2022年初级银行从业资格《个人贷款》试题及答案(最新)
1、[题干]个人住房贷款的发放额度一般是按拟购住房价格扣除其不低于价款()的首期付款后的数量来确定。
A.15%B.20%C.25%D.30%
【答案】B
【解析】个人住房贷款的发放额度一般是按拟购(建造、大修)住房价格扣除其不低于价款20%的首期付款后的数量来确定。
2、[题干]下列关于个人汽车贷款信用风险管理的描述中，表述错误的是()。
A.贷款期限在1年以上的，原则上应采取一次还本付息的还款方式
B.如客户还有其他银行负债.应评价其总负债额在家庭总收入中的比例是否合理
C.在贷后管理工作中应及时了解客户的经济状况，积极发挥汽车经销商或保险公司在贷后管理方面的作用
D.严格审查客户信息资料的真实性
【答案】A
【解析】个人汽车贷款信用风险的防控措施包括：①严格审查客户信息资料的真实性，D项正确：②详细调查客户的还款能力;了解客户是否具有稳定的收入或合法资产来按期还款，如客户还有其他银行负债，应评价其总负债额在家庭总收入中的比例是否合理，B项正确。在
贷后管理工作中应及时了解客户的经济状况，积极发挥汽车经销商或保险公司在贷后管理方面的作用，C项正确。贷款应由借款人直接向贷款银行经办机构还款，经办机构要及时进行贷后客户信息的调查了解，掌握借款人收入的变动状况。③科学合理地确定客户的还款方式;对于贷款期限在1年以上的，原则上应采取等额本金或等额本息还款方式。A项错误。故本题选A。
3、[题干]下列关于贷前调查的说法，错误的是()。
A.可通过审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用、实地调查和电话调查等多种方式进行
B.以电话调查为主要方式
C.贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途
D.贷前调查人应通过实地调查了解申请人抵押物状况
【答案】B解析：贷前调查一般应以审查借款申请材料、面谈借款申请人、实地调查为主，再配合电话调查和其他辅助方式核实有关申请人身份、收入等其他情况。
4、[单选题]借款人无法按照计划偿还个人汽车贷款时，需提前()天提出展期申请。
A.25B.3C.6D.9【答案】B
【解析】本题考查个人汽车贷款期限的延展期。借款人无法按照计划偿还个人汽车贷款时，需提前30天提出展期申请。
5、[单选题]关于国家助学贷款的说法中，错误的是()。
A.原《国家助学贷款管理办法》规定国家助学贷款的期限最长不得超过8年
B.新《国家助学贷款管理办法》规定借款人必须在毕业后6年还清
C.根据新《国家助学贷款管理办法》规定，贷款最长期限不得超过10年
D.贷款学生毕业后继续攻读研究生及第二学位的，在读期间贷款期限自动相应延长
【答案】D
【解析】贷款学生毕业后继续攻读研究生及第二学位的，在读期间贷款期限相应延长，贷款期限延长须经贷款银行许可，并不是自动延长。
6、[题干]在个人经营贷款中，为了有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，贷款银行可以采取的措施有()。
A.重新评估抵押物价值，择机及时处置抵押物
B.按合同约定或依法提前收回贷款
C.更换为其他足值抵押物
D.要求借款人恢复抵押物价值。E,解除贷款合同
【答案】A,B,C,D
【解析】在个人经营贷款中，为了有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，贷款银行可以采取的措施有：要求借款人恢复抵押物价值;更换为其他足值抵押物;按合同约定或依法提前收回贷款;重新评估抵押物价值，择机及时处置抵押物。
7、[题干]现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误的是()。
A.满足应急资金的需求
B.满足未来消费的需求
C.保障家庭生活的安全、稳定
D.满足财富积累的需求
【答案】C
【解析】现金管理是对现金和流动资产的日常管理。其目的在于：①满足日常的、周期性支出的需求;②满足应急资金的需求;③满足未来消费的需求;④满足财富积累与投资获利的需求。
8、[单选题]下列关于SWOT分析方法的说法，错误的是()。
A.SWOT分析方法是银行进行市场环境分析的主要方法之一
B.SWOT分析方法包括对企业机遇的研究
C.W表示银行外部环境
D.S表示优势
【答案】C
【解析】题中SWOT分析方法中的W表示劣势。
9、[单选题]下列关于保证期间债权债务转让的说法，错误的是()。
A.在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若未另行约定，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任
B.债权人与债务人协议变更主合同的，若未另行约定，无须取得保证人书面同意
C.保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意
D.保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任
【答案】B
【解析】债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任，B项说法错误。
10、[题干]下列属于政策性贷款的是()。
A.公积金个人住房贷款
B.个人商用房贷款
C.个人医疗贷款
D.自营性个人住房贷款
【答案】A公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。该贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。
11、[题干]根据《担保法》的规定，下列可以抵押的财产有()。
A.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋及其他地上定着物
B.抵押人所有的房屋和其他地上定着物
C.抵押人依法有权处分的国有的机器、交通工具及其他财产
D.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权。E,抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产
【答案】A,B,C,D,E
12、[题干]一般情况下，个人医疗贷款的期限最长为()。
A.2年
B.3年
C.2年
D.3年
【答案】B
13、[单选题]下列新的金融方式中，()业务已成为全球银行业服务客户、赢得竞争的高端武器，也是银行市场营销的重要渠道。
A.网上货币
B.网上银行
C.网上支付
D.网上清算
【答案】B
【解析】本题考查网上银行营销方式。网上银行业务已成为全球银行业服务客户、赢得竞争的高端武器，也是银行市场营销的重要渠道。
14、[单选题]小马大学刚毕业，经济尚未稳定，如果现在他欲初次贷款购房，应采取()。
A.到期一次还本付息法
B.等额本息还款法
C.等额本金还款法
D.等比累进还款法
【答案】D
【解析】等比累进还款法是将整个还款期按一定的时间段划分，每个时间段比上一时间段多(少)还约定的固定比例，而每个时间段内每月须以相同的偿还额归还贷款本息的一种还款方式。这种还贷方式十分受新婚夫妇和开始创业的年轻人的欢迎，能够为有潜力的青年人购房者缓解眼前暂时的资金不足。
15、[判断题]只有中国公民才可以申请个人汽车贷款。()
A.对
B.错
【答案】B
【解析】在中国境内连续居住1年(含)以上的港、澳、台居民以及外国人也可申请个人汽车贷款。
16、[题干]个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付，下列()情形的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人的自主支付方式。
A.贷款资金用于生产经营且金额超过100万元人民币的B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的C.借款人交易对象具备使用非现金结算方式的D.购买商住两用房且金额超过50万元人民币的。E,借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的【答案】BE。解析：个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付;属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元的。②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的。③贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元的。④法律法规规定的其他情形。
17、[题干]以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法不正确的是()
A.非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息
B.微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息
C.逾期、延长期限内的微利项目小额担保贷款不享受财政贴息
D.下岗失业人员小额担保贷款利率在央行规定的同期贷款利率基础上可以上浮
【答案】D
18、[单选题]《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》是由()制定并自2005年10月1日起实施。
A.国务院
B.银监会
C.三部委
D.中国人民银行
【答案】D
【解析】《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》是由中国人民银行制定并自2005年10月1日起实施。
19、[题干]个人贷款的特征包括()。
A.还款方式灵活
B.低资本消耗
C.贷款便利
D.贷款金额大。E,贷款品种少
【答案】A,B,C
【解析】个人贷款的特征包括：贷款品种多、用途广;贷款便利;还款方式灵活;低资本消耗。
20、[题干]借款人以资产作抵押申请商业助学贷款的，应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，在贷款未偿清期间，保险单正本应由()执管。
A.借款人本人
B.贷款银行
C.借款人指定代理人
D.借款人所在学校
【答案】B以抵押方式申请商业助学贷款的，借款人提供的抵押物，应当符合《担保法》规定，并按有关规定办理相应登记手续。以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，保险期不得短于借款期限，保险所需费用由借款人负担。在贷款未偿清期间，保险单正本交贷款银行执管。
21、[题干]中国银行业营销人员从业务上分不包括()。
A.公司业务经理
B.资金业务经理
C.零售业务经理
D.批发业务经理
【答案】D
【解析】中国银行业营销人员从业务分包括：公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理。
22、[题干]作为银行的营销人员，需要具备的基本能力要求包括()。
A.坚韧性
B.自信心
C.观察分析能力
D.应变能力。E,法律知识
【答案】ABCDE银行营销人员的基本要求一般包括：(1)品质特征，一般包括诚信、自信心、豁达大度、坚韧性、进取心等;(2)销售技能，主要是观察分析能力、应变能力、组织协调能力、沟通能力等。(3)专业知识，即应掌握相关的企业知识、产品知识、市场知识、客户知识、法律知识等。
23、[题干]个人质押贷款是指借款人以合法有效、符合银行规定条件的质押物出质，向银行申请取得一定金额的人民币和外币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。
【答案】B;考点：7,3;见《个人贷款》P21424、[题干]征信系统所收集的个人信用信息中的信息交易信息中，不包括()。
A.银行信贷信用信息汇总
B.信用卡汇总信息
C.准贷记卡汇总信息
D.配偶身份
【答案】D
【解析】根据相关规定，A、B、C三项均为个人信用信息中的信用交易信息;D项属于个人信用信息中的个人基本信息。
25、[判断题]在选择目标市场时，银行应该考虑放弃有较大吸引力，但是不能推动银行完成主要发展目标的市场。()
A.对
B.错
【答案】A
【解析】在选择目标市场时，银行必须从自身的特点和条件出发，考虑到目标市场是否符合银行的目标和能力。某些细分市场虽然有较大的吸引力，但不能推动银行实现发展目标，甚至分散银行的精力，使之无法完成其主要目标，这样的市场应该考虑放弃。
26、[题干]贷前咨询的主要内容包括()
A.个人贷款经办机构的地址及联系电话
B.获取个人贷款申请书、申请表格及有关信息的渠道
C.办理个人贷款的程序
D.申请个人贷款需提供的资料。E,申请个人贷款应具备的条件
【答案】A，B，C，D，E
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27、[题干]“随心还”和“气球贷”属于()还款方式?
