《关于严格授信业务
规范操作程序的指导意见》和
《,,市农村信用社贷款档案管理办法》等规章制度，在全市大力推广华县联社“两簿一卡四统一”、富平联社“夫妻贷款承诺”、大荔联社“贷款三查责任制”等信贷基础管理经验，并组织其他联社结合自身实际制定规范化管理办法，以规范化、流程化、科学化的管理来防范贷款操作风险和道德风险。
(二)抓指导，增强清降动力。办事处依据省联社不良资产管理“四个有利于”的原则，指导各联社按照“分析一点、总结一点、执行一点、借鉴一点、创新一点”的总体思路选择不良贷款清收处置方式。首先是组织全市信用社按照借款对象、形成时间、形成原因、风险程度等要素对全部不良贷款进行了统计摸底，并通过分析不同类别的不良贷款，指导各联社采取有针对性的处置措施;其次是指导各联社对近年来不良贷款清收处置的典型案例进行了认真总结，从中归纳整理出一部分操作性强的处置措施并加以推广，如韩城联社的抵债资产市场分析法，蒲城联社的跨区贷款招标清收法等;第三是指导各联社严格执行省联社《贷款问责制度》、《贷款责任管理办法》等规章制度，对“三违”贷款、责任贷款进行专项清收。合阳联社在实施不良贷款问责中敢于较真碰硬，联合公安局经征队清收“三违”贷款，对不良贷款责任人起到了强大的震慑作用，短短半年间就收回责任贷款118笔229万元;第四是指导各联社赴商业银行挂职学习人员充分借鉴不良贷款清收处置好的做法和成功经验，并积极应用于自身工作当中;第五是鼓励各联社更新观念，开展不良贷款清收处置措施创新。在办事处的支持下，韩城联社对公开拍卖不良贷款借据进行了大胆的尝试，潼关联社则通过抵债资产方式收回了数笔已置换的破产企业贷款。
(三)抓协调，优化外部环境。办事处成立之初，就多次主动向市委、市政府汇报信用社改革发展情况以及不良贷款的成因、现状和处置难点，得到了党政领导和社会各界的关注和支持。2005年8月，市委、市政府印发了《关于进一步深化农村信用社改革促进农村经济发展的意见》。《意见》明确指出，各级党政要切实配合信用社清收不良贷款，给信用社营造良好的外部经营环境。各县(市、区)党委政府也相继制定并落实了帮助信用社清收处置不良贷款的安排意见，并把清收党政部门和公职人员借款作为清收不良贷款的突破口。蒲城县纪委、监察局专门组成工作组进驻县联社，对欠贷的公职人员实施诫勉谈话和“三停五不”政策，收到了良好
效果。2005以来，各级政府帮助信用社共收回不良贷款4300多万元，其中仅党政部门和公职人员贷款就达1400余万元。
(四)抓服务，搭建交流平台。为了改善各联社在清收处置不良贷款工作中各自为政、措施单一、观念陈旧的状况，办事处一是多次召开不良贷款清收处置工作座谈会和现场会，分析工作中存在的问题和难点，鼓励各联社积极建言献策、交流经验;二是组织各联社主要负责人和业务主管赴神木合行、河南三门峡湖滨区联社等不良贷款管理先进单位考察学习，以丰富不良贷款清收处置措施;三是通过报刊、杂志、网络大量收集整理商业银行和外省、市信用社在不良贷款管理方面的做法和经验，利用简报、会议、培训等方式向各联社传递这些
信息，在采取政策、制度、文件指导各联社开展不良贷款清收处置同时，更加注重在潜移默化中改善和优化基层联社的工作方法。
(五)抓监督，强化任务考核。在不良贷款管理中，任务考核始终是消化存量、控制新增的有效手段。在监督考核方面，办事处一是坚持实行逐月评比通报、按季择差谈话制度;二是实行科室分片包联制度，将基层联社划分片区由办事处四个内设部门进行包联，要求部门负责人随时掌握包联联片区的任务进展和不良贷款变动情况，定期向办事处主任办公会进行汇报;三是严格执行重点联社联系点制度，对任务完成进度缓慢、不良贷款异常上升、清收处置措施不力、贷款问责停滞不前的重点联社，实行办事处领导负责制，对联社班子成员逐人进行口头警告、要求写出书面保证、并参与制订工作规划和具体措施。
三项机制严控新增风险
,,办事处成立近三年来，始终把控制新增放在不良贷款管理工作的首要位置，通过制定并落实三项机制，有效防范了新增贷款风险，保持了不良贷款稳步下降态势。
(一)建立了投向指导监测机制。按照商业银行资产管理风险分散的原则，办事处结合,,经济产业结构特点，在新增贷款投向上严格落实省联社“四个面向”的市场定位，明确了“有所为，有所不为”的信贷方针，制定了“三个审慎”的指导意见，即:企业贷款审
慎、政府介入贷款审慎、大额贷款审慎。要求各联社端正经营方向，加强资本约束，大力推广小额信贷，积极拓展资金运用新渠道，降低贷款集中度风险。在大额贷款的审批中，办事处严格按照省联社授信复核规定进行逐条审查，并侧重于实地调查和独立分析，对不符合规定或存在风险隐患的一律不予上报。同时，办事处还要求各联社规范使用贷款科目，按月对新增贷款变动情况进行逐科目分析，按季报送300万元以上大额贷款风险台帐，并通过报表、报告和综合业务系统随时监测新增贷款投向、结构和风险程度，及时向基层联社提出针对性指导意见。通过采取以上措施，自2004年以来，我市农村信用社每年新增农贷占比均达到80,以上，大额贷款投放节奏得到较好的控制，潼关联社因地制宜首创黄金质押贷款业务，韩城等四家联社相继开办了票据贴现业务，在有力支持“三农”经济发展的同时，较好的分散了信贷风险，连续三年新增不良贷款占比均控制在了1.5,以内。
(二)建立了风险预警提示机制。风险管理的核心和前提在于防范，而防范的主要手段就是要及时识别风险、评估风险、提示风险，规避风险。在加强新增贷款风险防范方面，一是不断加大稽核检查的力度、深度和广度，充分发挥办事处稽核大队的作用，对各联社新增贷款采取专项检查和重点抽查相结合的方式，及时发现并查处风险隐患。三年来共组织实施全市范围内的新增贷款检查7次，发出限期整改意见书34份，消除近3亿元的风险隐患，基层联社合规经营意识和制度执行力得到较大提高;二是积极开展调研工作，对新业务风险
进行科学评估。先后对营销贷款、黄金质押贷款、票据贴现等新业务进行了深入调研，对潜在的风险及时进行提示，将风险防范关口前移，改变了以往边化解、边防范的被动模式，保障了新业务的顺利开办;三是办事处专门设立风险监测提示岗位，指派专人负责收集、整理国家和地方政府产业政策、行业信息等，对其中有可能对信用社资产带来潜在风险的，及时做出风险提示。今年4月份，办事处得知市政府将对部分国有企业实施计划破产的消息后，想方设法获取到企业名单，立即对涉及贷款的联社发出了风险提示，各有关联社及时采取资产保全措施，最大限度的减少了贷款损失。
(三)建立了风险管理追责机制。贷款五级分类和综合业务网络上线后，不良贷款管理随之也发生了根本性的变化。为了适应这一变化，办事处制订了风险管理责任划分和追究制度，将各联社理事长列为不良贷款管理第一责任人，其他班子成员为主要责任人，参照省联社《贷款问责制度》，将五级分类结果和上线后四级分类不良贷款余额锁定，按季对双口径下不良贷款清收处置缓慢，余额不降反增的联社班子进行责任追究，责任追究的内容主要包括全辖通报批评、经济处罚和诫勉谈话，办事处规定，对于接受两次诫勉谈话、不良贷款清收处置仍然措施不力的联社，办事处将提请省联社对该联社班子成员进行必要的调整。今年上半年，办事处先后对三家联社实行了风险管理追责，均取得了良好效果，三家联社不仅迅速遏制住了不良贷款上升势头，而且还在上半年评比中取得了良好的成绩。
四点体会催生管理新路
近三年来，,,办事处通过严格管理、悉心指导、密切协调、加强服务、认真监督，在不良贷款清收处置工作中较好的履行了省联社赋予的职责，不良贷款呈现双口径稳步下降态势，辖内信用社风险管理和审慎经营意识有了较大提升，新增贷款风险得到有效防范。总结近三年来的工作，我们得到了以下四点体会，而这四点体会又将对办事处今后的不良贷款管理带来深刻地影响。
(一)杜绝新增是关键。清收处置不良贷款、破解存量与增量此消彼长的“怪圈”，必需要从不良贷款源头抓起，不断夯实信贷管理基础，规范贷款投向，加强
风险的事前防范与监测，处理好贷款投向与目标市场、规避风险与业务发展、短期行为与长期利益之间的关系。
(二)认真履职是基础。对于办事处而言，只有充分发挥自身职能，做好内部指导、监督和外部协调工作，不干预基层联社的正常经营，把握好自身定位，才能更好的服务于基层联社，推动不良贷款清收处置工作取得更大的成果。
(三)严格问责是重点。分析不良贷款形成原因，其中很大一部分就是因为信贷管理人员贷前调查不到位、贷时审查不审慎、贷后检查不尽职所导致，只有严格实施贷款问责，才能从根本上解决责任贷款问题，才能有效杜绝信贷人员风险意识淡薄、责任心不强的现象，才能提高新增贷款质量。
(四)创新举措是动力。观念陈旧、措施单一、政策滞后是困扰
不良贷款清收处置工作的主要因素，而解决这些问题，唯有依靠创新。既要在探索中创新，又要在总结中创新，更要在借鉴中创新。在深刻领会省联社“四个有利于”的基础上，实现观念、措施、政策和管理创新。
不良贷款清收处置工作先进材料总结报告
第一篇：不良贷款清收处置工作先进材料总结报告
不良贷款清收处置工作先进材料总结报告