A.等额本息还款法
B.等比累进还款法
C.组合还款法
D.等额累进还款法
【答案】C
【解析】组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。即根据借款人未来的收支情况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限。还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息，两部分相加即形成每月的还款金额。这种方法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需求。自身财务规划能力强的客户适用此种方法。因此C是正确的。
28、[单选题]下列关于SWOT分析方法的说法，错误的是()。
A.SWOT分析方法是银行进行市场环境分析的主要方法之一
B.SWOT分析方法包括对企业机遇的研究
C.W表示银行外部环境
D.S表示优势
【答案】C
【解析】题中SWOT分析方法中的W表示劣势。
29、[题干]下列关于农户贷款的表述中，错误的有()。
A.农村金融机构应当建立借款人合理的收入偿债比例控制机制
B.一年期以上贷款一般采用到期利随本清方式
C.农户贷款还款方式可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式
D.鼓励采用借款人自主支付方式进行支付。E,农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限
【答案】B解析：DB项，原则上一年期以上贷款不得采用到期利随本清方式。D项，鼓励采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象进行支付。
30、[题干]个人住房贷款采用抵押担保方式的，抵押的财产必须符合《担保法》的法定条件，借款人以所购住房作抵押的，必须将住房价值的全额或一定比例用于贷款抵押。()
A.正确
B.错误
【答案】B。解析：采用抵押担保方式的，抵押的财产必须符合《担保法》的法定条件。抵押物的价值按照抵押物的市场成交价或评估价格确定。借款人以所购住房作抵押的，银行通常要求将住房价值
全额用于贷款抵押;若以贷款银行认可的其他财产作抵押的，银行往往规定其贷款额度不得超过抵押物价值的一定比例。
31、[题干]个人征信查询系统中，()涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。
A.个人身份信息B.信用交易信息C.个人职业信息D.居住信息
【答案】B
32、[题干]下列关于公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的说法，正确的是()。
A.前者的申请对象范围更广
B.前者贷款利率较高
C.后者是一种委托性个人住房贷款
D.后者的信贷风险由商业银行自身承担
【答案】D
33、[题干]借款人在合同履行期间申请调整分期还款额，在提前部分还款后，对于希望保持原贷款期限不变，仅调整分期还款额的申请，银行应在办理完提前部分还款手续后，按()重新计算分期还款额。
A.贷款余额、剩余贷款期限
B.已还贷款额、贷款期限
C.贷款余额、已还贷款期数
D.借款期限
【答案】A
【解析】借款人提前部分还款后，对于希望保持原贷款期限不变，仅调整分期还款额的申请，银行应在办理完提前部分还款手续后，按贷款余额、剩余贷款期限重新计算分期还款额。
34、[题干]“随心还”和“气球贷”属于()。
A.等额本金还款法
B.等比累进还款法
C.等额累进还款法
D.组合还款法
【答案】D解析：“随心还”和“气球贷”是组合还款法的演绎。
35、[题干]简单来说，“间客式”运行模式就是()。
A.先贷款、后买车
B.先买车、后贷款
C.买车与贷款并行
D.既可以先贷款、后买车，又可以先买车、后贷款
【答案】B“间客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位。该模式是指由购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销
商的推荐到合作银行办理贷款手续。简单来说，“间客式”运行模式就是“先买车，后贷款”。
36、[多选题]贷前调查完成后，银行经办人应对调查结果进行整理、分析，提出是否同意贷款的明确意见及()等方面的建议。
A.贷款额度
B.贷款期限
C.担保方式
D.划款方式。E,贷款用途
【答案】A,B,C,D
【解析】贷前调查完成后，银行经办人应对调查结果进行整理、分析，提出是否同意贷款的明确意见及贷款额度、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等方面的建议。
37、[题干]个人住房贷款的法律和政策风险包括()。
A.借款人主体资格风险
B.合同有效性风险
C.担保风险
D.假个贷。E,提前还款风险
【答案】ABC
【解析】ABCDE银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，对其资质审查的内容包括：(1)经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照。(2)税务登记证明。(3)会计报表。(4)企业资信等级。(5)开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况。(6)企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。
38、[题干]对于二手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是()。
A.保险公司
B.房产经纪公司
C.房地产开发商
D.房屋产权交易所
【答案】B
39、[题干]下列关于购房者申请个人住房贷款的说法，正确的是()。
A.贷款还款期限越长越好
B.购房者已利用贷款购买住房，又申请购买第二套住房的，贷款首付比例一般不得低于40%
C.贷款额度与购房者所能提供的担保及自身的资信情况有关
D.购房者购买首套自住房。贷款首付款比例不得低于20%
【答案】C解析：对不同的借款人而言，借款期限的规定不同，所以A选项错误。对贷款购买第二套住房的家庭.贷款首付比例不得低于50%，所以B选项错误。对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的，贷款发放额度一般是按拟购(建造、大修)住房价格扣除其不低于价款20%的首付款后的数量来确定;90平方米以上的。贷款首付比例不得低于30%，所以D选项错误。
40、[题干]个人住房贷款的信用风险成因包括()。
A.市场利率上升
B.借款人还款能力下降
C.房价上涨
D.还款意愿下降。E,贷款经办人违规操作
【答案】A,B,D
【解析】借款人的还款能力与还款意愿对银行个人住房贷款的安全有着至关重要的作用，借款人的信用风险主要表现为还款能力风险和还款意愿风险两个方面。①还款能力风险。我国目前执行的个人住房贷款中的浮动利率制度。使借款人承担了相当大比率的利率风险，这就导致了借款人在利率上升周期中出现贷款违约的可能性加大。②还款意愿风险。还款意愿是指借款人对偿还银行贷款的态度。在还款能力确定的情况下，借款人还可能故意欺诈，通过伪造的个人信用资料骗取银行的贷款，从而产生还款意愿风险。
41、[题干]个人贷款贷前调查的方式不包括()
A.间接调查
B.电话查问
C.信息咨询
D.问卷调查
【答案】D
【解析】个人贷款贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。
42、[题干]下列情形当中属于认为个人基本信息与实际情况不符的个人征信异议是()。
A.个人自己保管证件不善，导致他人冒用
B.个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期
C.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡
D.个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间
【答案】D
43、[单选题]国家助学贷款的还款方法要求借款学生可以选择在毕业后的()个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。
A.6B.12C.1D.24【答案】D
【解析】国家助学贷款还款方法包括等额本金还款法、等额本息还款法两种，但借款人须在“借款合同”中约定一种还款方法，首次还款日应不迟于毕业后2年。借款学生自取得毕业证书之日起，下月1日开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的24个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。
44、[题干]国内最早开办住房贷款的银行是()。
A.中国银行B.中国建设银行C.中国工商银行D.中国农业银行
【答案】B
【解析】中国建设银行于1985年开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，是国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。
45、[题干]银行在完成“购买行为、市场细分、目标选择和市场定位”四大分析任务的基础上应做到“四化”，即()。
A.经常化
B.系统化
C.科学化
D.简洁化。E,制度化
【答案】ABCE解析：银行在完成“购买行为、市场细分、目标选择和市场定位”四大分析任务的基础上应做到“四化”：经常化、系统化、科学化、制度化。考察银行市场环境分析的主要任务。
46、[多选题]申请商用房贷款时，借款人需向银行提交的申请材料包括()。
A.借款申请表
B.个人收入证明
C.拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件
D.借款人与售房人签订的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议原件。E,所购商用房为一手房的，须提供首期付款的银行存款凭条或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件
【答案】ABCDE
【解析】五个选项均正确。
47、[单选题]以第三方保证方式申请设备贷款的，贷款额度为()。
A.购买或租赁设备所需资金总额的60%
B.购买或租赁设备所需资金总额的70%
C.购买或租赁设备所需资金总额的90%
D.根据保证人的信用等级确定
【答案】D
【解析】以第三方保证方式申请设备贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度。
48、[题干]商业助学贷款实行的原则包括()
A.部分自筹、有效担保
B.按期偿还、财政贴息
C.信用发放、专款专用
D.财政贴息、风险补偿
【答案】A
【解析】商业助学贷款是指银行按商业原则.自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。
49、[题干]下列关于购房者申请个人住房贷款的说法，正确的是()。
A.贷款还款期限越长越好
B.购房者已利用贷款购买住房，又申请购买第二套住房的，贷款首付比例一般不得低于40%
C.贷款额度与购房者所能提供的担保及自身的资信情况有关
D.购房者购买首套自住房。贷款首付款比例不得低于20%
【答案】C解析：对不同的借款人而言，借款期限的规定不同，所以A选项错误。对贷款购买第二套住房的家庭.贷款首付比例不得低于50%，所以B选项错误。对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的，贷款发放额度一般是按拟购(建造、大修)住房价格扣除其不低于价款20%的首付款后的数量来确定;90平方米以上的。贷款首付比例不得低于30%，所以D选项错误。
50、[单选题]目前，我国个人信用数据库是()更新一次信息。
A.实时
B.每日
C.每周
D.每月
【答案】D
【解析】目前，我国个人信用数据库是每月更新一次信息。
51、[多选题]为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行采取了()等措施，保护个人隐私和信息安全。
A.授权查询
B.限定用途
C.保障安全
D.违规处罚。E,查询记录
【答案】ABCDE
【解析】中国人民银行制定颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》、《个人信用信息基础数据库异议处理规程》等法规，采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全。
52、[题干]以下关于设备贷款额度说法不正确的是()。
A.最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%，且最高贷款额度不得超过200万元
B.以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的80%
C.以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70%
D.以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度
【答案】B
【解析】设备贷款中，以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的90%。
53、[题干]反映商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力的关键风险指标是()。
A.不良资产率
B.不良贷款拨备覆盖率
C.贷款迁徙率
D.风险运营效率
【答案】B不良贷款拨备覆盖率是指准备金占不良贷款余额的比例，反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力。
54、[题干]银监会《商业银行房地产贷款风险管理指引》中要求，商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在()以下。
A.65%
B.55%
C.50%
D.60%
【答案】C《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十六条规定，商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下(含50%)，月所有债务支出与收入比控制在55%以下(含55%)。
55、[单选题]银行在有效选择目标市场时应遵循的标准不包括()。
A.符合客户的全部愿望和需求
B.有一定的规模和发展潜力
C.细分市场结构的吸引力
D.符合银行的目标和能力
【答案】A
56、[题干]下列关于采用抵押方式申请商用房贷款的说法中，错误的是()。
A.以房产作抵押的，借款人必须按照《中华人民共和国物权法》《城市房地产抵押管理办法》等相关法律法规的规定，办理抵押登记手续
B.用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估，也可委托贷款银行认可的资产评估机构进行估价
C.在抵押期间，借款人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或再次抵押已被抵押的财产
D.以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押的，由贷款银行和借款人协商后决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议
【答案】D
【解析】采用抵押方式申请商用房贷款，以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押的，由贷款银行决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议。
57、[题干]学生申请国家助学贷款时不需要提交()。
A.担保人的资信证明
B.自己的学生证或入学通知书的原件和复印件
C.自己的有效身份证件原件和复印件
D.乡镇、民政相关部门关于其家庭经济困难的证明材料
【答案】A
58、[题干]对于非强增信基础类客户，应更多考虑发放()。
A.场景化个人贷款
B.非场景化个人贷款
C.个人信用贷款
D.个人担保贷款
【答案】A
59、[多选题]商用房贷款进行贷前调查时应重点调查()。
A.借款人收入来源是否稳定
B.借款申请人所提供的资料是否真实、合法和有效
C.贷款年限加上借款人年龄是否符合规定
D.借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求。E,贷款申请额度、期限、成数、利率与还款方式是否符合规定
【答案】ABCDE
【解析】五个选项均正确。
60、[题干]以下属于经济和技术环境的有()。
A.资本移动
B.企业组织
C.产业政策
D.国际互联网的发展。E,政治对经济的影响程度
【答案】ABCD解析：E选项，属于政治和法律环境。
61、[题干]房地产的特征不包括()。
A.不可移动
B.独一无二