充分肯定清收盘活工作所取得的成绩，下一步要把工作重点转移到资产的处置上来，明确责任主体，要坚持速度快、成本低、协调力度大的原则，抓紧移交过户清收回来的资产，抵偿历史形成的不良资产债务。今年是城信社组建城市商业银行最为关键的一年，各有关部门要继续支持诚信社的工作；城信社也要认清形势，不断改革创新，增强自身的竞争能力和发展能力，要扩大业务规模、降低成本、提高效益，进一步强化内控、堵塞漏洞、抵御风险，要深化改革、完善体制机制、增强发展的活力，要抓班子、带队伍、固根基。
第二篇：不良贷款清收处置工作先进材料
不良贷款清收处置工作典型经验材料
——记某某信用社客户经理
某某
也许，没有人能成为一颗璀璨的明珠，但可以做一束阳光，发一份光热；也许没有人能成为明媚的春天，但可以做一滴春雨，滋润广袤的原野大地。而作为某某信用社一名普通的客户经理，某某同志就是这样一位愿意做一束阳光、做一滴春雨、默默为信用社的发展贡献着自己的光和热的人。
今年30岁的某某，现在某某信用社任客户经理一职，自从
年参加信用社工作以来，先后从事过出纳、储蓄、信贷员直至今天的客户经理。他默默地一路走来，在农村信用社的改革发展中不断励炼成长。10多年来，他以满腔的热情和高度的工作责任感，配合本社领导团结协作，在困难中前进，在压力中奋起，任劳任怨、踏踏实实的工作，在平凡的工作岗位上，创造出不平凡的业绩，从而赢得了广大干部职工的一致好评。
勤奋敬业爱岗位。在工作作风上，某某同志一贯坚持对自己高标准严要求，脚踏实地，尽心尽责，主动、积极地做好每一项工作，认真履行好自己的岗位职责。一年四季，他走遍了乡镇的村村户户，不
厌其烦地仔细询问记录每一位客户的经营情况，了解他们的资金需求情况，凡是信贷档案上要求录入的内容，他都是一项不漏地了解后记录在笔记本
1上。在七月的炎炎夏日里，连烈日当头的中午都舍不得停下来喘口气、擦把汗，而是一个馒头一瓶矿泉水便开始工作。凭着这种韧劲，他对自己所包村的客户了如指掌，从而能更好地开展各项工作。”他就是这样一个人，工作当中遇到的大小事他都能一一认真对待，把“勤奋敬业”四个字贯穿于工作中的点点滴滴。
勤于学习强素质。随着我省农村信用社近年来体制管理上的不断变革，营销模式的逐步转变，某某深知自身的业务素质还需进一步增强，才能适应新形势新体制下的农村信用社工作要求，才不会在竞争中落后。“问渠哪得清如许，唯有源头活水来”。他在工作实践中深知：无论从事什么职业，都需要不断学习保持思想、文化、业务诸方面得到鲜活的“源头之水”。因此，平时十分注重理论与业务学习。工作之余，坚持学习党和国家的方针政策、科学发展观、以及社会主义荣辱观等理论，认真领会、清醒头脑，保持与时俱进。同时，他意识到，政治理论的学习，只能解决工作中方向和动力问题，而文化和业务的学习方能解决工作中的具体问题。为此，一如既往地订阅各种业务刊物，博览群书。在提高对政策、理论熟悉的同时，强化自己的业务操作和治理能力，正确处理工作与学习的关系，为维护本行业的形象，保持本行业的正常运营，促进社会经济健康发展尽了自身绵薄之力。
服务三农信第一。在工作中他始终坚持“发展是第一要务”2的理念，坚定信念，树立信心，工作既立足当前，又着眼长远，坚持把服从服务于改革、发展、稳定的大局作为自己行动的出发点和落脚点。在工作中，加强品德修养，筑牢思想道德防线，廉洁自律，果断抵制本行业各种不正之风。他之所以获得大家的一致好评和客户的广泛赞誉，与他平时注重树立良好的职业道德、职业形象，以及不断提高自身理论和业务素质是成正比的。
某某刚当上客户经理的时候，客户经理的工作性质和作用还未被客户所认可，在那个时候，客户的冷言冷语、坐冷板凳、有的甚至恶
语相对的情况时有发生，做客户经理的他没少受委屈。他硬是怀着“坚持亲情化服务、用真情感动上帝”这种信念，解决了客户经理工作难于开展这个问题。为了使面朝黄土背朝天的农户能早日摆脱贫困，走向富裕，他遵照“从紧方针”，优化贷款投向，确立以农业为基础的指导思想，为合理调整信贷结构，改进信贷治理而不懈努力。坚持“资金以支持农业生产”为主，对发展农业生产的小额农户简化贷款手续，全面落实“谁放谁收”和包村包户制度，发扬农村信用社“背包下乡”的优良传统，积极上门服务，把握群众生产生活资金需求情况，及时发放贷款，想群众之所想、急群众之所急。由于某某对自己所包村的客户经常登门拜访，深入了解，确实有这资金困难的农户，就与他们建立一种贷发互信关系，到时他们准时将小额贷款归还，为以后的贷款建立信誉基础。由于彼此之间互相信赖，2011年某某先后发放三个村190户，累计近100万的贷款，没有“不良”现象。3很好地促进了所包村的农业生产增收，为农村经济向多元化发展贡献了力量。
“农村发展，农民兴奋，他内心深感欣慰！”在没有突破指令性指标的前提下，他尽力支持本地发展种养业，从鼓励开发本地资源入手，热心支持科学技术支柱产业，重点扶持农户养殖业的发展。对于其他所包村屯的农户，始终坚持深入了解，体察民情，以达到解决他们农业生产燃眉之急的目的的。2011年，他累计发放从事旱冬玉米种植、山羊养殖等用于开发本地资源的贷款90多万，支持农户118户。农户的这些实惠就是他立足本地、注重挖掘本地资源，深入调查，发放款项的结果。
制度先行谨记心。他认真贯彻执行“区别对待、扶优限劣”政策和贷款“三查”制度。一年来，他从实际出发，深入调查，主要支持会经营、善治理、经济效益好的农户。按“自有资金为主，贷款支持为补”的比例原则，合理发放，充分发挥贷款效益。和以往一样，他以同样的工作热情和工作方法，积极支持运输、农副产品收购、工程承包、个体工商户以及进行家庭水柜、沼气池建设的农户。先后解决160多个资金困难农户的燃眉之急，投放该项贷款98.5万元，同时加
强对贷款户的跟踪调查，让他们取得良好的经济效益。
强化治理收不良。2011年他所管辖的25个行政村共100个自然庄，由于欠款农户居住分散、点多线长、涉及面广，工作难度极大，但他能克服畏难心理，走家串户催还贷款，“早出晚归
4风雨兼程”是他当时催收贷款情景的真实写照。由于他能不顾白天黑夜，不畏酷暑严寒深入村屯对各农户进行调查摸底、把握还贷资金信息、积极宣传贷款的有关方针政策，按户发出催款通知书，落实农户限期还款计划。他的默默行动，打动了欠款农户，增强了农户积极还贷的紧迫感和责任心，许多农户虽然一时手头紧张，但也千方百计如期偿还。到2011年末，累计收回各项到、逾期贷款129多万元，其中收回不良贷款38万元，利息收回36万元，且没有任何一户埋怨。回想那些艰难的日子，虽然还有后怕，但家家户户喜贷乐还，本人汗水没有白流，再苦也值得。
遵章守纪勤履职。作为客户经理，他能严格遵守各种规章制度，坚持请、销假制度；坚持每月参加社内两次集中开会学习制度，遵纪守法，积极进取；全面建立和完善贷款档案及资料治理，保证贷款质量；与本社同事团结协作，他是外勤人员，但内勤因公离岗，他坚决服从安排，自己工作再忙，也鼎力相助，无怨无悔！
现在的某某对他所管辖的客户来说已经是非常熟悉了，谁最爱吃什么，谁家有个冷暖病疼，谁家的孩子上几年级，谁的生日是哪天，他都了如指掌，对于客户提出的一些问题他也能够及时处理并提供帮助。对于客户提出的个性化服务，他更是驾轻就熟，运用自如，他把自己的手机号给每个客户都留了一份，谁有问题都可以随时同他联系，对于不符合贷款条件的困难家庭，他甚至自己掏腰包对客户提供无私的帮助，客户们已经把他当成了自家
5人和知心人，有什么事全对他说，对于在拜访过程中很多客户、消费者问到的问题，他都会一一答复，不论时间再晚都会解释清楚每个问题，真到他们满意为止。
对于这些，某某告诉我们：“这些看来是微不足道的小事，实际上并不尽然，虽然多费些口舌，但对于客户来说却是一种信息的传达，使他们增加了对我、对信用社的信任度。”听到这质朴的语言，我们
不禁暗自为他喝彩，农村信用社员工的卓越行为就是体现在这一点一滴的小事之中，事情虽小，但它折射出的纯洁美好的心灵却如钻石般濯濯生辉。
第三篇：不良贷款清收处置初探
不良贷款清收处臵工作探析
2004年，国务院第57次常务会议后，中国农业发展银行陆续开办新业务，我行由单纯的粮棉油业务拓展到涉农领域业务，为农发行的发展带来了新机遇。传统的粮油购销企业由于历史原因包袱较重，随着粮食市场改革进一步深化，国有粮食企业在改制过程中将包袱转移到了农发行，使得政策性贷款不良贷款比重较大，同时由于发展业务心切，加之长期从事粮棉油业务的影响，在评估、调查不太熟悉的情况下，简评估、粗调查，使一些贷款条件不成熟的项目进入了农发行门槛，以致使部分企业贷款形成了不良。
一、不良贷款成因分析
1、长期以来，农发行按照政策支持粮、棉保护价收购或准政策性收购，企业亏损挂账多，使我行背上了沉重的挂账包袱。同时不良的信用环境也助长了企业弄虚作假骗贷，甚至私自售粮挪用银行贷款的行为。
2、贷款运行机制不完善。农发行作为政策性银行，承担着支持粮棉收购这一关系国计民生的战略任务，在当前中央和全国上下致力于建设和谐社会和新农村的背景下，不能出现新的粮食、棉花“卖难”问题，否则，农发行难辞其咎。但目前的社会信用、金融信用及失信制裁体系尚未成熟，尤其对控制企业挤占挪用收购资金问题缺乏具体有效的政策制约，企业失信、违约成
本也太低。企业出现违规后，农发行没有可以用以进行有效处罚的手段，也没有一个政府部门能够立即“站出来”牵头主持予以处理，农发行仅有的停贷措施又不能轻易使用。
3、从目前武威分行情况看，国有粮食企业改制后，企业经营观念还没有得到彻底转变，从目前情况看，部分企业的改制，无非是原来企业的“翻版”，与新的形势下农发行新的信贷营销管理观念存在着
不相适应的问题。部分国有粮食购销企业抱守固有观念，缺乏竞争意识、危机意识，满足于传统的购销业务，不适应当前的市场化经济体制。在此情况下，国有粮食购销企业作为农发行的贷款客户，农发行必然成为执行政策和防范风险的双重被动者，如果严格按照企业风险承受能力发放贷款，全市相当一部分国有粮油购销企业因不具备贷款条件而难以取得贷款，可能引发农民“卖粮难”问题；如果降低贷款条件又可能助长企业非理性经营等行为，就可能进一步加大信贷风险。
4、受市场影响，借款人可能是内部经营不善、产品市场萎缩，亏损严重，企业资不抵债，故意逃废银行债务，缺乏还款意识。
二、当前不良贷款清收处臵工作的现状及难点
（一）国有粮食购销企业经营举步维艰，不良贷款现金清收难度加大。长期以来，农发行的贷款主体集中在国有粮食购销企业。随着粮食购销体制改革的深化，多数国有粮食购销企业经营基本停滞，已无清收潜力。其余正常经营的企业由于受国家宏观
调控政策、粮棉油市场价格、自身经营机制等多种因素制约，经营利润微薄，自身消化能力有限，不良贷款现金清收难度越来越大。
（二）不良贷款处臵手段单一。目前，国有商业银行及金融资产管理公司处臵不良贷款的手段有依法清收、以物抵债、债务重组、债权转股权、打包出售、资产证券化、信托处臵、破产清算等。而农发行不良贷款处臵手段仅局限于现金清收、呆账核销、以物抵债及表外欠息减免。手段的单一性严重制约着农发行不良贷款的清收处臵进度。
（三）监管不力，致使农发行丧失最佳处臵时机。一是少数行仍存在“重贷轻管”的现象，贷后监管工作薄弱，不能及时发现贷款使用和企业经营过程中存在的风险。二是极少数行为了完成不良贷款“双降”和收息任务，放新收旧，掩盖了贷款的真实风险。当企业经营和支付发生危机时，已错过了清收处臵的最佳时机。
（四）信贷资产的法律保护缺失。主要表现在：一是虽然国有粮食购销企业的主渠道作用淡化，但作为政策性的国有粮食购销企业，依托国家赋予其粮食购销的特权，资金运用仍存在一定的随意性，使得政策性信贷资金安全难以得到保障，这也是农发行信贷资金被挤占
挪用的根源所在。二是在国有粮食企业改制过程中，农发行债权的法律保护相对薄弱，农发行对企业改制过程中的经营活动缺乏有效的法律监督依据。三是出于对社会稳定等
政治因素的考虑，地方政府和司法部门对地方利益的偏袒现象仍然存在。农发行主张债权，依法起诉后，往往是赢了官司赢不了钱，保全信贷资产显得尤为艰难。
（五）以物抵债难，变现更难。一是在借款人和担保人无力偿还到逾期贷款时，银行为保全信贷资产，不得不降低以物抵债的门槛，导致其接受的抵债资产存在先天缺陷。如接受的房地产缺乏权属证明，不具备法定转让条件；有的抵债资产产权不明确，存在纠纷，根本无法处臵变现等。二是评估机构在自身利益的驱动下，高估抵债资产的价值，使银行在收取抵债资产时就蒙受了潜在的损失。三是由于接受的抵债资产大多质次价高，在处臵变现上涉及部门多，手续繁杂，抵债资产变现极其困难。四是银行受经营范围的制约，在收取抵债资产后，在规定时期内被动处臵变现，无法对抵债资产商业价值进行充分的调查论证和信息披露，使银行在处臵抵债资产时失去部分应得的收益。
（六）税收政策、法律法规支持不够，加大了不良资产处臵成本和难度。一是在不良资产处臵上，农发行与资产管理公司享受着不平等的政策待遇。资产管理公司在处臵抵债资产时享受免征增值税、营业税、契税、房产税和城镇土地使用税等多项优惠。而农发行在不良资产处臵上优惠政策很少，在接受和处臵抵债资产时重复征税，不良贷款处臵成本较大。如抵债资产从取得到处臵变现，需要交纳的税费多达10余种，占抵债资产价值的20%～40%。二是不良资产处臵面临诸多法律问题。恶意逃废银行债务
是形成不良贷款的主要原因，而目前法律尚未明确恶意逃废债务的行为人该承担怎样的法律责任，对其缺乏有效的约束、制裁，隐匿、转移财产行为屡有发生，使不良贷款有效处臵难以实现。
（七）风险监测体系不够完善。主要表现在：一是监测深度不够，缺乏对客户所处行业及二级行业的监测，缺乏对跨地区、跨行业的集团客户的监测。二是监测内容单一，缺乏对各个行业、各类贷款产品
的违约概率和贷款损失率的监测。三是监测手段滞后，缺乏一套完整的信贷风险监测预警系统。
（八）专业人才匮乏。农发行在如何挖掘不良贷款的内在潜力和外部资源等方面尚未培养起自己的专业队伍，缺乏精通不良贷款处臵技术和操作的专业人才。
三、不良贷款清收处臵的对策建议
（一）突破思想束缚，树立正确的经营理念。一是树立在发展中化解不良贷款的理念。要引导各级行树立“以营销促发展”的经营理念，充分挖掘客户资源，大力培育优质客户群，以新增优良资产来稀释、降低不良贷款占比，优化信贷资产结构。二是树立不良贷款商业化经营的理念。在不良贷款清收处臵中，要把不良贷款当作一种资源来开发与经营，通过对不良贷款企业和担保人的生产经营、担保情况、偿债能力的尽职调查，梳理分类，按照“依法合规、审处分离、集体决策、规范操作”的原则，制定处臵流程和方案，采取合适的处臵方式，将不良贷款损失降到最低程度。三是坚持业务发展和风险防控工作并重。按照“双降
工作导向不偏离，决心不动摇，力度不减弱”的要求，抓住业务拓展的机遇，争取政府和相关部门的支持，进一步做好不良贷款处臵工作。
（二）批量集中处臵政策性不良贷款，加快不良贷款处臵步伐。一是对存量不良贷款要按照政策性和商业性分项管理，分清财政消化和企业消化，采取不同的方案和措施予以清收。二是对政策性财务挂账，在国家和地方财政尚不能及时、足额消化的条件下，建议组建政策性资产管理公司，将这部分不良贷款予以剥离。
（三）抓住国有粮食企业改革时机清收盘活不良贷款。一是对尚处在改制中的粮食企业，坚持“债随资产走”的原则，鼓励其走兼并、重组、股份制改造的路子，恢复生产经营，提高盈利能力，盘活农发行不良贷款。二是对改制到位的企业，签订还本付息协议，落实还款计划，根据企业资产状况和经营前景，给予适当的信贷支持，增加“造血”功能，帮助其搞活经营并做大做强，在以后经营的过程中逐步偿还不良贷款。
（四）创新不良贷款清收处臵途径。一是各级行要正视不良贷款规模大、占比高的现状，增强危机感、紧迫感和责任感，主动把握机会，做到不良贷款处臵工作依法合规，有实有据，良性运转。二是创新机制，整合资源，营造不良贷款处臵的大信贷氛围。结合不良贷款处臵“多头关联、相互制约”的实际，树立“着眼全局、相互配合、多方协调、提高效率”的大信贷观念，综合
调动各方面积极因素，推动不良贷款处臵工作的全面开展。三是创新处臵手段，探索处臵新模式。研究和实践一切有利于不良贷款处臵的合法手段，充分借鉴国内外金融机构先进的处臵手段和经验，采取分散自主处臵和集中批量处臵相结合，灵活运用依法清收、呆账核销、以资抵债、表外利息减免、破产清算等常规处臵手段，积极探索打包出售、分包托管、资产证券化、信托处臵等新模式，提高不良贷款的处臵效率。
（五）积极争取不良资产处臵的政策支持和法律保障。一是政策支持。建议出台相关政策，提供适当财政支持，由政府引导农发行实现不良贷款的大规模处臵，彻底解决不良贷款隐患。二是税费优惠。建议比照四大金融资产管理公司的税收优惠政策，对农发行在处臵不良贷款过程中给予税收优惠。三是建议以立法的形式规范政策性银行不良贷款管理，通过相关的法律规定切实保护政策性银行债权利益。
（六）加强信贷管理。一是要做到业务发展和不良贷款处臵并重，培育“风险与收益匹配”的价值取向，规范经营行为，防止以信贷资本为代价，过分追求当期收益，积累信贷风险，产生大量新增不良贷款。二是坚持“既有进，又有退”的信贷策略，严格贷款资格认定、客户评级及授信管理工作，不断培育巩固优良客户，果断淘汰劣质客户。三是坚决杜绝滥用借新还旧，隐匿潜在的贷款风险，造成信贷资金的沉淀和损失。
（七）改进信贷风险监测，强化风险预警机制。一是延伸监
测深度，拓展监测范围。贷款质量监测要“纵到底，横到边”，对机构的监测要直接到经营行，对行业的监测要直达二级行业。要进一步细化对信贷产品的监测，将违约概率和损失率纳入监测指标体系，提高信贷风险定价的科学性。二是推进“两个转变”，丰富监测内容。首先，实现由对单一对象的风险监测向对资产组合风险监测的转变。基于信贷风险在行业之间、区域之间和产品之间的相关性，运用科学手段判别其相关程度，从而将单个行业、单个区域、单个产品的风险监测提升到信贷资产组合风险的监测，以便更为科学、准确地判断资产整体风险程度；其次，实现由单纯的风险监测向风险与收益的整体监测的转变。风险与收益是信贷资产的正反两面，只有对风险与收益进行综合分析，才能更为理性地识别风险、控制风险和承担风险；再次，基于CM2006系统、开发信贷风险管理系统，集风险监测、风险预警、不良资产处臵为一体，运用科学的数学计量模型，整体评价信贷资产风险以及不良贷款处臵时机。