C.无限供给
D.用途单一。E,流动性强
【答案】CDE房地产的特征包括：不可移动、独一无二、寿命长久、供给有限、价值量大、流动性差、用途多样、相互影响。
62、[题干]医院可以为个人申请个人贷款时做保证担保。()
【答案】B
63、[单选题]到期一次还本付息法一般适用于期限在()年以内的个人贷款。
A.1B.2C.5D.1【答案】A
【解析】本题考查到期一次还本付息法。到期一次还本付息法一般适用于期限在1年以内(含1年)的个人贷款。
64、[多选题]个人住房贷款项目调查报告的内容应包括()。
A.可提供个人住房贷款的规模、相应年限及贷款成数的建议
B.开发商要求合作的项目情况、资金到位情况、工程进度情况、市场销售情况
C.通过商品房销售贷款的合作可给商业银行带来的效益和风险分析
D.开发商的企业概况、资信状况。E,项目合作的可行性结论
【答案】ABCDE
65、[题干]采用第三方保证方式申请商用房贷款的，第三方提供的保证应为()。
A.不可撤销的承担非连带责任的全额有效担保
B.可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保
C.不可撤销的承担连带责任的全额有效担保
D.不可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保
【答案】C
【解析】采用第三方保证方式申请商用房贷款，借款人应提供贷款银行可接受的第三方连带责任保证。第三方提供的保证为不可撤销的承担连带责任的全额有效担保，因此C。为正确选项。故选C。
66、[单选题]下列市场细分行为中，违反可衡量性原则的是()。
A.依据消费者依赖心理细分市场
B.依据消费者文化细分信贷市场
C.依据消费者收入细分信贷市场
D.依据消费者的职业细分市场
【答案】A
【解析】本题考查市场细分的可衡量性原则。可衡量性是指银行所选择的细分变量必须是能用一定指标或方法度量的，各考核指标可以量化。文化、收入和职业均能用客观的标准度量。唯有消费者依赖心理，属于消费者的主观感受，无法用客观的标准衡量或量化，实践中很难测量有多少具有依赖心理的消费者，因而以其为依据会违反可衡量性原则，导致无法正确识别、描述细分市场。
67、[题干]在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金的还款法是()。
A.等额累进还款法
B.组合还款法
C.按月还息、到期一次性还本还款法
D.等额本金还款法
【答案】C按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。
68、[题干]关于公积金个人住房贷款的利率的说法.不正确的是()。
A.公积金个人住房贷款的利率低于商业贷款利率
B.公积金个人住房贷款利率由中国人民银行规定
C.5年期以上为3,25%
D.5年期以下(含)为3,33%
【答案】D
【解析】中国人民银行决定，自2015年10月24日起，个人住房公积金贷款利率调整如下：5年期以下(含5年)为2，75%，5年期以上为3，25%。
69、[题干]下列关于按担保方式划分的各类个人贷款的表述正确的有()。
A.根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为个人信用贷款、个人质押贷款、个人抵押贷款和个人保证贷款
B.当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿
C.如果个人保证贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款
D.债券、存款单、应收账款可以作为质物出质。E,个人信用贷款是银行向个人发放的无须提供任何担保的贷款
【答案】ABCDE
【解析】本题考查按担保方式划分的各类个人贷款。选项ABCDE都正确。
70、[题干]下列贷款种类不属于个人经营性贷款的是()
A.个人汽车贷款
B.个人教育贷款
C.个人医疗贷款
D.农户贷款。E,个人商用房贷款
【答案】A，B，C
【解析】个人经营性贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和下岗失业小额担保借款。
71、[判断题]对于商用房贷款资金而言，银行应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付。()
A.正确
B.错误
【答案】A
【解析】对于商用房贷款资金而言，银行应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付。故表述是正确的。
72、[单选题]个人住房贷款的贷前调查人应该至少直接与借款申请人(包括共同申请人)面谈()次。
A.1B.2C.3D.4【答案】A
【解析】个人住房贷款的贷前调查人应该至少直接与借款申请人(包括共同申请人)面谈1次。
73、[题干]以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范围包括定期储蓄存单、凭证式国债(电子记账)和记账式国债以及()。
A.债券、存款单
B.汇票、支票、本票
C.个人寿险保单
D.仓单、提单
【答案】C
74、[单选题]下列关于个人征信系统管理模式的表述错误的是()。
A.目前个人征信系统的信用信息主要使用者是金融机构
B.商业银行在审核个人贷款申请时无需取得借款人授权，可以直接查询个人信用报告
C.个人征信系统对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策
D.书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得
【答案】B
【解析】除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的情况之外，商业银行查询个人信用报告时应取得被查询人的书面授权。B的说法有误。
75、[题干]商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密码，至少()个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。
A.0,5B.1C.2D.3【答案】C
【解析】商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密码，至少2个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。
76、[题干]商业银行查询个人信用报告时应当取得()的书面授权。
A.公安部门
B.中国人民银行
C.被查询人
D.中国银监会
【答案】C
77、[题干]高于基准利率而低于最高幅度(含最高幅度)为利率上浮，低于基准利率而高于最低幅度(含最低幅度)为利率下浮。()
【答案】
√
【解析】银行等金融机构规定的以基准利率为中心，在一定幅度内上下浮动的利率叫做浮动利率，有利率上浮和利率下浮两种情况。高于基准利率而低于最高幅度(含最高幅度)为利率上浮，低于基准利率而高于最低幅度(含最低幅度)为利率下浮。
78、[题干]一般情况下，房地产开发商开发的个人商用房项目须“五证”齐全，下列证件中属于“五证”的有()。
A.商品房预售许可证
B.建筑工程施工许可证
C.房屋竣工验收合格证
D.建设用地规划许可证。E,国有土地使用证
【答案】ABDE“五证”是指国有土地使用证、建设用地规划许可证、建筑工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证。
79、[题干]个人抵押授信贷款中，借款人一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度，此额度的有效期间一般为()。
A.半年内B.1年内C.3年内D.5年内
【答案】B
【解析】个人抵押授信贷款指借款人将本人或第三人(限自然人)的物业抵押给银行，银行按抵押物评估值的一定比率为依据，设定个人最高授信额度的贷款。根据规定，借款人只需要一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，使可以在有效期间(一般为1年内)和贷款额度内循环使用。故选B。
80、[判断题]随着网络在全球的快速发展，网络时代已经到来，网上银行已成为银行最重要的营销渠道。()
A.对
B.错
【答案】B
【解析】网上银行是银行市场营销的重要渠道，迄今为止，网点机构营销仍然是银行最重要的营销渠道。
81、[题干]下列关于个人商用房贷款期限的表述，正确的有()。
A.贷款展期期限不得超过1年
B.借款人申请期限调整的应提交申请书
C.贷款期限最短为1年(含)，最长不超过10年
D.贷款展期后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限。E,借款人可于贷款到期时向银行申请展期
【答案】B,C
【解析】1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限;申请展期只能在贷款未到期时申请。
82、[题干]下列关于个人经营性贷款的说法，不正确的是()。
A.发放对象为从事合法生产经营的自然人
B.包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和下岗失业小额担保贷款等
C.相对个人住房贷款，个人经营类贷款风险更容易控制
D.借款人可将该贷款用于定向购买商用房
【答案】C;考点：6,1;见《个人贷款》P1783、[多选题]申请商用房贷款时，借款人需向银行提交的申请材料包括()。
A.借款申请表
B.个人收入证明
C.拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件
D.借款人与售房人签订的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议原件。E,所购商用房为一手房的，须提供首期付款的银行存款凭条或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件
【答案】ABCDE
【解析】五个选项均正确。
84、[题干]下列关于其他个人消费类贷款的表述，错误的是()。
A.是指银行向借款人发放的用于装修、耐用品消费、旅游、医疗等消费用途的贷款
B.贷款期限一般为1～3年，最长10年
C.利率由商业银行自行确定，一般低于人民银行基准利率
D.贷款额度一般不超过借款人所需资金的70%
【答案】C
【解析】贷款利率由商业银行自行确定，一般不低于人民银行基准利率。
85、[单选题]下列关于个人消费贷款的表述，错误的是()。
A.市民为解决其儿女伤病就医时的资金短缺问题，可以填写特约医院签章认可的贷款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明到开展个人医疗贷款业务的银行申办贷款
B.个人可以多种渠道办理个人消费贷款，既可以通过个人贷款服务中心或金融超市办理个人贷款业务，还可以通过网络办理
C.个人旅游消费贷款借款人可选择知名的各类旅行社(公司)组织的国内、外旅游
D.个人可以向银行申办个人耐用消费品贷款用于在银行指定的商户处购买乐器
【答案】C
【解析】个人旅游消费贷款是指银行向个人发放的、用于借款人个人及其家庭成员(包括借款申请人的配偶、子女及其父母)参加银行认可的各类旅行社(公司)组织的国内、外旅游所需费用的贷款。不能随意选择知名的各类旅行社。
86、[题干]个人质押贷款的业务操作重点在于对质物真实性的把握和质物冻结有效性的控制。()
【答案】正确
87、[题干]下列选项中属于商用房的有()。
A.经济适用房
B.写字楼
C.商铺
D.办公用房。E,住宅小区的商业配套房
【答案】BCDE商用房包括商铺、住宅小区的商业配套房、办公用房(写字楼)。
88、[题干]下列不属于个人经营类贷款中专项贷款的是()。
A.中国银行的个人商用房贷款
B.交通银行的个人商铺贷款
C.中同光大银行的个人工程机械按揭贷款
D.中国建设银行的个人助业贷款
【答案】D
【解析】专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。
专项贷款主要包括个人商用房贷款和个人经营设备贷款。商用房贷款是指银行向个人发放的、用于定向购头或租赁商用房所需资金的贷款，如中国银行的个人商用房贷款，交通银行的个人商铺贷款。设备贷款是指银行向个人发放的、用于购买或租赁生产经营活动中所需没备的贷款，如光大银行的个人工程机械按揭贷款。而中国建设银行的个人助业贷款属于有担保流动资金贷款。
89、[单选题]商用房贷款的借款人不具备主体资格属于()中出现的风险。
A.贷款受理与调查
B.贷款审查与审批
C.支付管理
D.签约与发放
【答案】A
【解析】借款人不具备主体资格属于贷款受理与调查中出现的风险。
90、[多选题]商用房贷款信用风险的防控措施包括()。
A.加强对借款人还款能力的调查和分析
B.加强贷款合同管理
C.加强对商用房出租情况的调查和分析
D.加强对保证人还款能力的调查和分析。E,完善授权管理
【答案】ACD
【解析】BE属于商用房贷款操作风险的防控措施。
91、[多选题]农户贷款的贷前调查内容包括()。
A.借款人(户)基本情况
B.借款户收入支出与资产、负债情况
C.借款用途及预期风险收益情况
D.借款人(户)信用状况。E,保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力
【答案】ABCDE
【解析】五个选项均正确。
92、[题干]《个人贷款管理暂行办法》是我国出台的第一部个人贷款管理的法规，其颁布时间为()年。
A.2006B.200C.200D.201【答案】D解析：2010年2月12日，中国银行业监督管理委员会颁布了《个人贷款管理暂行办法》，这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规。
93、[题干]有些银行将客户特征归纳为“5P”要素，包括()。
A.还款来源因素(PaymentFactor)
B.个人因素(PersonalFactor)
C.资金用途因素(PurposeFactor)
D.债权保障因素(ProtectionFactor)。E,前景因素(PerspectiveFactor)
【答案】ABCDE
94、[多选题]下岗失业人员小额担保贷款遵循的原则包括()。
A.担保发放
B.信用发放
C.微利贴息
D.专款专用。E,按期偿还
【答案】A,C,D,E
【解析】根据相关规定，下岗失业人员小额担保贷款遵循“担保发放、微利贴息、专款专用、按期偿还”的原则。对象特殊，主要为下岗失业人员再就业提供金融支持。
95、[单选题]实贷实付原则的关键是让()按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。
A.贷款人
B.借款人
C.中介人
D.担保人
【答案】B
【解析】实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。
96、[题干]决定整个市场的长期的内在吸引力不取决于()。
A.相关行业竞争者
B.潜在的新竞争者
C.替代产品
D.客户选择能力
【答案】A
【解析】有五种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力，分别是同行业竞争者、潜在的新竞争者、替代产品、客户选择能力和中央银行。相关行业竞争者不会对银行内在吸引力造成影响。
97、[单选题]率先在国内开办个人住房贷款业务的是()。
A.中国银行
B.中国工商银行
C.中国建设银行
D.中国农业银行
【答案】C
【解析】为适应居民个人住房消费需求，中国建设银行于20世纪80年代中期率先在国内开办了个人住房贷款业务，随之各商业银行相继在全国范围内全面开办该业务。
98、[单选题]下列关于个人信用报告的表述错误的是()。
A.个人信用报告是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件
B.个人信用报告是个人信用信息基础数据库的基础产品
C.目前个人信用报告主要用于各种商业赊销、信用交易
D.个人信用报告为查询者提供了审视和规范自己信用历史行为的途径
【答案】C
【解析】本题考查个人信用报告的相关内容。目前个人信用报告主要用于银行的各项消费信贷业务。
99、[单选题]在银行的等级分类中，市级分行是()。
A.总行
B.支行
C.一级分行
D.二级分行
【答案】D
【解析】市级分行是二级分行。
100、[题干]下列关于个人征信系统管理模式的说法中，错误的是()。
A.个人征信系统数据需加密传送
B.对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策
C.对已发放的个人信贷进行贷后风险管理时，商业银行查询个人信用报告必须要取得被查询人的书面授权
D.书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得
【答案】CC项，除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的情况之外，商业银行查询个人信用报告时应取得被查询人的书面授权。
郑州市人民政府办公厅关于印发郑州市下岗失业人员小额担保贷款实施办法的通知
文章属性
【制定机关】郑州市人民政府
【公布日期】2003.09.11?