（八）加强不良资产处臵队伍和机构建设。一是要充实、壮大不良贷款处臵队伍，配备足够的懂法律、懂业务、懂技术的专职人员。二是建立省、市、县行三级处臵机构，在狠抓清收处臵的同时，应加强督导，加强与外部有关同级部门的沟通与联系，为不良贷款处臵工作创造良好的外部环境。三是制订、完善不良资产处臵专项奖励办法，采取有效的激励措施，充分调动信贷人员处臵不良贷款的主动性和积极性。
第四篇：不良贷款清收工作
一、不良贷款清收工作
目前，我社五级不良贷款余额1845万元，采取有力措施，调动多方力量，最大限度降低不良贷款余额。
我社对不良贷款进行逐笔落实，分类梳理，清查核实，健全不良贷款，按照清理结果分类别、分阶段制定清收计划和目标。针对不同类型的不良贷款，制定具有可操作性的清收实施方案。
要按照清收工作的总体目标要求，加强组织领导，统一协作，对不良贷款逐笔落实债务，归口落实清收对象，落实清收时间和清收方式。对恶意欠贷拒不偿还的个人进行公开曝光，确保应收尽收，最大限度降低不良贷款，要定期公布清收进度。
组织召开阶段性总结会议，对各网点清收不良贷款清收情况开展检查和复查，对清收工作进行分析总结，对未按期完成清收任务的必
须认真分析，查找工作不足，分析问题原因，顺利完成此项工作。
为推动不良贷款的下降，各网点成立不良贷款清收工作领导小组，由四名高管任组长，各社主任、信贷员为成员。
清收工作领导小组下设四个工作组：
1、河北社由理事长张贵庆
2、唐谷社由监事长辛延明
3、巴沟社由副主任王国廷
4、营业部由副主任赵存俊
清收领导小组要加强工作调度，强化监督管理，实行半
月一通报，每月一小结制度，每半月对清收工作情况进行通报和小结，每月召开一次工作领导小组会议，研究解决清收工作中的重大问题。
根据2012年3月不良贷款统计情况，各社要逐笔造具不良贷款清收台帐，按属地关系进行任务分配，保证在2012年12底完成省联社下达的不良贷款额。
二、贷款核对
组长：张贵庆、辛延明、王国廷、赵存俊
第一组：张贵庆
成员：何当周、韩鑫
第二组：辛延明
成员：王政、李启军
第三组：王国廷
成员：俞延景、多杰才旦
第四组：赵存俊
成员：冷本加、杜进峰、杭青杰、项欠、旦正才让、孟永财
明确贷款上门核对人员。上门核对贷款人员必须认真负责，逐笔签字核对。对所有借款人贷款全部核对，防范借款用途转移或为他人借款；核对时必须有两名以上人员，防止筛选的不确定
性和为核对而核对。
核对时必须核对借款人，并要求其出示有效身份证件，防止以借款人名义贷款而实际由担保人使用和垒大户的现象发生；必须有检查
人员到借款户家里核对，防止借款用途与申请时不一致和一户多贷；三是杜绝电话核对方式，防止作案嫌疑人与他人事先串通。
三、股权改造
1、加强对银监会关于农村金融机构实行股权改造政策精神的宣传，让社会各界广泛了解农村信用社实行股权改造的目的和意义，为股权改造营造良好的论氛围.2、加强宣传农村信用社在股权改造过程中实施的股权转换制度和股东权益保护制度，让广大股东充分理解农村信用社坚持服务“三农”服务中小企业、服务县域经济发展的定位，增强股东对农村信用社的支持，为资格股转换为投资股创建广泛的民众基础。
3、在资格股转换为投资股的过程中，要积极向股东阐释政策，让股东充分了解现有资格股与投资股之间在表决权、分红权以及享有农村信用社提供服务的优先权和优惠权等方面的区别和差异，促使其自觉自愿将资格股转换为投资股。
四、建立农户家庭经济档案
为有效推动这项工作的开展，把农户经济发展档案建档率作为对各网点综合考核的指标之一，达不到建档率的昂点当年不得被评为先进单位。各网点根据联社下发的任务，都把为农户建立经济档案当作促进农民增收的头等大事来抓。他们的主要做法是：首先，对农民群众进行宣传发动，利用下乡、催收贷款的同时广泛宣传，使得这一政策深入人心、家喻户晓；其次，吸收村组干部和普通农民参加，进行深入的调查研究，了解农户家庭基本情况、生产经营及信用状况；第三，通过公报自议等形式，对农户开展信用等级评定；第四，根据不同地区经济状况和农户贷款需求层次，对不同等级农户核定相应的贷款额度；第五，对这些农户建立经济档案，对符合条件的定级农户颁发“客户一证通”，实行“一次核定、余额控制、随到随贷、周转使用”，走出了一条以档案建设促农民增收的新路子。
农户经济发展档案的内容主要包括：家庭人口、承包土地面积、种植养殖等生产经营项目、资产负债情况、经济收入来源情况、贷款借还等信用记录情况等项目。农户经济发展档案一户一卡，按村组次
序设立。有条件的网点同时将档案资料输入电脑，建立农户经济档案信息系统。档案资料实行调整，于每年年初农村信用社工作人员集中调查后进行调整，平时遇有重大情况也可实时调整。
第五篇：不良贷款清收处置调研问卷
安化县农村信用合作联社
不良贷款清收处置调研问卷
为贯彻陈书记在半年工作会议?换思想，下重药，动‘杀手’，全员行动，开创清收不良贷款工作新局面?的讲话精神，联社资产管理中心对全县创新不良贷款清收处置进行调研，消除怕担责任的思想，怕吃亏吃苦的思想，实现全员发动，出谋、献计、流汗，实现全员参与。请对以下命题作答，配合调研，谢谢参与。
1、各社是否制定不良贷款清收处置方案，方案是否有助于清收工作。
2、是否有按村张榜公布不良贷款客户名单计划。
3、清收是否考核到人，是否有清收进度并定期公布，是否已实行考核。
4、是否有需要上划托管不良贷款要求。对托管清收有什么好的意见和想法。
5、五个逐户逐笔工作是否到位。①对不良贷款逐户逐笔登记造册；
②逐户逐笔说明原因；
③逐户逐笔界定责任；
④逐户逐笔落实清收措施；
⑤逐户逐笔问责到位。6、2010年沉淀3万元（含）以上贷款笔数多少，金额多少，2011年清收计划多少。
7、逾期贷款是否进行动态管理和提前预警。（要求：到期前一个月预警催收，到期后一个月内进行清收，到期2-3个月内强制清收。）难点在哪？
8、不良贷款清收中接收和处置抵贷资产的权限怎样设置为宜。
9、是否存在冒名贷款，冒名贷款是否要求借助公安力量清收。
10、是否有需要通过诉讼活动清收不良贷款，准备什么时候进行，有多少户。
11、损失类贷款核销准备工作。确实无法收回的损失类贷款有多少，其中死亡绝户贷款多少，破产企业贷款多少。
12、有什么其它好的清收办法。
银行清收不良贷款工作总结
银行清收不良贷款工作总结篇一：清收不良贷款总结材料
宁乡农商银行流沙河支行清收不良贷款
总结材料
XX年以来，宁乡农商银行流沙河支行在总行的正确领导下，以“继续推动不良贷款持续下降，有效提升风险管理水平”为工作目标，大力推进不良贷款清收工作，成效比较明显。至XX年末，我支行总计收回表外不良贷款本金万元，表外利息万元，完成全年任务的104%，收回表内不良贷款本金万元，全行排名第五位。
一、清收措施
（一）成立组织，加强领导。要想实现不良资产的盘活清收，必须做到机构、人员、措施三到位，组建专门的清收机构。总行清收组入住流沙河支行以后，我们成立了以行长傅家宁同志任组长，副行长欧鹏辉同志、清收组组长丁文平同志任副组长，客户经理和其他清收组成员任主要成员的清收工作小组。落实专职专员，实行专业清收，实施专项考核，明确清收计划，考核任务完成情况，落实奖罚措施，利用可调动的一切关系，积极清收不良贷款，专业处置化解资产风险。
（二）摸清底子，完善手续。客户经理根据实际情况对不良贷款逐一进行分类，逐户见面，摸清底子，建立贷户档案。本着先易后难、先近后远、先小后大的原则，能清收的清收，能保全的保全，下大力气开展资产保全工作，采取适当的补救措施，尽可能使每一笔每一户贷款都具备完善的法定手续，保障信贷资金安全。
（三）依法起诉，强制收贷。经过客户经理和清收组的排
查摸底，对有钱或有物欠贷不还的“赖债户”、“钉子户”，通过签发催收通知书、书写情况说明等手段，切实做到先保全后起诉。
二、清收难点
（一）信用环境差使“赖债户”不良贷款清收难。信用环境差是“赖债户”存在的“温床”。许多欠贷户正是因为生活在此环境下，则存有侥幸心理，通过外出躲债、拒绝签字等方式逃避债务。对于这
些“老赖债户”，无论信贷员怎样软磨硬泡也无济于事。
（二）缺乏政策扶持使农业经济组织不良贷款清收难。上个世纪八九十年代，农信社自主经营管理薄弱，各级政府行政干预致使农信社发放了一批低质量的农业经济组织贷
款，如一些村办造纸厂、皮革厂等，随着这些经济组织的亏损、解体、倒闭，农信社的这部分贷款也由此沉淀下来。这部分贷款大多年限长、金额大、涉及面广，由于缺乏国家相应政策扶持，而使此类不良贷款清收盘活难度相当大。
（三）农业经济的高风险性使小额不良贷款清收难。由于农户尚未形成规模化农业经营，个体抗风险能力小，一旦出现天灾人祸，债务往往难以偿还。市场经济的复杂化也使乡镇小个体户常常血本无归，无法按期归还债务。这部分不良贷款具有单笔金额小、户数多、分布广的特点，加上不少贷户外出务工、经商，有的还举家外迁、下落不明。
三、清收办法
(一)对不同时期形成的不良贷款，还款确有困难、一次难
以还清的，根据上级有关政策和流沙河支行相关规定，可采取“分期划段、区别对象、利息适当优惠、一次性了断”的办法予以盘活。
(二)区别情况，推行分类清收措施。一是对有偿还能力而恶意拖欠贷款的借款人，严格执行加罚息制度，增加其失信成本；二是对有偿还能力而拒不还贷，蓄意逃脱债务的借款人或拒不履行担保责任的保证人，依法起诉，采取强制手
段收回贷款本息；三是对生产经营不正常，信用较差，经营亏损严重，潜在风险高的借款人，停止发放新贷款。
(三)建立奖惩机制，激励清收工作。一是根据总行的相关规定和文件，对参与清收工作的人员，凡以现金方式收回不良贷款本息的，予以相应奖励，以充分调动清收不良贷款积极性；二是实行信贷倾斜政策。对积极组织清收不良贷款的乡镇、村、组，流沙河支行在信贷资金安排上优先考虑，尽量满足当地中小企业和“三农”生产资金需求。
XX年我行虽然顺利实现不良贷款清收任务，但与其他兄弟行相比，还存在一定差距。对此，我们有比较清醒的认识。今年，我们将继续发扬求真务实、攻坚克难的工作作风，树立迎难赶上的决心，继续加大不良贷款清收力度，采取更加积极有效的措施，努力完成今年各项工作目标任务。
篇二：农村合作银行清收不良贷款攻坚总结材料
农村合作银行清收不良贷款攻坚总结材料
近年来，随着农村经济的蓬勃发展和农村合作银行改革的不断深化，我县农村合作银行存贷款业务得到了长足发展。截止XX年底，西乡农村合作银行各项存款余额亿元、各项贷款余额亿元，分别占全县金融机构各项存款总额和各项贷款总额的%、％，存、贷款规模总量和所占市场份额均居全
县金融机构之首，成为我县农村金融的主力军和支持县域经济发展的坚强后盾。由于历史遗留问题和其它诸多方面的原因，我县农村合作银行形成了一些不良贷款，存在前清后增现象，不仅制约了农村合作银行的发展，而且直接影响到我县农业和农村经济快速发展。为了切实抓好不良贷款清收，进一步提高农村合作银行信贷资产质量，增强支农资金实力，促进农村金融事业良性发展，以更好地支持县域经济发展，按照省政府办公厅《关于帮助农村信用社清收旧贷依法打击逃废债行为的通知》(陕政办发〔XX〕89号)和市政府办《转发省联社汉中办事处关于开展农村信用社不良贷款清收攻坚年活动实施意见的通知》（汉政办发〔XX〕8号）要求，经县政府研究，决定将XX年确定为全县农村合作银行不良贷款清收“攻坚年”（以下简称“攻坚年”）。为确保“攻坚年”活动顺利开展，取得实效，特提出以下实施意见：
一、不良贷款现状和清收目标
(一)现状：截止XX年末，西乡农村合作银行不能正常周转使用的不良
贷款余额达万元，占贷款总量的比例达％，其中占比高于6％的有合行营业部、沙河支行、城东支行3家。
(二)清收目标：通过近一年“攻坚年”活动的开展，实现西乡农村合作银行XX年不良贷款净降1000万元的目标，力争净降1500万元，不良贷款占比控制在6％以下。
二、组织领导和相关活动
(一)针对西乡农村合作银行不良贷款清收工作量大、面广，任务艰巨的实际情况，县上成立西乡农村合作银行不良贷款清收“攻坚年”活动领导小组，由县政府副县长王若臣任组长，县政府办副主任、法制办主任王道斌、人行西乡支行行长宋海珠、西乡农村合作银行董事长王家友任副组长，县法院、检察院、经贸局、乡企局、监察局、公安局、工商局主要领导为成员，领导小组在西乡农村合作银行资产风险管理部设立办公室，具体负责日常事务。各成员单位要密切配合，夯实责任，确保农村合作银行不良贷款清收“攻坚年”活动顺利开展；各乡镇要成立相应机构，把清收农村合作银行不良贷款工作作为当前的一项重要任务，精心安排部署，配合辖区内农村合作银行机构和县上相关部门，迅速掀起清收不良贷款工作高潮。
(二)结合学习实践科学发展观活动，广泛深入开展诚信教育和宣传。各乡镇和西乡农村合作银行各机构要利用广播、电视、会议、墙(板)报等形式，组织开展内容丰富、形式多样、影响广泛的诚信教育宣传活动，大力宣传
诚实守信意识，谴责曝光各种失信行为，在全社会营造浓厚的褒扬守信者、谴责失信者，诚信光荣、失信可耻的道
德氛围，树立“信用就是资本、信用就是财富”的共识和理念。
(三)继续深入开展信用乡镇、村、组创建活动，争创“三无”(无逾期贷款、无呆滞贷款、无呆账贷款)信用乡镇、村、组。
三、相关政策、措施
(一)对不同时期形成的不良贷款，还款确有困难、一次难以还清的，根据上级有关政策和西乡农村合作银行相关规定，可采取“分期划段、区别对象、利息适当优惠、一次性了断”的办法予以盘活。
(二)区别情况，推行分类清收措施。一是对有偿还能力而恶意拖欠贷款的借款人，要严格执行加罚息制度，增加其失信成本；二是对有
偿还能力而拒不还贷，蓄意逃废债务的借款人或拒不履行担保责任的保证人，要依法起诉，采取强制手段收回贷款本息；三是对生产经营不正常，信用较差，经营亏损严重，潜在风险高的借款人，要停止发放新贷款，及时处置抵押物或变卖资产收回贷款。
(三)建立奖惩机制，激励清收工作。一是西乡农村合作银行各支行要根据《陕西省农村合作金融机构不良资产清收处置激励办法》(陕农信联社
[XX]161号)和《陕西西乡农村合作银行组织盘活资金考核实施细则》（西合银发[XX]57号）规定，对参与清收工作的各职能部门和各乡镇、村、组
干部，凡以现金方式收回不良贷款本息的，予以相应奖励，以充分调动清收不良贷款积极性；二是实行信贷倾斜政策。对积极组织清收不良贷款的乡镇、村、组，西乡农村合作银行各机构要在信贷资金安排上优先考虑，尽量满足当地中小企业和“三农”生产资金需求；三是对不积极组织“攻坚年”活动，甚至阻挠合作银行清收不良贷款的乡镇、村、组，造成辖区内农村合作银行机构不良贷款占比偏高，将以收定贷，不再增加贷款。
四、工作步骤和清收方法
(一)工作步骤。
西乡农村合作银行不良贷款清收“攻坚年”活动从XX年3月l日开始至XX年元月30日结束，共分三个阶段：
1.宣传动员阶段（XX年3月1日―XX年4月1日）：主要是成立“攻坚年”活动领导小组，组织召开“攻坚年”活动动员大会，广泛开展宣传教育，充分利用新闻媒体和各种有效方式大力宣传，在全社会营造浓厚的协助清收氛围，做到家喻户晓，人人皆知。
2.集中清收阶段（XX年4月1日－XX年12月31日）：西乡农村合作银行各机构要逐户逐笔抄列不良贷款催收花名册，主动与各乡镇和县政府有关部门联系，密切配合，全面开展突击清收不良贷款攻坚战，确保“攻坚年”活动取得实效。
3.总结评比阶段（XX年元月1日－XX年元月30日）：对“攻坚
年”
活动进行总结评比。县政府将根据清收工作进展和清收盘活任务完成情况，对在清收不良贷款工作中做出突出贡献的乡镇、部门和个人给予表彰、奖励，对未完成清收工作任务的乡镇和有关部门进行通报。
(二)清收方法。
1．对县、乡、村各级用于改善办公条件，修建道路和学校、投入福利事业等形成的贷款，必须要落实债务，偿还利息，制订可行的贷款偿还计划，争取项目资金还贷，也可采取分解、转移债务的办法，利用政府有权处置的房产、荒山、荒沟、荒滩、荒地、林地的使用权和收费行业的经营权等有效资产评估后作价予以抵贷。
2．西乡农村合作银行要充分发挥清收不良贷款工作主力军作用，不等不靠，积极主动做好不良贷款的排查摸底、梳理分类、责任认定，并落实责任追究制度。要加大考核力度，实行清收不良贷款任务与清收人员岗位工资及津贴收入挂钩、与农村合作银行各级领导干部的工作业绩挂钩，对不能按期收回贷款的责任人，要按照内部管理规定给予经济处罚和政纪处分。
3．司法机关和相关职能部门要积极支持农村合作银行开展清收不良贷款工作。
(1)对农村合作银行的起诉案件，县法院要抓紧时间审理并执行清结。一是对已申请执行但未执行或未完全执行的案件，县人民法院应当本着提高诉讼效率和节约诉讼成本的原则，在法律允许的范围内及时采取查封、扣
篇三：不良贷款清收个人申报材料
不良贷款清收个人申报材料
x，男，1965年10月出生，1986年参加工作，大专学历，中共党员，现任xx联社侨乡信用社主任。今年以来，xx同志根据省、市联社关于加大资金组织和营销力度，加强管理，优化信贷资产结构，实行可持续发展的工作目标，紧盯贷款清收目标，抓住清收重点，全年累计现金清收历年不良贷款xx万元，特别是收回了xx市广电络公司历
年违规不良贷款xx万元，利息及罚息xx万元。在大力清收不良贷款
的同时，严格控制新增不良贷款。截止12月底，到期贷款综合回笼率达到97%，其中小额农贷xx年发放当年到期回笼率达到95%，xx年发放当年到期贷款回笼率达到99%，其它贷款当年到期收息率达到%，优化了信贷资产。不良贷款清收工作取得了较好成绩。
一、抓住清收重点，制定清收计划
广电络公司xx年在该社贷款xx万元，用于有线电视络改造，用xx个乡镇广播站的土地和房产作为抵押。贷款到期后，拖欠该社贷款250万及利息，因该公司人员雍肿，客户少经营效益差，在结欠信用社xx万元贷款的同时，还欠广发行贷款xx万元。由于债务巨大等原因，无力偿还我社贷款本息。在省联社的多次信贷检查中，被定性为多重违规不良贷款，清收难度非常大。年初，他把该公司xx万元不良贷款作为清收工作的重点，制定了详细的清收计划：一是保证该公司的经营性收入全额进入在信用社的基本账户；二是保证所欠利息按月催收到位；三是与该公司签订分期还款协议，保证每月最低偿还贷款xx万元；四是积极鼓励该公司在其他银行贷款，用于置换在我社的旧贷；五是积极推动该公司申请省络公司收购。
二、咬住清收重点不放，争取多方支持