【字
号】郑政办[2003]12号
【施行日期】2003.09.11?
【效力等级】地方规范性文件
【时效性】现行有效
【主题分类】银行业监督管理
正文
郑州市人民政府办公厅关于印发郑州市下岗
失业人员小额担保贷款实施办法的通知
（郑政办[2003]12号）
各县(市)、区人民政府，市政府有关部门，各有关单位：
《郑州市下岗失业人员小额担保贷款实施办法》已经市政府同意，现印发给你们，请遵照执行。
为支持我市下岗失业人员自主创业，帮助其解决融资困难，根据《中国人民银行
财政部国家经贸委
劳动和社会保障部关于印发＜下岗失业人员小额担保贷款管理办法＞的通知》(银发(2002)394号)和《河南省劳动和社会保障厅河南省财政厅
中国人民银行济南分行
中国银监会河南省局(筹)关于印发＜河南省下岗失业人员小额担保贷款实施办法＞的通知》(豫劳社就业(2003)21号)精神，结合我市实际，制定本办法。
一、贷款对象和条件
(一)具有郑州市居民户口，在法定劳动年龄以内，身体健康、诚实信用、具备一定劳动技能，自谋职业、自主创业、从事个体经营，已领取《再就业优惠证》的下岗失业人员。
(二)符合上述条件的下岗失业人员联合经营、组织起来就业创办的经济实体。
(三)吸纳下岗失业人员达到职工总数30％以上的企业。
二、贷款额度与期限
(一)贷款额度。下岗失业人员自谋职业的小额担保贷款金额标准为2万元；对企业贷款金额标准为每名下岗失业人员1.5万元。
(二)贷款期限。贷款期限一般不超过两年，确因生产发展需要继续借贷的，应当提前1个月向担保机构提出贷款展期申请，由担保机构及时审核并分别与贷款银行和贷款人办理相关手续。贷款银行可按规定展期一次；展期期限不超过1年。
三、贷款担保机构、贷款银行和贷款方式
(一)担保机构。根据市委常委会研究的意见，我市下岗失业人员小额担保贷款不再成立新的担保机构，由市中小企业担保有限公司(在该公司没有注册成立之前，此项业务由市财务开发公司承担)组成新的处(室)具体负责我市下岗失业人员小额贷款担保工作。该处(室)人员由市财务开发公司商市劳动和社会保障局联合任命，业务上由市劳动和社会保障局领导，按照统贷统还的原则，根据市劳动和社会保障部门确定的贷款对象与贷款额度，开展贷款担保工作。其开展工作所需业务经费由市财政局安排。
各县(市)、上街区、郑州矿区在当地劳动保障部门成立相应的分支机构，受托承担担保业务。担保机构人员编制由当地政府统筹安排，纳入财政全供，其开展工作所需经费(包括审核认定、项目评估、后续服务等)由同级财政提供。担保机构不得向贷款人收取任何管理服务费用。
(二)贷款银行。市内各区下岗失业人员小额担保贷款由郑州市商业银行承办。承办银行指定专门部门负责，简化放贷手续，方便下岗失业人员贷款。
(三)贷款方式。担保机构与承办小额担保贷款业务的商业银行签订统贷统还协
议，根据审核确定的贷款额度向商业银行贷款，并按申请贷款数额20%的比例，将担保金划入承办商业银行的指定账户。商业银行应在担保金到户后按1：5的比例向担保机构提供所需的贷款额度。担保机构按季向承办商业银行足额支付属国家贴息项目的贷款利息。贷款到期后，由担保机构按照贷款协议及时足额向承办商业银行偿还贷款本息。
四、贷款担保基金和贴息
(一)我市建立下岗失业人员小额贷款担保基金，所需资金由市财政局筹集；担保基金要及时足额拨入担保机构专用账户。各县(市)、上街区、郑州矿区也应建立下岗失业人员小额贷款担保基金，所需资金由同级财政筹集，并及时足额拨入当地担保机构专用账户。
(二)小额担保贷款微利项目由劳动保障部门认定。担保机构按季计算汇总微利项目贷款应贴息金额，经同级劳动保障部门签署意见后，由财政部门向财政部驻河南财政监察专员办报送，财政部门按专员办审核意见拨付，将贴息资金及时拨付担保机构。展期贷款不贴息。
五、贷款申请及审核程序
市内各区下岗失业人员小额担保贷款申请及审核程序：
(一)自愿申请。下岗失业人员或企业向所在社区劳动保障工作站提出书面申请，填写《小额担保贷款申请书》，并提交相关资料和证件。其中，个人需提交身份证、《再就业优惠证》、项目报告和担保机构要求的其它资料；企业需提交营业执照、税务登记证、法定代表人身份证、吸纳下岗失业人员比例证明、吸纳下岗失业人员《再就业优惠证》、项目可行性研究报告和担保机构要求的其它资料。
(二)社区会同街道初审。社区、街道劳动保障工作机构接到贷款申请后，对申请人的资格条件、信用情况、项目市场前景、个人创业能力等进行初审，初审结果张榜公示后报区劳动保障部门。
(三)区劳动保障部门审核。区劳动保障部门对街道劳动保障事务所上报的初审意见进行审核汇总，将审核结果报市担保中心。
(四)市劳动保障部门接到区劳动保障部门上报的材料后，进行最终认定，确定拟发放贷款对象和贷款额度。
(五)市担保机构担保。市担保机构按照市劳动保障部门确定的拟发放贷款对象和贷款额度，按照统贷统还的原则，向发放对象提供担保。
各级劳动保障部门的就业服务机构要对确定拟发放贷款的下岗失业人员进行创业培训和开业指导，以及开业后的政策扶持引导。其开展创业培训和开业指导所需经费从再就业资金中列支。
各县(市)、上街区、郑州矿区下岗失业人员小额贷款的申请及审核参考以上程序执行。
六、贷款发放和回收
(一)贷款发放。由担保机构、街道劳动保障事务所和社区劳动保障工作站协助贷款银行与借款人在担保机构统贷统还的额度内办理相关贷款手续。
(二)贷款回收。担保机构负责小额担保贷款的回收，并依托各级劳动保障机构建立追偿机制。街道、社区劳动保障机构要积极配合担保机构收回本辖区内的小额贷款。对贷款即将到期的借款人，应及时进行还款提示。对恶意拖欠贷款的借款人，要在所在社区进行公开公布，通报有关部门，取消其享受扶持政策的资格，并通过各种有效手段追回贷款。
七、服务与监督
(一)各级劳动保障部门的就业服务机构要建立健全创业服务机制，提高创业成功率。成立专家咨询机构，建立创业项目库，强化创业指导，建立跟踪服务制度，帮助落实有关扶持政策，提供后续服务和支持，提高下岗失业人员的创业能力和创业成功率，降低贷款风险。
(二)严格审查发放程序和财务监督制度。严格按照贷款发放程序，认真做好资格审查、信用评估和项目评价等工作。建立健全并严格执行对借款人财务监督制度，定期检查借款人经营状况和财务状况，及时发现并控制风险。
本办法适用于国家规定的小额担保贴息贷款，非贴息项目贷款办法按中国人民银行济南分行、河南省财政厅、河南省经济贸易委员会、河南省劳动和社会保障厅济银发[2003]84号文件有关规定执行。
二00三年九月十一日
银行业从业人员资格考试个人贷款-104(总分100,考试时间90分钟)
一、单选题
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求。
1.以下关于个人征信安全管理的说法，不正确的是______。A.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权
B.商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告
C.个人信息不如银行存款安全
D.商业银行如果违反规定可以被处以1万元以上3万元以下的罚款
2.个人使用征信系统查询个人信用报告可以到______查询，或直接向征信中心提出书面查询申请。A.中国人民银行分支行征信管理部门
B.任意一家商业银行
C.当地银监会分支机构
D.县级以上人民政府
3.以下关于个人消费贷款的表述，不正确的是______。A.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为二手车和商用车
B.根据贷款性质的不同可以将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款
C.国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则
D.商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则
4.下列关于催收公积金个人住房不良贷款的说法，错误的是______。A.承办银行需协助公积金管理中心对不良信贷进行催收
B.逾期180天以内的贷款，催款方一般选择短信、电话或信函的方式催收
C.借款人超90天不履行还款义务的，贷款行应向借款人发出提前还款通知书，要求其提前偿还全部借款
D.贷款逾期180天以上的，贷款银行将对抵押物进行处置
5.根据《商品房销售管理办法》，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过______的，买受人有权退房。A.3%B.5%C.7%D.10%
6.以下关于下岗失业人员小额担保贷款的说法，不正确的是______。A.非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息
B.下岗失业人员小额担保贷款利率在央行规定的同期贷款利率基础上小幅上浮
C.微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息
D.逾期、延长期限内的微利项目小额担保贷款不享受财政贴息
7.按照______划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人二手房住房贷款。A.贷款对象
B.资金来源
C.住房交易形态
D.贷款利率的确定方式
8.抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查的内容为______。A.抵押物的合法性
B.抵押物未来价值的变化
C.抵押人对抵押物占有的合法性
D.抵押物价值与存续状况
9.李梅同学考上的大学每年的学费是10000元，专业学制是4年，根据国家助学贷款管理办法，李梅同学可以申请国家助学贷款的总额度是______元。A.20000B.24000C.40000D.超过400010.钢铁厂向银行贷款，当地公立医院______提供担保。A.可以
B.不可以
C.只要银行接受就可以
D.有相应的财产能力就可以
11.借款人无力偿还贷款属于______。A.可疑贷款
B.损失贷款
C.次级贷款
D.关注贷款
12.个人汽车贷款签约和发放中的主要操作风险不包括______。A.合同凭证预签无效、合同制作不合格
B.在发放条件不齐全的情况下发放贷款
C.未按规定的贷款额度和贷款期限、贷款的担保方式等发放贷款
D.贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证
13.个人汽车贷款的贷后档案管理内容不包括______。A.档案的收集整理和归档登记
B.档案的借(查)阅管理
C.档案的移交和接管
D.档案的留存
14.下列不属于个人住房贷款中常见的政策性风险的是______。A.抵押品执行的政策性限制
B.对境外人士购房的限制
C.对楼盘建设规划的限制
D.对购房人资格的政策性限制
15.在个人住房贷款业务中，贷款签约环节的主要风险点不包括______。A.未对合同签署人及签字进行核实
B.合同文本中出现不规范行为
C.未签订合同或签订无效合同
D.未按贷款合同规定发放贷款
16.银行的营销渠道中最重要的是______。A.合作单位营销
B.网点机构营销
C.网上银行营销
D.营销人员营销
17.为公司和个人提供各种产品和全面服务的营销渠道属于______营销渠道。A.全方位
B.专业性
C.高端化
D.零售型
18.小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理住房抵押贷款时确定的房屋价值为70万元，原住房抵押贷款剩余本金为32万元，现经评估机构核定的抵押房产价值为60万元，对应的抵押率为50%，则小王______。A.可获得的抵押授信贷款最大额度为60万元
B.可获得的抵押授信贷款最大额度为30万元
C.可获得的抵押授信贷款最大额度为32万元
D.不能获得抵押授信贷款
19.个人经营性贷款的特征不包括______。A.贷款期限相对较短
B.贷款用途单一
C.影响因素复杂
D.风险控制难度较大
20.以______质押的贷款在贷款期限内如遇利率调整，贷款利率不变。A.汇票
B.个人凭证式国债
C.国债
D.存款单
21.个人汽车贷款信用风险主要表现为______。A.借款人恶意逃债
B.个人征信系统不完善
C.借款人信用欺诈
D.借款人还款能力降低和还款意愿变化
22.国家助学贷款采取______的方式。A.先收本、后收息，全部到期、利随本清
B.借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放
C.借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放
D.借款人一次申请、贷款银行一次审批、多户核算、分次发放
23.以下关于个人教育贷款特征的说法，错误的是______。A.具有社会公益性
B.政策参与程度较高
C.多为信用类贷款
D.风险度相对较低
24.国家助学贷款管理办法规定，贷款期限最长不得超过______年。A.2B.4C.6D.125.区域市场的管理属于职能型营销组织中______级的职责。A.总行
B.分行
C.支行
D.代表处
26.个人住房装修贷款的用途不包括对______的支付。A.厨卫设备款
B.家具家电款
C.相关的装修材料
D.家庭装潢和维修工程的施工款
27.个人耐用消费品贷款起点一般为人民币______元。A.1000B.2000C.5000D.100028.个人旅游消费贷款的贷款期限一般为______年。A.1～2B.1～3C.2～3D.1～529.下岗失业人员小额担保贷款的贷款延长期限最长不得超过______年。A.1B.2C.3D.530.以下关于外籍自然人能否办理住房贷款说法不正确的是______。A.《中华人民共和国贷款通则》将外籍人排除在个人住房贷款对象之外
B.外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍
C.境内商业银行均将外籍自然人列为住房贷款对象
D.外籍自然人申请住房贷款存在法律上的障碍
二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，两项或两项以上符合题目要求。
31.商用房贷款贷前调查内容包括______。A.材料一致性
B.借款人身份
C.借款人经济状况的调查
D.贷款用途及相关合同、协议的调查
E.担保情况的调查
32.农户小额信用贷款中农户资信评定等级分为______。A.优秀
B.较好
C.一般
D.较差
E.极差
33.法人的分类包括______。A.企业法人
B.机关法人
C.社会团体法人
D.非企业法人
E.事业单位法人
34.公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别有______。A.承担风险的主体不同
B.资金来源不同
C.贷款对象不同
D.贷款利率不同
E.审批主体不同
35.属于银行市场环境中宏观环境的有______。A.经济与技术环境
B.政治与法律环境
C.社会与文化环境
D.信贷资金的供求状况
E.银行同业竞争对手的实力与策略
36.在个人住房贷款业务中，银行主要的合作机构包括______。A.会计师事务所
B.房地产评估公司
C.担保公司
D.律师事务所
E.房地产开发商
37.银行进行贷后检查的过程中，主要检查借款人的______。A.借款人是否提供了虚假的证明材料而取得贷款
B.抵押物是否出现毁损、灭失、价值减少现象
C.保证人是否失去担保能力
D.借款人是否按合同约定用途使用贷款
E.借款人是否卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，足以影响其偿债能力的38.根据迈克尔·波特的竞争战略理论，商业银行可以通过______策略来达到营销目的。A.分层营销
B.产品差异
C.大众营销
D.情感营销