为了保证广电络公司xx万元贷款的清收计划落实到位，他咬住清收目标不放，不分节假日每天早上和晚上摸清该公司的经营动向。5月份在他的积极鼓励下，该公司向中行申请xx万元贷款用于置换在我社的贷款，他帮助托关系、找熟人，中行同意向省行申报，结果省中行在7月份否决了xx中行的贷款申报。8月份他又和该公司领导一起，向省络公司咨询收购事宜，省络公司同意收购，但因该公司资产属国有资产，收购过程繁杂，并须经市政府批准同意。他向联社主要领导汇报后，一边向市政府领导请示汇报，一边多次到该公司推动收购
事宜。9月初该公司终于向市政府、省络公司申请收购，并得到了市政府和省络公司的批准同意。
三、一跟到底，直到不良贷款本息清收到位
虽然市政府、省络公司同意收购该公司，但收购程序复杂，过程漫长，分清产核资，协商价格，签订合同，资产划拨等。为了保证信用社不良贷款的尽快收回，他全程跟踪整个收购过程，每天向该公司领导早请安晚汇报，遇到困难和问题及时向联社领导汇报，和联社领导一起多次到省络公司咨询收购情况，协商收购资金划转，推动收购进程。11月中旬，第一批收购资金xx万元终于由省络公司划到了xx市财政局在中行的账户。但市政府不同意偿还信用社贷款，资金要用于支付安置退休职工和职工买断工资。关键时刻，在联
社领导向市政府争取支持的同时，他多次上门做工作，督促该公司将存在中行的收购资金划转到该公司在信用社的基本账户。12月5日，该公司的xx万元收购资金终于存到了信用社。资金到位后，该公司同意偿还xx万元贷款本金，但却不同意还xx万元的逾期罚息。按照市联社“罚息要收，要讲究工作方法、多做工作。”的有关要求，经他与该公司多次协商，反复阐明省联社有关制度规定。12月22日，该公司终于偿还了所欠信用社的贷款本金xx万元及利息xx万元，其中罚息xx万元。事后该公司领导说：“信用社的人真结梗、真难缠，信用社的贷款真是欠不得。”
发挥职能促清降
多措并举化风险
信用社（银行）不良贷款清收处置工作总结材料
＠＠农村信用联社＠＠办事处
＠＠，地处秦晋豫三省交界，东濒黄河、西临西安、南倚秦岭、北接延安，辖一区、八县、两市，总人口540万，总面积1.3万平方公里，是＠＠和国家生产布局中初具规模的农业生产和能源重化工基地。然而，优越的地理位置和良好的经济基础并没有给＠＠市农村信用社带来理想的信贷资产质量。历史上，这里曾经是国务院关注的金融“三乱”重灾区，是银监会划分的高风险区域，也是人民银行认定的金融生态环境最差地区。古人云：知耻而后勇。＠＠农村信用联社＠＠办事处自2004年10月成立以来，充分发挥自身职能，以清收存量为主题，以杜绝新增为重心，多措并举、多法共用，累计收回不良贷款5.2亿元，不良贷款占比下降了17.5个百分点，信贷风险得到有力的化解，资产质量有了较大的改观。
五大举措彰显职能定位
在不良贷款清收处置工作中，办事处始终恪守管理、指导、协调、服务和监督的职能定位，并通过采取有效措施，充分发挥这些职能，较好的实现了不良贷款清降目标。
（一）抓管理，夯实信贷基础。基础管理的好坏直接决定着信贷资产质量的优劣。办事处成立以来，始终把强化基础管理作为化解不良贷款风险的出发点，先后制定下发了《关于加强信贷管理
严肃信贷纪律的意见》、《关于严格授信业务
规范操作程序的指导意见》和
《＠＠市农村信用社贷款档案管理办法》等规章制度，在全市大力推广华县联社“两簿一卡四统一”、富平联社“夫妻贷款承诺”、大荔联社“贷款三查责任制”等信贷基础管理经验，并组织其他联社结合自身实际制定规范化管理办法，以规范化、流程化、科学化的管理来防范贷款操作风险和道德风险。
（二）抓指导，增强清降动力。办事处依据省联社不良资产管理“四个有利于”的原则，指导各联社按照“分析一点、总结一点、执行一点、借鉴一点、创新一点”的总体思路选择不良贷款清收处置方式。首先是组织全市信用社按照借款对象、形成时间、形成原因、风险程度等要素对全部不良贷款进行了统计摸底，并通过分析不同类别的不良贷款，指导各联社采取有针对性的处置措施；其次是指导各联社对近年来不良贷款清收处置的典型案例进行了认真总结，从中归纳整理出一部分操作性强的处置措施并加以推广，如韩城联社的抵债资产市场分析法，蒲城联社的跨区贷款招标清收法等；第三是指导各联社严格执行省联社《贷款问责制度》、《贷款责任管理办法》等规章制度，对“三违”贷款、责任贷款进行专项清收。合阳联社在实施不良贷款问责中敢于较真碰硬，联合公安局经征队清收“三违”贷款，对不良贷款责任人起到了强大的震慑作用，短短半年间就收回责任贷款118笔229万元；第四是指导各联社赴商业银行挂职学习人员充分借鉴不良贷款清收处置好的做法和成功经验，并积极应用于自身工作当中；第五是鼓励各联社更新观念，开展不良贷款清收处置措施创新。在办事处的支持下，韩城联社对公开拍卖不良贷款借据进行了大胆的尝试，潼关联社则通过抵债资产方式收回了数笔已置换的破产企业贷款。
（三）抓协调，优化外部环境。办事处成立之初，就多次主动向市委、市政府汇报信用社改革发展情况以及不良贷款的成因、现状和处置难点，得到了党政领导和社会各界的关注和支持。2005年8月，市委、市政府印发了《关于进一步深化农村信用社改革促进农村经济发展的意见》。《意见》明确指出，各级党政要切实配合信用社清收不良贷款，给信用社营造良好的外部经营环境。各县（市、区）党委政府也相继制定并落实了帮助信用社清收处置不良贷款的安排意见，并把清收党政部门和公职人员借款作为清收不良贷款的突破口。蒲城县纪委、监察局专门组成工作组进驻县联社，对欠贷的公职人员实施诫勉谈话和“三停五不”政策，收到了良好效果。2005以来，各级政府帮助信用社共收回不良贷款4300多万元，其中仅党政部门和公职人员贷款就达1400余万元。
（四）抓服务，搭建交流平台。为了改善各联社在清收处置不良贷款工作中各自为政、措施单一、观念陈旧的状况，办事处一是多次召开不良贷款清收处置工作座谈会和现场会，分析工作中存在的问题和难点，鼓励各联社积极建言献策、交流经验；二是组织各联社主要负责人和业务主管赴神木合行、河南三门峡湖滨区联社等不良贷款管理先进单位考察学习，以丰富不良贷款清收处置措施；三是通过报刊、杂志、网络大量收集整理商业银行和外省、市信用社在不良贷款管理方面的做法和经验，利用简报、会议、培训等方式向各联社传递这些
信息，在采取政策、制度、文件指导各联社开展不良贷款清收处置同时，更加注重在潜移默化中改善和优化基层联社的工作方法。
（五）抓监督，强化任务考核。在不良贷款管理中，任务考核始终是消化存量、控制新增的有效手段。在监督考核方面，办事处一是坚持实行逐月评比通报、按季择差谈话制度；二是实行科室分片包联制度，将基层联社划分片区由办事处四个内设部门进行包联，要求部门负责人随时掌握包联联片区的任务进展和不良贷款变动情况，定期向办事处主任办公会进行汇报；三是严格执行重点联社联系点制度，对任务完成进度缓慢、不良贷款异常上升、清收处置措施不力、贷款问责停滞不前的重点联社，实行办事处领导负责制，对联社班子成员逐人进行口头警告、要求写出书面保证、并参与制订工作规划和具体措施。
三项机制严控新增风险
＠＠办事处成立近三年来，始终把控制新增放在不良贷款管理工作的首要位置，通过制定并落实三项机制，有效防范了新增贷款风险，保持了不良贷款稳步下降态势。
（一）建立了投向指导监测机制。按照商业银行资产管理风险分散的原则，办事处结合＠＠经济产业结构特点，在新增贷款投向上严格落实省联社“四个面向”的市场定位，明确了“有所为，有所不为”的信贷方针，制定了“三个审慎”的指导意见，即：企业贷款审
慎、政府介入贷款审慎、大额贷款审慎。要求各联社端正经营方向，加强资本约束，大力推广小额信贷，积极拓展资金运用新渠道，降低贷款集中度风险。在大额贷款的审批中，办事处严格按照省联社授信复核规定进行逐条审查，并侧重于实地调查和独立分析，对不符合规定或存在风险隐患的一律不予上报。同时，办事处还要求各联社规范使用贷款科目，按月对新增贷款变动情况进行逐科目分析，按季报送300万元以上大额贷款风险台帐，并通过报表、报告和综合业务系统随时监测新增贷款投向、结构和风险程度，及时向基层联社提出针对性指导意见。通过采取以上措施，自2004年以来，我市农村信用社每年新增农贷占比均达到80％以上，大额贷款投放节奏得到较好的控制，潼关联社因地制宜首创黄金质押贷款业务，韩城等四家联社相继开办了票据贴现业务，在有力支持“三农”经济发展的同时，较好的分散了信贷风险，连续三年新增不良贷款占比均控制在了1.5％以内。
（二）建立了风险预警提示机制。风险管理的核心和前提在于防范，而防范的主要手段就是要及时识别风险、评估风险、提示风险，规避风险。在加强新增贷款风险防范方面，一是不断加大稽核检查的力度、深度和广度，充分发挥办事处稽核大队的作用，对各联社新增贷款采取专项检查和重点抽查相结合的方式，及时发现并查处风险隐患。三年来共组织实施全市范围内的新增贷款检查7次，发出限期整改意见书34份，消除近3亿元的风险隐患，基层联社合规经营意识和制度执行力得到较大提高；二是积极开展调研工作，对新业务风险