E.交叉营销
39.贷后管理原则的主要内容包括______。A.对借款人账户进行监控
B.将贷款过程管理中的各个环节进行分解
C.要求贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务
D.要求客户签订并承诺一系列事项
E.明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任
40.下列关于个人信用贷款的贷款对象，说法正确的有______。A.在中国境内有固定场所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民
B.有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力
C.遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录
D.在贷款银行开立有个人结算账户
E.各行另有规定的其他条件
三、判断题
41.住房公积金管理中心在保证住房公积金提取和贷款的前提下，可将住房公积金用于购买权益类证券。
A.正确
B.错误
42.银行办理个人汽车贷款时，可以将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行。
A.正确
B.错误
43.个人住房贷款的计息、结息方式由央行确定。
A.正确
B.错误
44.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。
A.正确
B.错误
45.购车人首先与贷款银行做前期的接触，由银行对借款人的还款能力以及资信情况进行评估和审核，这种信贷方式称为“间客式”模式。
A.正确
B.错误
内蒙古自治区人民政府关于印发自治区下岗失业人员小额担保贷款实施细则的通知
文章属性
【制定机关】内蒙古自治区人民政府
【公布日期】2004.10.22?
【字
号】内政字[2004]344号
【施行日期】2004.10.22?
【效力等级】地方规范性文件
【时效性】现行有效
【主题分类】银行业监督管理
正文
内蒙古自治区人民政府关于印发自治区下岗失业人员小额担保贷款实施细则的通知
（内政字[2004]344号）
各盟行政公署、市人民政府，自治区各有关委、办、厅、局，各有关金融机构：
现将中国人民银行呼和浩特中心支行，自治区财政厅、劳动和社会保障厅共同制定的《内蒙古自治区下岗失业人员小额担保贷款实施细则》印发给你们，请结合实际，认真贯彻执行。
二○○四年十月二十二日
内蒙古自治区下岗失业人员小额担保贷款实施细则
第一条
为进一步加强对下岗失业人员再就业工作的信贷支持，帮助下岗失业人员自谋职业和自主创业，根据中国人民银行、财政部、国家经贸委、劳动和社会保障部《关于印发下岗失业人员小额担保贷款管理办法》（银发[2002]394号），中国人民银行、财政部、国家发展和改革委员会、劳动和社会保障部《关于下岗失业人员小额担保贷款管理办法有关问题的补充通知》（银发[2003]134号），中国人民银行、财政部、劳动和社会保障部《关于进一步推进下岗失业人员
小额担保贷款工作的通知》（银发[2004]51号），财政部、中国人民银行《关于调整下岗失业人员从事微利项目小额担保贷款财政贴息资金申请审核程序有关问题的通知》（财金[2004]44号）精神，结合自治区实际，制定本细则。
第二条
本细则适用贷款对象和条件。凡年龄在60岁以内，身体健康，诚实守信，具备一定劳动技能，自谋职业、自主创业或合伙经营与组织起来就业的，其自筹资金不足、具备还贷能力并持有劳动和社会保障部门核发的《再就业优惠证》的下岗失业人员和吸收下岗失业人员达到一定比例的劳动密集型小企业，均可以向贷款银行申请小额担保贷款。
第三条
贷款担保机构。下岗失业人员小额贷款担保业务委托盟市中小企业信用担保机构操作，也可由盟市财政部门会同劳动和社会保障部门报经当地政府批准后，成立下岗失业人员小额贷款担保机构（以下统一简称担保中心），此项业务由劳动就业服务部门管理，同时接受当地财政、人民银行和劳动和社会保障行政部门的监督检查。
尚未落实下岗失业人员小额担保贷款担保机构的地区，财政部门可将贷款担保基金存入双方已签订协议的金融机构，由经办金融机构按照不超过贷款担保基金5倍的数额发放下岗失业人员小额担保贷款，贷款担保基金自动提供相应担保。
第四条
贷款人范围。开办下岗失业人员小额担保贷款的金融机构，包括国有独资、股份制、地方商业银行分支机构和城乡信用社（以下简称经办银行）。
第五条
贷款担保基金。各盟市都要建立下岗失业人员小额贷款担保基金（以下简称贷款担保基金），政府出资的担保中心所需资金主要由财政部门筹集（其它担保机构所需资金来源不限），并拨付给担保中心，由担保中心建立贷款担保基金专门账户进行管理，单独核算。担保中心应与经办银行签订合同，将贷款担保基金存入签订合同的经办银行封闭运行，专项用于下岗失业人员小额担保贷款，经办银行按照小额担保贷款责任余额不超过贷款担保基金银行存款余额的5倍，发
放小额担保贷款。下岗失业人员小额担保贷款基金承担担保和代偿责任。出现的“代偿损失”由财政风险补偿资金予以补助。出现担保基金不足时，由当地财政补充或申请上级财政部门予以弥补。
第六条
担保中心不得向申请下岗失业人员小额担保贷款的借款人收取任何形式的手续费或担保费。为保证担保中心业务的正常运行，由当地财政部门据实向担保中心拨付不超过下岗失业人员小额担保贷款本金1％的担保费和0．5％的手续费。
第七条
贷款程序。下岗失业人员小额担保贷款按照本人申请，街道社区、劳动和社会保障机构审查推荐，担保中心审核并承诺担保，经办银行核贷的程序，办理贷款手续。
（一）下岗失业人员申请小额担保贷款应持本人申请、创业计划（贷款项目）书、身份证、《再就业优惠证》等有效证件到所在地乡镇、街道劳动和社会保障事务所提出申请，填写《下岗失业人员小额担保贷款申请审批表》（以下简称《审批表》）一式5份。
（二）所在乡镇、街道劳动和社会保障事务所，旗县市区劳动和社会保障部门审核其创业能力、经营项目、经营场地、贷款担保、抵押能力和贷款偿还能力等情况，在7个工作日内对申请人作出答复。符合本办法规定的，在《审批表》上签署意见后向当地担保中心推荐。
（三）担保中心接到《审批表》后7个工作日内要进行项目信用评估、实地考察等工作。符合担保条件的，由担保中心签署其担保审批意见后将《审批表》转经办银行。担保中心确认不符合担保条件的，应签署意见后告知或退回原推荐部门。
（四）经办银行接到《审批表》及相关资料后7个工作日内，按照有关贷款审批程序予以审核，并将审核结果及时反馈给担保中心，由担保中心反馈给乡镇、街道劳动和社会保障事务所，由乡镇、街道劳动和社会保障事务所通知申请贷款的下
岗失业人员到担保中心办理抵（质）押和担保手续。反担保物可以是定金、质押或留置抵押，也可委托有固定收入的自然人为其提供担保。反担保所要求的风险控制金额原则上不超过下岗失业人员实际贷款额的30％。
（五）担保中心按有关规定和程序办妥抵（质）押手续后，由担保中心出具《担保承诺书》，经办银行接到《担保承诺书》之日起7个工作日内办理贷款手续，并发放贷款。
（六）经办银行可结合创建信用社区的情况，建立社区信用担保机制，简化贷款手续，降低担保门槛，为下岗失业人员申请小额担保贷款提供方便。
（七）担保中心可与经办银行协商，实行统贷统还的贷款方式，经办银行按贷款担保基金在银行实际存款余额的5信提供贷款额度，在额度内按担保中心出具的《担保承诺书》及时足额发放贷款，贷款到期后由担保中心偿还贷款本息。
第八条
贷款额度和期限。下岗失业人员小额担保贷款额度原则上每人控制在2万元左右，下岗失业人员合伙经营与组织起来就业的可根据人数，适当扩大贷款规模。贷款期限最长不超过2年，借款人提出展期且担保人同意继续提供担保的，贷款银行可按照规定展期一次，展期期限不得超过1年。
第九条
经办银行对符合贷款条件、新增就业岗位吸纳下岗失业人员达到一定比例的劳动密集型小企业应加大信贷支持。
（一）适用此项优惠政策的小企业是指当年新招用下岗失业人员达到企业现有在职职工总数30％以上，并与其签订1年以上期限劳动合同的劳动密集型小企业。小企业标准依据原国家经贸委、国家计委、财政部和国家统计局《关于印发中小企业标准暂行规定的通知》（国经贸中小企[2003]143号）执行。
（二）经办银行对符合上述条件的小企业发放贷款，由财政部门按中国人民银行公布的法定贷款利率的50％给予贴息（展期不予贴息），贴息资金由自治区财政（包括中央财政拨补）和各盟市财政部门各负担一半。经办银行开办此项业务发
生的贷款呆账损失，按照自治区财政厅关于印发《下岗失业人员再就业担保贷款风险补偿资金管理使用暂行办法》（内财金[2004]103号）规定予以补偿。
（三）盟市财政对开办符合上述条件的小企业贷款的经办银行按季给予手续费补助，补助金额为贷款实际发放金额的0．5％。
（四）经办银行应根据符合上述条件的小企业吸纳下岗失业人员数量，合理确定贷款额度，最高不超过人民币100万元，贷款期限不超过2年。借款人提出展期且符合贷款展期条件的，经办银行可按照相关规定展期一次，展期期限不能超过1年。
（五）对已享受上述优惠政策的小企业贷款，政府不再提供担保形式的支持。
第十条
贷款利率。小额担保贷款利率按照中国人民银行公布的同期法定贷款利率水平确定，不得上浮。
第十一条
贷款贴息。从事微利项目的小额担保贷款由财政部门据实全额贴息，即在规定的借款额度和贷款期限内（不包括展期期限），按实际借款额度和贷款期限计算贴息数额，贷款展期和逾期期间发生的利息不予贴息。
微利项目是指由下岗失业人员在社区、街道、工矿区等从事商业、餐饮、修理和种养植（殖）等个体经营项目，具体包括：家庭手工业、修理修配、图书借阅、旅店服务、餐饮服务、洗染缝补、复印打字、理发、小饭桌、小卖部、搬家、钟点服务、家庭清洁卫生服务、初级卫生保健服务、婴幼儿看护和教育服务、残疾儿童教育训练和寄托服务、养老服务、病人看护、幼儿和学生接送服务。微利项目的确认由当地就业服务机构认定。
第十二条
贴息资金申请审核的程序。
（一）季度结息日后7个工作日内，经办银行将贴息资金申请和明细表报送盟市财政部门，并附微利项目贷款计收利息清单。贴息资金申请应包括贷款发生额、季初余额、季末余额、贷款发生笔数、申请贴息金额等内容。明细表包括每笔贷款
的项目名称、贷款金额、发放时间、贷款期限、借款人名称和户籍所在地等内容。
（二）盟市财政部门在收到经办银行申请后的7个工作日内审核并拨付贴息资金，同时将贴息资金的拨付使用情况并附经办银行的申请材料，上报自治区财政厅和财政部驻自治区财政监察专员办事处（以下简称专员办）备案。
（三）年度终了后20日内，经办银行将上年度贴息资金申领汇总情况及明细表，并附借款人《再就业优惠证》复印件、贷款合同复印件、贷款发放凭单复印件等报送盟市财政部门；担保机构将按经办银行分类汇总的小额担保贷款发放情况表报送至盟市财政部门审核清算。
小额担保贷款发放情况表包括每笔担保贷款的贷款金额、担保金额、发放时间、期限、借款人名称和户籍所在地等内容。
（四）盟市财政部门在收到经办银行和担保机构的材料后在7个工作日内，对经办银行申领贴息资金的真实性进行审核出具意见，并附经办银行和担保机构的材料，报专员办和自治区财政厅。
（五）专员办和自治区财政厅对盟市财政部门报送的材料进行审核出具意见，由自治区财政厅在年度终了后的3个月内报财政部审核清算。
（六）自治区财政厅于每季度末将下一季度的贴息资金预找到盟市财政部门，同时，将资金预拨情况抄送专员办。
（七）各经办银行对小额担保贷款未及时到账的财政贴息资金不计逾期利息和罚金，同时，各级财政部门应加快贴息资金申请的审核进度，确保贴息资金及时拨付到经办银行。
第十三条
担保损失追偿与代偿。经办银行每月定期对确实无法收回的担保贷款呆、坏账及时汇总，并向担保中心移交相关手续，担保中心从收到相关手续3个月内审核确认后履行清偿责任。经办银行小额担保贷款不良率达到20％时，应停止发放新的贷款，担保基金代位清偿降低贷款不良率后，可恢复受理贷款申请。
贷款担保基金的年度代位清偿的最高限额不可超过下岗失业人员贷款担保基金的20％。
经办银行发放下岗失业人员小额担保贷款符合本实施细则第三条第二款的贷款出现的损失，由经办银行分担20％。
（一）经办银行对已到还款期未及时归还的贷款，应及时向借款人发出逾期贷款催收通知书，履行追索责任并向担保中心发出《代偿通知书》。
（二）追索期结束后，经追索借款人仍未得到偿付贷款本息的，经办银行可根据担保机构与其所签订合同的约定或经担保机构同意，经办银行可直接从担保基金账户中扣划借款人所欠贷款。
（三）担保中心收到经办银行《代偿通知书》后，根据本办法规定对贷款发放、监督管理和债务追索等程序予以合规认定，并报同级财政部门审查确认后，由担保中心审核办理代偿资金拨付。
第十四条
经办银行要对小额担保贷款单列科目，单独统计，按月向担保中心填报统计报表。对借款人按期或提前还本付息的，经办银行应另付清单，以便担保机构及时注销担保。
第十五条
乡镇、街道劳动和社会保障事务所负责帮助指导下岗失业人员小额担保贷款人搞好生产经营，做好贷款催收工作。担保中心与贷款银行履行各自的职责，做好贷款运营情况的监督检查和贷款的回收，对清收贷款本息应承担共同责任，保证贷款安全回收。劳动和社会保障部门和财政部门加强对担保基金的监督检查，对擅自挪用担保基金的，依照有关规定追究相关人员的责任，构成犯罪的依法追究其刑事责任。
第十六条
合伙经营与组织起来就业的下岗失业人员申请小额担保贷款参照个人申请小额担保贷款的条件和程序办理。
第十七条
本办法由中国人民银行呼和浩特中心支行、自治区财政厅、劳动
和社会保障厅负责解释。
第十八条
本办法自下发之日起施行。
中国人民银行呼和浩特中心支行、财政厅、劳动和社会保障厅
二○○四年十月
2009银行从业资格考试《个人贷款》真题及答案
(总分100,考试时间90分钟)
一、单选题
(以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目的要求，请选择相应选项)。
1.个人教育贷款的发放对象包括()。
A在读学生
B即将就读的学生
C在读学生的直系亲属
D在读学生的法定监护人
答案:B
[解析]个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款，因此B不是个人教育贷款的发放对象。
2.我国个人贷款业务以()为主体。
A个人住房贷款
B个人教育贷款
C个人汽车贷款
D个人经营类贷款
答案:A
[解析]个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。改革开放以来，随着我国经济的快速稳定发展和居民消费需求的提高，个人贷款业务初步形成了以个人住房贷款为主体，个人汽车贷款、个人教育贷款以及个人经营类贷款等多品种共同发展的贷款体系。
3.下列关于个人消费贷款说法正确的是()。
A个人在任何商户购买耐用品时都可以申请个人耐用消费品贷款
B个人消费额度贷款如果不使用就属于违约，应当支付罚息
C个人旅游消费贷款的使用者仅限于贷款申请人本人
D个人必须到指定医院就医时才可以使用个人医疗贷款
答案:D
[解析]个人在银行指定商户购买耐用品时才可以申请个人耐用消费品贷款，个人消费额度贷款不使用不支付利息，个人旅游消费贷款可支付贷款申请人及其家庭成员的旅游费用。
4.银行需要研究的重点是()。
A宏观环境
B微观环境
C银行内部资源分析
D银行自身实力分析
答案:B
[解析]B直接影响到银行的生存、发展及获利能力，更是银行需要研究和面对的重点。客户分析、竞争对手分析等都是必不可少的。任何一家银行都必须运行在社会经济环境中，只有与环境的变化相适应和协调，接受环境的约束，开展的营销活动才是有效的。
5.商业住房贷款实行的原则不包括()。
A财政贴息
B部分自筹
C有效担保
D按期偿还
答案:A[解析]商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则，A属于国家助学贷款的原则。
6.以下各项中，不属于个人经营类贷款主要特征的是()。
A贷款期限相对较短
B贷款用途多样，影响因素复杂
C风险较大
D风险控制难度较大
答案:C
[解析]ABD均为个人经营类贷款主要特征;C项属于个人助学贷款主要特征。
7.个人耐用消费品贷款的贷款期限一般为()。
A半年以内，最长不超过2年
B一年以内，最长不超过2年
C一年以内，最长不超过3年
D两年以内，最长不超过3年
答案:C
[解析]根据规定，个人耐用消费晶贷款期限一般在1年以内，最长为3年(含3年)。
8.下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，()。
A不享受财政贴息
B享受财政半额贴息
C享受财政全额贴息
D视具体情况而定
答案:A
[解析]根据相关规定，下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息;微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息，但逾期、延长期限内不贴息。
9.反映红利能力的指标不包括()。
A销售净利润
B资本周转率
C成本费用率
D资产净利率
答案:B
[解析]资本周转率是关于资产利用效率的指标。
10.个人抵押授信贷款中，抵押率一般不超过，()。
A50%
B60%
C70%
D80%
答案:C[解析]根据规定，抵押率根据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走势、抵押物变现情况等因素确定，一般不超过70%。
11.个人汽车贷款的特征不包括()。
A是汽车金融服务领域的主要内容之一
B业务办理不是由商业银行独立完成
C营销渠道单一
D风险管理难度相对较大
答案:C
[解析]个人汽车贷款的特征主要体现在以下几个方面：
(1)作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地;
(2)与汽车市场的多种行业机构具有密切关系;
(3)风险管理难度相对较大。
12.下列关于个人汽车贷款回收的说法，不正确的是()。
A贷款的回收是指借款人按借款合同及时足额偿还本息
B贷款支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式
C借款人可以根据具体情况在贷款期限内变更还款方式
D贷款回收原则是先收本、后收息，全部到期，利随本清
答案:D
[解析]贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。
13.下列关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的是()。
A期限调整包括延长期限和缩短期限
B借款人缩短还款期限无须向银行提出申请
C借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息
D展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限
答案:B
[解析]借款人需要调整借款期限的(包括延长期限和缩短期限)，应向银行提交期限调整申请书。
14.小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理住房抵押贷款时确定的房屋价值为70万元，原住房抵押贷款剩余本金为32万元，现经评估机构核定的抵押房产价值为60万元，对应的抵押率为50%则小王()。
A可获得的抵押授信贷款最大额度为60万元
B可获得的抵押授信贷款最大额度为30万元
C可获得的抵押授信贷款最大额度为32万元
D不能获得抵押授信贷款
答案:D
[解析]小王可能获得的贷款最大额度为60×50%=30(万元)，小于原住房抵押贷款剩余本金32万元，根据规定，经贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，不得转为抵押授信贷款。
15.以下关于外籍自然人能否办理住房贷款说法不正确的是()。
A《中华人民共和国贷款通则》将外籍人排除在个人住房贷款对象之外
B外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍
C境内商业银行均将外籍自然人列为住房贷款对象
D外籍自然人申请住房贷款存在法律上的障碍
答案:D
[解析]外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍。
16.贷款受理和调查中的风险不包括()。
A借款申请人的主体资格不符合银行相关规定
B借款申请人所提交的材料不真实、不合法
C借款申请人的担保措施不足额或无效
D审批人对借款人的资格审查不严
答案:D
[解析]贷款受理和调查中的风险包括：
①借款中请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定，包括是否具有完全民事行为能力;户籍所在地是否在贷款银行所在地区;是否有稳定、合法的收入来源，有按期偿还本息的能力等。
②借款申请人所提交的材料是否真实、合法，包括借款人、保证人、抵押人和出质人的身份证件是否真实、有效;抵(质)押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象;借款人提供的直接划拨账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户等。
③借款中请人的担保措施是否足额、有效，包括担保物所有权是否合法、真实、有效;担保物共有人或所有人授权情况是否核实;担保物是否容易变现，同区域同类型担保物价值的市场走势如何;贷款额度是否控制在抵押物价值的规定比率内;抵押物
是否由贷款银行认可的评估机构评估;第三方保证人是否具备保证资格和保证能力等。
17.以下关于借款人缩短借款期限错误的是()。
A对分期还款类个人贷款账户，剩余有效还款期数不能为零
B对到期一次还本付息类个人贷款账户，也可以缩短借款期限
C已计收的利息不再调整
D新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行
答案:B
[解析]对到期一次还本付息类个人贷款账户，不允许缩短借款期限。
18.关于有担保流动资金贷款说法错误的是()。
A有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率
B有担保流动资金贷款的期限一般在1年以内，有些银行为3～5年
C有担保流动资金贷款期限在1年以内(含1年)的，借款人可采取一次还本付息法
D申请有担保流动资金贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证
答案:A
[解析]有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。
19.使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价
款的()。
A60%
B70%
C80%
D90%
答案:C
[解析]使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的80%。
20.《汽车贷款管理办法》于()颁布。
A1993年
B1997年
C1998年
D2004年
答案:D
[解析]2004年8月，中国人民银行、中国银监会联合颁布了《汽车贷款管理办法》。
21.对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是()。
A保险公司
B房产经纪公司
C房地产开发商
D房屋产权交易所
答案:C
[解析]对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。
22.银行最常见的个人贷款营销渠道不包括()。
A合作单位营销
B网点机构营销
C网上银行营销
D银行柜台营销
答案:D
[解析]银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作单位营销、网点机构营销和网上银行营销三种。
23.市场细分的基础是()。
A可衡量性原则
B可进入性原则
C差异性原则
D经济性原则
答案:A
[解析]可衡量性原则，即银行所选择的细分变量是能用一定的指标或方法去度量的，各考核指标可以量化，这也是市场细分的基础。
24.借款人需要调整借款期限的前提条件不包括()。
A贷款未到期
B无欠息
C无拖欠本金，本期本金已归还
D信用记录良好
答案:D
[解析]借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下前提条件：贷款未到期;无欠息;无拖欠本金，本期本金已归还。
25.根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在凑学生发放的助学贷款为()助学贷款。
A无担保
B质押
C保证
D抵押
答案:A
[解析]根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为无担保助学贷款。
26.根据《关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》，下列关于学生归还国家助学贷款的说法，正确的是()。
A学生自毕业之日起开始偿还贷款本金，4年内还清
B借款学生毕业或终止学业后，不得调整还款计划
C提前还贷的，经办银行不可以收取提前还贷违约金
D借款学生应归还在校期间及毕业后至还款结束时的全部利息
答案:C
[解析]根据《关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》，改变目前学生自毕业之日起开始偿还贷款本金，4年内还清的做法，实行借款学生毕业后视就业情况，在1至
2年后开始还贷、6年内还清的做法。借款学牛毕业或终止学业后1年内，可以向银行提出一次调整还款计划的申请，经办银行应予受理并根据实
际情况和有关规定进行合理调整。借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，借款学生毕业后开始计付利息。
27.以下关于设备贷款说法错误的是()。
A设备贷款的利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行，可以浮动
B设备贷款的期限一般为1年，最长不超过5年
C借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前30个工作日向银行提出申请
D必须提供担保，担保方式有抵押、质押和保证三种，也可采取经销商担保和厂家回购方式
答案:B
[解析]设备贷款的期限一般为3年，最长不超过5年。
28.银行对合作单位准入审查的内容不包括()。
A企业法人营业执照
B税务登记证明
C合作单位员工素质
D会计报表
答案:C
[解析]银行对合作单位准入审查内容主要包括以下几项：经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照;税务登记证明;会计报表;企业资信等级;丌发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况;企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。
29.以下各项中，不属于专项贷款的是()。
A中国银行的个人商用房贷款
B中国建设银行的个人助业贷款
C交通银行的个人商铺贷款
D“现贷派”个人无担保贷款
答案:B
[解析]AC两项属于商用房贷款;D项属于无担保流动资金贷款;B项属于有担保流动资金贷款。
30.操作风险的防控措施有()。
A掌握个人汽车贷款业务的规章制度，熟悉关于操作风险的管理政策
B规范业务操作
C详细调查客户的还款能力
D科学合理地确定客户还款方式
答案:A
[解析]DCD是信用风险的防范措施
31.二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限()进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。
A之前
B半年之前
C一年之前
D两年之前
答案:C
[解析]二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。
32.下列不属于个人汽车贷款原则的是()。
A设定担保
B类管理
C特定用途
D不限用途
答案:D
[解析]个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。
33.“随心还”和“气球贷”属于()还款方式。
A等额本息还款法
B等比累进还款法
C组合还款法
D等额累进还款法
答案:C
[解析]组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。即根据借款人未来的收支情况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限。还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息，两部分相加即形成每月的还款金额。这种方法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需求。自身财务规划能力强的客户适用此种方法。
34.一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，有()提供阶段性或全程担保。
A经纪公司
B有担保能力的第三人
C开发商
D借款人
答案:C
[解析]由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。
35.有关于有担保流动资金贷款的利率说法不正确的是()。
A贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息
B贷款期限在1年以内(含1年)的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式
C贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月，按季按年调整
D贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式
答案:B
[解析]ACD三项为有关于有担保流动资金贷款的利率的正确说法。
36.征信系统所收集的个人信用信息中的信用交易信息中，不包括()。
A银行信贷信用信息汇总
B信用卡汇总信息
C准贷记卡汇总信息
D配偶身份
答案:D
[解析]根据相关规定，ABC三项均为个人信用信息中的信用交易信息;D项属于个人信用信息中的个人基本信息。
37.()反映的是个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息。
A个人身份信息
B居住信息
C个人职业信息
D信用交易信息
答案:C
[解析]题中说法符合个人职业信息定义。
38.关于个人经营类贷款的说法，不正确的是()。
A发放对象为从事合法生产经营的个人
B可分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款，C相对个人住房贷款，个人经营类贷款风险更容易控制
D借款人可将该贷款用于定向购买商用房
答案:C
[解析]个人经营类贷款除了对借款人自身情况加以了解外，银行还需对借款人经营企业的运作情况详细了解，并对该企业资金运作情况加以控制，以保证贷款不被挪作他用。因此，个人经营类贷款的风险控制难度更大。
39.当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取()营销组织。