进行科学评估。先后对营销贷款、黄金质押贷款、票据贴现等新业务进行了深入调研，对潜在的风险及时进行提示，将风险防范关口前移，改变了以往边化解、边防范的被动模式，保障了新业务的顺利开办；三是办事处专门设立风险监测提示岗位，指派专人负责收集、整理国家和地方政府产业政策、行业信息等，对其中有可能对信用社资产带来潜在风险的，及时做出风险提示。今年4月份，办事处得知市政府将对部分国有企业实施计划破产的消息后，想方设法获取到企业名单，立即对涉及贷款的联社发出了风险提示，各有关联社及时采取资产保全措施，最大限度的减少了贷款损失。
（三）建立了风险管理追责机制。贷款五级分类和综合业务网络上线后，不良贷款管理随之也发生了根本性的变化。为了适应这一变化，办事处制订了风险管理责任划分和追究制度，将各联社理事长列为不良贷款管理第一责任人，其他班子成员为主要责任人，参照省联社《贷款问责制度》，将五级分类结果和上线后四级分类不良贷款余额锁定，按季对双口径下不良贷款清收处置缓慢，余额不降反增的联社班子进行责任追究，责任追究的内容主要包括全辖通报批评、经济处罚和诫勉谈话，办事处规定，对于接受两次诫勉谈话、不良贷款清收处置仍然措施不力的联社，办事处将提请省联社对该联社班子成员进行必要的调整。今年上半年，办事处先后对三家联社实行了风险管理追责，均取得了良好效果，三家联社不仅迅速遏制住了不良贷款上升势头，而且还在上半年评比中取得了良好的成绩。
四点体会催生管理新路
近三年来，＠＠办事处通过严格管理、悉心指导、密切协调、加强服务、认真监督，在不良贷款清收处置工作中较好的履行了省联社赋予的职责，不良贷款呈现双口径稳步下降态势，辖内信用社风险管理和审慎经营意识有了较大提升，新增贷款风险得到有效防范。总结近三年来的工作，我们得到了以下四点体会，而这四点体会又将对办事处今后的不良贷款管理带来深刻地影响。
（一）杜绝新增是关键。清收处置不良贷款、破解存量与增量此消彼长的“怪圈”，必需要从不良贷款源头抓起，不断夯实信贷管理基础，规范贷款投向，加强风险的事前防范与监测，处理好贷款投向与目标市场、规避风险与业务发展、短期行为与长期利益之间的关系。
（二）认真履职是基础。对于办事处而言，只有充分发挥自身职能，做好内部指导、监督和外部协调工作，不干预基层联社的正常经营，把握好自身定位，才能更好的服务于基层联社，推动不良贷款清收处置工作取得更大的成果。
（三）严格问责是重点。分析不良贷款形成原因，其中很大一部分就是因为信贷管理人员贷前调查不到位、贷时审查不审慎、贷后检查不尽职所导致，只有严格实施贷款问责，才能从根本上解决责任贷款问题，才能有效杜绝信贷人员风险意识淡薄、责任心不强的现象，才能提高新增贷款质量。
（四）创新举措是动力。观念陈旧、措施单一、政策滞后是困扰
不良贷款清收处置工作的主要因素，而解决这些问题，唯有依靠创新。既要在探索中创新，又要在总结中创新，更要在借鉴中创新。在深刻领会省联社“四个有利于”的基础上，实现观念、措施、政策和管理创新。
不良贷款清收工作总结
为全面做好不良贷款清收处置工作，确保圆满完成不良贷款清收处置工作。我县联社结合全县农村信用社不良贷款清收处置现状，高度重视，认真分析，仔细研究。现将具体分析情况及今后四个月重点报告如下：
一、基本情况
截止xx年xx月底，全县各项贷款余额为xx万元，按五级分类划分不良贷款余额xx万元，占比为xx%，其中：次级类贷款xx万元，可疑类贷款xx万元，损失类贷款xx万元。不良贷款余额较年初下降xx万元，占比较年初下降xx个百分点。
截止XX年xx月底，万元(含)以下不良贷款xx笔xx万元，其中：次级类贷款xx笔xx万元，可疑类贷款xx笔xx万元，损失类贷款xx笔xx万元。其中：按形成时间划分xx年以前xx笔xx万元，xx年xx笔xx万元，xx年以后xx笔xx万元;按表现形式划分：个人贷款集体用款xx笔xx万元，个人贷款企业用款xx笔xx万元，个人贷款政府用款xx笔xx万元，个人贷款他人用款xx笔xx万元，企业贷款个人用款xx笔xx万元。
二、清收措施
近年以来，我县农村信用社将不良贷款的清收工作作为信贷管理工作的主线，按照“落实责任、创新办法、立足自
身、不等不靠、借助外力、合理摆布”的工作思路，下大力气，狠抓“双降”工作。
一是结合本县实际，合理下达任务，对已形成的不良贷款逐笔分析和摸底，再根据实际情况梳成辫子，分类施策;
二是认真执行“xx”清收不良贷款办法，抓好新增贷款的源头管理，防范新的不良贷款的形成，杜绝前清后增;
三是采取分类清收与全面催收相结合、户户见面与重点突破相结合、班子成员包难户与信贷员大包干相结合等办法，有选择、有目标、有重点的予以清收;
四是大力推行“一元”、“十元”、“百元”、“千元”收贷法，做到天天收、月月收、季季收、年年收，清贷不止;
五是完善清收不良贷款的办法和制度，制定了切实可行的清收奖励办法,做到重奖重罚，实行清收一笔,奖励一笔的办法,谁清收、谁受奖，充分调动清收人员的积极性，提高信贷人员的清非积极性和主动性。
六是积极与县委县政府及各职能部门沟通联系，定期汇报当前工作重点及存在问题，取得县委县政府的支持，并积极与司法机关协调配合，加大依法清收力度和已诉未执结案件的执行力度，对有偿还能力，赖帐不还的不良贷款，进一步摸底排查，对那些不讲诚信，无视法律的贷款户依法强制还款，最大限度保全资产。
三、清收中存在的问题
一是信用环境差使“赖债户”不良贷款清收难。信用环境差是“赖债户”存在的“温床”。“赖债户”中不乏公职人员，地方政府部门虽屡次下发文件以行政手段配合农信社清收，但许多涉贷单位对清欠工作大多存在“光打雷，不下雨”、走形式的现象，清收效果不明显。而非公职人员的“赖债户”则多存有侥幸心理，通过外出躲债、拒绝签字等方式逃避信用社债务。对于这些“老赖债户”，无论信贷员怎样软磨硬泡也无济于事。
二是缺乏政策扶持使农业经济组织不良贷款清收难。上个世纪八九十年代，农信社自主经营管理薄弱，各级政府行政干预致使农信社发放了一批低质量的农业经济组织贷款，如一些村办造纸厂、水泥厂等，随着这些经济组织的亏损、解体、倒闭，农信社的这部分贷款也由此沉淀下来。这部分贷款大多年限长、金额大、涉及面广，由于缺乏国家相应政策扶持，而使此类不良贷款清收盘活难度相当大。
三是农业经济的高风险性使小额不良贷款清收难。由于农户尚未形成规模化农业经营，个体抗风险能力小，一旦出现天灾人祸，债务往往难以偿还。市场经济的复杂化也使城市小个体户常常血本无归，无法按期归还债务。这部分不良贷款具有单笔金额小、户数多、分布广的特点，加上不少贷户外出务工、经商，有的还举家外迁、下落不明。要盘活此类不良贷款，如果单靠信贷员一户一户跑清收，工作量巨大，而且势必影响正常业务发展。
四、清收不良贷款对策
一是建立主责任人制度，严格责任界定。
主责任人制，即第一责任人制，是适应农村信用社信贷业务展需要，在实行审贷分离、明确岗位职责和部门职责的基础上，针对有权决策人在决策各环节中的作用及行为而承担责任的管理制度。主责任人制的建立，是对信贷决策各环节有权决策人管理责任的进一步明确，有利于规范信贷决策行为，有利于克服多年来信贷业务逐级报批而由一人承担责任或名为集体承担责任而实际无人承担责任的弊端，是信贷管理制度的又一个创新。通过建立主责任人制，进一步强化责任人的责任意识，确保责任人严格认真履行职责，共同为信贷业务的稳健发燕尾服负责，共同为提高信贷资产质量负责，共同为防范和化解贷款风险负责，建立有效的信贷风险监管机制。
二是强化制度制约，严格责任追究。
冷静分析多年来信贷管理不规范和“三违”现象屡禁不止的原因，除信贷管理制度本身不完善的原因外，还有一个比较突出的原因，那就是有章不循，违章不究或追究不严，使信贷人员存有侥幸心理和依赖思想，养成了一边纠改一边违章或只查违章不认真纠正的不良习惯，信贷业务处于一种放任发展的态势，可以说已经给我们带来了沉痛的教训。为
了确保信贷业务的健康快速发展，尽快改变信贷人员的惰性思维，必须通过制度建设，进一步明确调查、审查、审批各决策环节有关人员的责任，规范主责任人的行为。
三是授权范围内的贷款追究体系。
贷款本金在合同约定期限内必须全额收回，到期未能及时回笼应查明原因，依据实际情况确认各自责任，不可抗力因素造成不能收回的贷款可进行延期，如是人为因素造成的，不良贷款则要进行追究，出现一笔到期未收回贷款，信贷员承担80%的赔偿责任，信用社主管信贷的副主任负10%的赔偿责任，信用社主任负10%的赔偿责任(可从每月工资中扣发，或让信贷员交一定的保证金)。出现两笔到期未收回贷款除承担以上赔偿外，信贷员要停职清收，停职期间内只发生活费，三个月内如收不回，进行下岗清收。出现三笔以上到期未收回贷款，除进行经济赔偿外，解除劳动合同，同时信用社正、副主任要给予记过处分。
四是超授权范围内的贷款追究体系。
信用社在进行审批超授权范围内的贷款，要经过的岗位有信贷员岗、审查岗、审批岗，如出现贷款未收回(除去不可抗力因素)，信贷员负70%收回责任，审查岗负10%收回责任(审查主责任人负5%责任，其余负5%责任)，审批岗负20%收回责任(审批主责任人员负10%责任，其余负10%责任)，如出现一笔贷款未收回，根据以上责任划分各自承担相应责
任，至贷款收回;如出现两笔贷款未收回，信贷员要停职清收，停职期间内只发生活费，三个月内如收不回，进行下岗清收;出现三笔以上到期未收回贷款，除进行经济赔偿外，解除劳动合同，同时信用社正、副主任要给予记过处分，联社有关人员也要得到处分。
五是建立清收激励机制。
我县联社制定了《关于对不良贷款管理清收工作的实施细则》，建立了不良贷款的清收激励机制，明确了清收不良贷款的计酬办法，具体如下：
对收回1978年以前的不良贷款按收回利息的xx计发;对收回1979年1985年以前的不良贷款按收回利息的x0%计发;对收回1986年1996年的不良贷款按收回利息的x%计发;对收回1997年XX年的不良贷款按收回利息的x%计发;对收回XXXX年的不良贷款按收回利息的x%计发;对收回呆帐贷款、已置换的不良贷款、抵债资产处置后剩余部分的贷款按收回本息的x计发。上述奖励由信用社按月统计上报收回信息单，经县联社稽核部门审查，直接发给清收人。在清收过程中因贷户当时资金不到位，暂无法收回，但能于贷户签发催收通书并制定还款计划的每户奖励信贷员1元。
六是探索建立“黑名单”制裁制度。
“黑名单”制裁制度的建立，对于改善农村信用社的信用环境，增强贷款客户的信用意识，有着至关重要的意义。
对有不能按期还贷款、不及时结息、擅自改变贷款用途等不良行为的客户要全部用“黑名单”制度进行制裁。建议和专业银行及邮政储蓄强化沟通，建立网络互通、信息共享的信用平台，对有不良记录的客户不但要上农村信用社的“黑名单”，而且还要上到所有金融机构的“黑名单”。同样，对于一些在其他金融机构有不良记录的，我们农村信用社也对其以“黑名单”制度进行制裁，形成对不讲信用、恶意逃废债务的借款人“金融封杀”的强大态势，由此逐步改善金融系统的“信用环境”。
最新评论贾胜盛发表于XX-11-24XX年在支行和营业部领导的正确领导下，在同志们的支持和帮助下，团结营业部的同志一道，紧紧围绕支行和营业部年初制定的工作思路，认真贯彻执行党的十七大会议精神，努力实践“科学发展观”，认真贯彻执行中央、盛市、县行制定的金融方针政策，以强化内部管理和执行制度为重点，充分发挥“三农”管理的职能作用，正确处理好工作关系，积极为营业部的工作建言献策，并做好文明、优质服务工作，敢于坚持原则，大胆管理，认真执行支行的规章制度，有效地促进了营业部三农组工作的开展，较好地完成了肩负的各项工作任务。现将本人一年来的思想、工作、学习等方面的情况总结如下：
一是认真学习党的路线、方针、政策和国家的法律法规，党的十七大精神和中央领导的重要讲话，用正确的政治理论武装自己的思想，提高自己的政治敏锐度，在政治上同党保持高度一致，在思想上处处以党员标准严格要求自己，实事求是，光明磊落、坚持原则、尊重领导、团结同事;二是认真学习银行内部的各项规章制度和新的业务知识，积极参加市、县行组织业务培训和讲座，不断提高自己的业务工作能力;三是认真学习各级行和县上的文件，吃透精神，掌握实质，提高自己的办事效果和对工作的督办能力。
一是积极调整信贷投向政策，寻求适合农行特点的信贷客户群。随着股改的推进，资产剥离后，我行信贷资产严重空心化的问题。加之我行整体实力与信用社相比，处于相对弱势，信贷产品单一，不能办理大额担保、信用证贷款业务等因素，在客观上制约了我行向大中型贷款客户提供信贷支持。面对金融同业机构的激烈竞争，以及我行贷款风险较为集中的问题，积极调整信贷投向，着手推行“限大抓斜的信贷投向政策，极力扩大信贷客户数量，相对控制单户贷款金额。二是严格限制向行业前景黯淡、贷款风险度高的客户发放首笔贷款，包括保证担保贷款、抵押担本文来源：文秘范文保贷款等。三是对信用良好、风险度低的客户采劝好中选优、额度封顶、风险控制、适时退出”策略，不一味地为了客户“做大做强”而“垒大户”，也绝不和贷户“同生死，共存亡”。四是加大信贷支农力度，切实解决县域农民贷款
难的问题。从今年以来，一直把“三农”信贷工作做为一项日常性、基础性的工作来抓，与此同时，注意正确处理巩固老客户和拓展新客户的关系。一方面，我们重点稳固一批项目前景好、经营管理水平高的客户，积极扶持一批规模发展快、效益好、担保风险低的一般客户，适度筛选一批信誉良好、有市场优势的控制类客户，坚决淘汰一批信用差、风险高的客户。另一方面，我们主动出击，根据城区经济的发展特点和产业政策，只要客户项目有效益、有前景，都将预见性介入，确保信贷投入不滞后于县域经济发展的步伐，为县域经济的发展提供了积极、有效的金融支持。
一年来，我坚持一手抓增量风险的防范，一手抓存量风险的化解，进一步提高了我行的贷款质量，降低了贷款风险。至12月末，累放小额农户贷款kk万元，累收kk万元，新增贷款到期回收率达到了kk%。不良贷款余额控制为kk万元，剔除年末调整因素，实际收回账面反映不良贷款余额kk万元。一是狠抓增量风险的防范。在农户小额贷款方面，要求信贷人员要严格按程序发放，每笔贷款都要做好详尽的贷前调查，明确签署贷款责任人员，实行贷款终身追究责任制。二是狠抓存量风险的化解。要求清收人员做到“一笔一策”、“一贷一法”，对原管片信贷人员落实不良贷款清收责任，在岗清收和绩效考核挂钩等方式进行督导清收;对赖债不还的“钉子户”，采取集中清收;对百元以下的小额贷款实行销
户清收;对村组集体拖欠贷款的清收，实行上门、协调、督促村组干部清收，宣传我行的信贷政策，积极营造清欠氛围。
3、盘活不良资产，打好清收攻坚战。入行以来，我凭着对农业银行的无限忠诚和对自己事业的执着热爱，特别在不良资产清收管理中，我怀着“行兴我荣，行衰我耻”的职业责任感，凭着一股“蚂蚁啃骨头”的“老农金”精神，克服夏季阴雨连绵、道路泥泞，冬季天寒地冻等不利因素影响，带领清收人员在清收盘活不良资产的小天地里，实践探索出了一条清收新路子，全年共清收自营不良贷款ll万元，处置贷款lll万元。今年进入三季度以来，在支行党委的大力支持配合和同志们的共同努力下，我即当指挥员又当战斗员，率领清收队员，抓机遇，强时机，深入乡镇、村组，采取各种措施抓清收。一是采取定目标，定任务。清收人员充分发挥特别能吃苦、能战斗的“老农金”精神。
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总结会讲话稿
在这金秋十月，丹桂飘香的季节，当我们国人还沉浸在“两个奥运，同样精彩”，“神七成功问天”的喜悦中，我们又一次迎来了九月份“6s”总结暨颁奖大会。
首先我代表“6s”小组感谢各位管理和全体同仁在“6s”运动中付出的汗水和努力！正是有了你们的积极参与，“6s”才得如火如荼，生机盎然，正是有了你们的不懈支持，我们对“6s”运动充满了信心！
9月份参加“6s”考评的有20个单位，以车间为单位的成型一车间在9月份“6s”考评中荣获“团体第一名”，主任陈新华；以线（组）为单位的成型一车间包边线荣获线（组）第一名，线长罗润生；成型一车间c线荣获线（组）第二名，线长龙勇；成型二车间e线荣获线（组）第三名，线长郑权。我们用最热烈的掌声祝贺以上获奖单位！最值得一提的是成
型一车间和包边线成功卫冕“团体第一名”“线（组）第一名”的殊荣，都说“江山易攻不易守”，在考评分数悬殊不是很大的情况下，能再次登上这光荣的宝座，我们再次把掌声献给他们，谢谢他们对“6s”运动的大力支持。
在9月份，公司进入棉鞋生产高峰期，各位管理人员和员工忙于新品试样与生产，不免对“6s”运动产生疏忽，造成考评成绩整体不是很高，在这里我希望在9月份“6s”运动考评中成绩不是很理想的线（组）、车间，不要气馁，要打起精神，鼓起勇气，不能被一时的落后消磨了你们的锐气，在“6s”面前我们戈美其人是不会低头的！
借这个机会，我觉得还是有必要把“6s”运动的意义跟在座的各位讲讲：“6s”运动是一项全方位、全过程、全员参与的系统工程，是一项长期的工作，是与生产相辅相成的活动，它既能服务于生产，也能监督生产，想必这一点，各位已体会至深，我们要把“整理、整顿、清扫、清洁、素养、安全”融入到我们工作的每一个细节中。
为了改善和增加作业面积，做到现场无杂物，安全通道畅通，从而提高工作效率，消除管理上的混放、混料等差错事故。我们就应该彻底地将要与不要的东西归类，并将不要的东西加以处理，需对“留之无用，弃之可惜”的观念予以突破。
为了最终能实现目视管理，把经过整理出来的需要的人、事、物要加以定量、定位、定品。
为了让我们有一个舒适、安全的工作环境，就得要求全员参与，排除隐患，重视预防，彻底地将自己的工作环境四周打扫干净，设备异常时马上维修，以维护人身与财产安全，实现一个零故障，无意外事故发生的工作场所。千万不要因小失大，对操作人员的操作技能进行训练，要持证上岗，让“勿以善小而不为，勿以恶小而为之”的理念深入到每一位员工的思想中。
为了使现场保持完美和最佳状态，我们需要秉持三个观念：（1）只有在整齐、干净的工作场所才能产生出高效率、高品质的产品；（2）6s是一种用心的行为，千万不要只在表面下功夫；（3）6s是一种随时随地的工作，而不是上下班前后的工作。
最后只有不断努力提高人员的素养，养成严格遵守规章制度的习惯和作风，我们的“6s”活动就能顺利开展，就能坚持下来。
谢谢大家！
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