A能型营销组织
B型营销组织
C市场性营销组织
D区域性营销组织
答案:A
[解析]当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，应当采取智能型营销组织。
40.征信异议的处理方法错误的是()。
A征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内更正
B征信服务中心应当在接受异议申请后10个工作日内，向异议申请人或中国人民银行征信管理部门提供书面答复
C转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交
D对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明
答案:B
[解析]征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复
41.银行的个人贷款的客户年龄应当在()。
A16～65周岁之间
B16～60周岁之间
C18～65周岁之间
D18～60周岁之间
答案:C
[解析]银行个人贷款客户应当是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)～65周岁(含)。
42.关于保证期间债权债务转让的说法，不正确的是()。
A在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若未另行约定，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任
B债权人与债务人协议变更主合同的，若未另行约定，无须取得保证人书面同意
C保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意
D保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任
答案:B
[解析]债权人与债务人协议变更主合同，应当取得保证人的书面同意，如果没有经过保证人的书面同意，则保证人不再承担保证责任。
43.钢铁厂向银行贷款，当地公立医院()提供担保。
A可以
B不可以
C只要银行接受就可以
D有相应的财产能力就可以
答案:B
[解析]医院属于以公益为目的的事业单位，不可以提供担保。
44.个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的()。
A80%
B70%
C60%
D50%
答案:A
[解析]使用个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的80%。
45.一次还本付息法的特点不包括()。
A利随本清
B一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款
C一般适用于期限在1年以上的贷款
D个人经营类贷款中的流动资金贷款往往采用到期一次还本付息法
答案:C
[解析]到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。
46.供保证担保方式的个人住房贷款适用于期限不超过()年的贷款，贷款额度不得超过所购住房价值的()。
A5，50%
B5，60%
C10，50%
D10，60%
答案:A
[解析]一般来说，仅提供保证担保方式的，只适用于贷款期限不超过5年(含5年)的贷款，其贷款额度不得超过所购(建造、大修)住房价值的50%。
47.抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查()。
A押物的合法性
B押物未来价值的变化
C抵押人对抵押物占有的合法性
D抵押物价值与存续状况
答案:B
[解析]采取抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查抵押物未来价值的变化。
48.商用房贷款信用风险的主要内容不包括()。
A借款人还款能力发生变化
B借款人还款意愿发生变化
C商用房出租情况发生变化
D保证人还款能力发生变化
答案:B
[解析]商用房贷款信用风险的主要内容包括：①借款人还款能力发生变化。②商用房出租情况发生变化。③保证人还款能力发生变化。
49.以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法不正确的是()。
A非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息
B下岗失业人员小额担保贷款利率在央行规定的同期贷款利率基础上可以上浮
C微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息
D逾期、延长期限内的微利项目小额担保贷款不享受财政贴息
答案:B
[解析]下岗失业人员小额担保贷款利率执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮。
50.采用追随式定位方式的银行()。
A在市场上占有极大的份额
B产品创新优势
C反应速度快和营销网点广泛
D资产规模中等
答案:D
[解析]某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。这类银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段。
51.中国银行业营销人员从业务上分不包括()。
A公司业务经理
B资金业务经理
C零售业务经理
D批发业务经理
答案:D
[解析]中国银行业营销人员从业务分包括：公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理。
52.下列关于住房公积余缴存的说法，正确的是()。
A每个职工可以有不止一个住房公积金购房账户
B新调入的职工从调入单位下一个月起缴存住房公积金
C职工和单位住房公积金具体缴存比例应由住房公积金管理委员会批准
D单位应当将单位缴存的和为职工代缴的住房公积金汇缴到住房公积金专户内
答案:D
[解析]每个职工只能有一个住房公积金购房账户;新调入的职工从调入单位发放工资之日起起缴存住房公积金;职工和单位住房公积金具体缴存比例不得低于职工上一年度月平均工资的5%，具体缴存比例由住房公积金管理委员会拟定。
53.商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担()。
A可撤销的连带责任
B不可撤销的连带责任
C可撤销的一般责任
D不可撤销的一般责任
答案:B
[解析]商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担不可撤销的连带责任。
54.下列不属于个人经营类贷款中专项贷款的是()。
A中国银行的个人商用房贷款
B交通银行的个人商铺贷款
C中同光大银行的个人工程机械按揭贷款
D中国建设银行的个人助业贷款
答案:D
[解析]专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。专项贷款主要包括个人商用房贷款和个人经营设备贷款。商用房贷款是指银行向个人发放的、用于定向购头或租赁商用房所需资金的贷款，如中国银行的个人商用房贷款，交通银行的个人商铺贷款。设备贷款是指银行向个人发放的、用于购买或租赁生产经营活动中所需没备的贷款，如光大银行的个人工程机械按揭贷款。而中国建设银行的个人助业贷款属于有担保流动资金贷款。
55.下列关于个人教育贷款的说法，不正确的是()。
A个人教台贷款具有社会公益性，政策参与程度较高
B国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则
C商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则
D与其他个人贷款相比，个人教育贷款的风险度相对较低
答案:D
[解析]个人教育贷款多为信用类贷款，风险度相对较高。个人教育贷款的借款人多为在校学生，而学生属于暂时无收入的群体，没有现成的资产可作为申请贷款的担保，因而个人教育贷款多为信用贷款，如国家助学贷款。同时，个人教育贷款的偿还主要依靠学生毕业后的工作收入，加之学生信用水平的不确定性，其风险度相对较高。
56.国内最早开办住房贷款的银行是()。
A中国银行
B中国建设银行
C中国工商银行
D中国农业银行
答案:B
[解析]中国建设银行于1985年开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，是国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。
57.下列关于二手个人住房贷款的说法，正确的是()。
A商业银行与房地产经纪公司是代理人与被代理人的关系
B一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务
C一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴
D在放贷过程中，代理人起到全程担保的作用
答案:A
[解析]房地产经纪公司与商业银行是代理人与被代理人的关系。
58.个人住房贷款的流程包括()。
A受理和调查—签约和发放—审查与审批—贷后与档案管理
B受理和调查—审查与审批—签约和发放—贷后与档案管理
C审查与审批—受理和调查—签约和发放—贷后与档案管理
D审查与审批—签约和发放—受理和调查—贷后与档案管理
答案:B
[解析]个人住房贷款业务操作流程包括贷款的受理和调查、审查和审批、签约和发放以及贷后与档案管理四个环节。
59.专项贷款主要是不包括()。
A个人商用房贷款
B个人经营设备贷款
C个人家用房贷款
D设备贷款
答案:C
[解析]专项贷款主要包括个人商用房贷款(以下简称商用房贷款)和个人经营设备贷款(以下简称设备贷款)。
60.()是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。
A个人住房装修贷款
B个人耐用消费品贷款
C个人医疗贷款
D个人旅游消费贷款
答案:C
[解析]根据个人医疗贷款定义，个人医疗贷款是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。
61.可以最大限度发挥银行的潜力的市场定位原则是()。
A发挥优势
B减少差异
C围绕目标
D突出特色
答案:C
[解析]银行在进行市场定位时应考虑全局战略目标，并且银行的定位应该略高于银行自身能力与市场需求的对称点。这种定位就是一种隐含目标驱动，它能最大限度地发挥银行的潜力，并不断使这种潜力达到最大化。
62.不属于“假个贷”行为的是()。
A没有特殊原因，滞销楼盘突然热销
B开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘
C借款人由于公司倒闭终止还款
D借款人首付款非自己交付或实际没有交付
答案:C
[解析]“假个贷”行为具有若干共性特征，包括没有特殊原因，滞销楼盘突然热销;没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高;开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套;借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款;借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解;借款人首付款非自己交付或实际没有交付;多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款;借款人集体中断还款。
63.以下各项中，不属于的是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是()。
A他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡
B贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿，但它们没有及时到银行还款造成逾期
C个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期
D个人不清楚银行确认逾期的规则
答案:A
[解析]根据规定，BCD三项均为认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情形;A项属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的情况。
64.以下说法不正确的是()。
A个人住房装修贷款期限一般为1～3年，最长不超过5年(含5年)
B有的银行规定个人住房装修贷款金额不超过人民币20万元
C个人耐用消费品贷款期限一般在1年以内，最长为3年(含3年)
D女性个人耐用消费品贷款期限不得超过60岁
答案:D
[解析]女性个人耐用消费品贷款期限不得超过55岁。
65.以下个选项中，不是个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件的是()。
A在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民
B有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力
C遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录
D提供银行认可的有效质物作质押担保
答案:D
[解析]ADC三项均为个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件;D项是个人担保贷款借款人的基本条件，个人信用贷款不需要质物担保。
61.可以最大限度发挥银行的潜力的市场定位原则是()。
A发挥优势
B减少差异
C围绕目标
D突出特色
答案:C
[解析]银行在进行市场定位时应考虑全局战略目标，并且银行的定位应该略高于银行自身能力与市场需求的对称点。这种定位就是一种隐含目标驱动，它能最大限度地发挥银行的潜力，并不断使这种潜力达到最大化。
62.不属于“假个贷”行为的是()。
A没有特殊原因，滞销楼盘突然热销
B开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘
C借款人由于公司倒闭终止还款
D借款人首付款非自己交付或实际没有交付
答案:C
[解析]“假个贷”行为具有若干共性特征，包括没有特殊原因，滞销楼盘突然热销;没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高;开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套;借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款;借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解;借款人首付款非自己交付或实际没有交付;多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款;借款人集体中断还款。
63.以下各项中，不属于的是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是()。
A他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡
B贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿，但它们没有及时到银行还款造成逾期
C个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期
D个人不清楚银行确认逾期的规则
答案:A
[解析]根据规定，BCD三项均为认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情形;A项属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的情况。
64.以下说法不正确的是()。
A个人住房装修贷款期限一般为1～3年，最长不超过5年(含5年)
B有的银行规定个人住房装修贷款金额不超过人民币20万元
C个人耐用消费品贷款期限一般在1年以内，最长为3年(含3年)
D女性个人耐用消费品贷款期限不得超过60岁
答案:D
[解析]女性个人耐用消费品贷款期限不得超过55岁。
65.以下个选项中，不是个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件的是()。
A在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民
B有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力
C遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录
D提供银行认可的有效质物作质押担保
答案:D
[解析]ADC三项均为个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件;D项是个人担保贷款借款人的基本条件，个人信用贷款不需要质物担保。
66.公积金个人住房贷款在贷款逾期90天以内，应当采取的措施是()。
A电话催收
B向借款人发出“提前还款通知书”
C就抵押物的处置预借款人达成协议
D对借款人提起诉讼
答案:A
[解析]如果借款人违反了借款合同的约定而没有及时、足额地偿还贷款本息，贷款银行一般采取的催收措施为：逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收;如果借款人超过90天不履行还款义务，会给借款人发出“提前还款通知书”，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息;如果在“提前还款通知书”确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务，将就抵押物的处置与借款人达成协议;逾期180天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置，处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。
67.关于个人汽车贷款展期说法正确的是()。
A可以不限展期次数但是展期期限不能超过一年
B只可以展期一次且展期期限不能超过一年
C可以不限展期次数且展期可以长于一年
D只可以展期一次但展期可以长于一年
答案:B
[解析]银行通常规定每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过一年，展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限。
68.以下各项中，有担保流动资金贷款要求的，而商用房贷款中没有要求的申请材料有()。
A合法有效的身份证件
B借款人开办企业的工商营业执照
C明确的用款计划以及与之相关的资料
D贷款银行认可的借款人偿还贷款证明材料
答案:C
[解析]ABD三项为有担保流动资金贷款和商用房贷款共同要求的申请材料;C项为有担保流动资金贷款要求，但商用房贷款没有要求的材料。
69.有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不属于需要特别关注()。
A项目进展情况的检查
B企业财务经营状况的检查
C借款人情况的检查
D日常走访企业
答案:C
[解析]C项属于有担保流动资金贷款和商用房贷款的贷后与档案管理都要关注的部分;ABD三项为有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中需要特别关注的部分。
70.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的()内将异议申请转交征信服务中心。
A2个工作日
B7个工作日
C10个工作日
D15个工作日
答案:A
[解析]根据相关规定，中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。
71.以下财产不可以抵押的是()。
A抵押人所有的债券
B抵押人所有的房屋
C抵押人所有的土地使用权
D抵押人所有的交通运输工具
答案:A
[解析]A属于质押物。
根据《担保法》规定，下列财产可以抵押：
①抵押人所有的房屋和其他地上定着物;
②抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产;
③抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物;
④抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产;
⑤抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权;
⑥依法可以抵押的其他财产。
72.企业信用程度的标志是()。
A企业会计报表
B企业营业执照
C企业资信等级
D企业担保情况
答案:C
[解析]企业资信等级是企业信用程度的标志。
73.专项贷款最主要的还款来源是()。
A经营产生的现金流
B拍卖其抵押物或质押物得到的现金
C再贷款取得的现金
D融资获得的现金
答案:A
[解析]专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。
74.个人汽车贷款操作风险的防控措施不包括()。
A掌握个人汽车贷款的规章制度
B详细调查客户的还款能力
C熟悉关于操作风险的管理政策
D规范业务操作
答案:B
[解析]B是信用风险的防范措施。
75.标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的标志的是()。
A1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法
B1985年中国建设银行开展住房贷款业务
C1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布
D1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布
答案:C
[解析]1995年，中国人民银行先后颁布了《个人住房担保贷款管理试行办法》等一系列关于个人住房贷款的制度办法，标志着国内住房贷款业务的正式全面启动。
76.使用公积金个人住房贷款购买二手房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的()。
A60%
B70%
C80%
D90%
答案:B
[解析]使用公积金个人住房贷款购买二手房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的70%。
77.以下说法错误的是()。
A展期后的利息，超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息
B个人信用贷款期限一般为1年(含1年)，最长不超过2年
C贷款期限在1年(含1年)以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式
D贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式
答案:B
[解析]个人信用贷款期限一般为1年(含1年)，最长不超过3年。
78.常用的个人贷款还款方式是()。
A到期一次还本付息法
B等额本息还款法
C等比累进还款法
D等额累进还款法
答案:B
[解析]常用的个人住房贷款还款方式包括等额本息还款法和等额本金还款法两种。
79.在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括()。
A未按独立公正原则审批
B不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
C审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款
D与借款人签订的合同无效
答案:D
[解析]贷款审批环节主要业务风险控制点为：①未按独立公正原则审批;②不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放;③审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。
80.目前，个人征信系统的信息来源主要是()。
A商务部门
B商业银行等金融机构
C司法部门
D监察部门
答案:B
[解析]目前，个人征信系统的信息来源主要是商业银行等金融机构，收录的信息包括个人的基本信息、在金融机构的借款、担保等信贷信息。
81.根据《商品房销售管理办法》，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过()的，买受人有权退房。
A3%
B5%
C7%
D10%
答案:A
[解析]根据《商品房销售管理办法》，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过3%的，买受人有权退房。
82.下列关于代理的说法，不正确的是()。
A代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为
B法人可以通过代理人实施民事法律行为
C代理人在代理活动中具有附属的法律地位
D依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理
答案:C
[解析]代理人在代理活动中具有独立的法律地位。
83.以下关于个人消费贷款表述不正确的是()。
A个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为二手车和商用车
B根据贷款性质的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款
C国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则
D商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则
答案:A
[解析]个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车;按注册登记情况可以划分为新车和二手车。
84.借款人申请商业助学贷款的条件有()。
A应无不良信用记录，不良信用等行为评价标准由贷款银行制订
B家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用
C学习刻苦，能够正常完成学业
D诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为
答案:A
[解析]借款人申请商业助学贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：
a.具有中华人民共和国国籍，并持有合法身份证件;
b.应无不良信用记录，不良信用等行为评价标准由贷款银行制订;
c.必要时须提供有效的担保;
d.必要时须提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见;
e.贷款银行要求的其他条件。
85.以下关于设备贷款额度说法不正确的是()。
A最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%，且最高贷款额度不得超过200万元
B以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的80%
C以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70%
D以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度
答案:B
[解析]设备贷款中，以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的90%。
86.以下关于个人征信安全管理说法不正确的是()。
A商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权
B商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告
C个人信息不如银行存款安全
D商业银行如果违反规定可以被处以1万元以上3万元以下的罚款
答案:C
[解析]存储着个人信用报告的数据库是非常安全的。个人的信息是通过保密专线从商业银行传送到征信中心的个人信用信息基础数据库的，在这个过程中没有任何人为干预，由计算机自动处理。整个系统采用了国内最先进的计算机防病毒和防黑客攻击的安全系统，个人信息如同银行存款一样安全。
87.个人住房贷款的发放额度一般是按拟购住房价格扣除其不低于价款()的首期付款后的数量来确定。
A15%
B20%
C25%
D30%
答案:B
[解析]个人住房贷款的发放额度一般是按拟购(建造、大修)住房价格扣除其不低于价款20%的首期付款后的数量来确定。
88.借款人履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款属于()。
A关注贷款
B次级贷款
C可疑贷款
D损失贷款
答案:D
[解析]损失贷款：借款人无力偿还贷款;履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款及借款人死亡，或依照《中华人民共和国民法通则》的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款。
89.()反映了企业的获利能力和经营效率。
A资产负债表
B利润表
C现金流量表
D股东权益变动表
答案:B
[解析]利润表反映了企业的获利能力和经营效率。
90.可以设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的()。
A50%
B70%
C90%
D根据保证人信用等级确定
答案:B
[解析]根据相关规定以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70%。
二、多选题
(以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项)。
1.按产品的用途，可以讲个人贷款产品分为()。
A个人住房贷款
B个人汽车贷款
C个人消费贷款
D个人抵押贷款
E个人经营类贷款
答案:A,C,E
[解析]个人贷款按产品用途可以分为个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营类贷款。
B是个人消费贷款的一种，而D是按照担保方式分类的一个种类。
2.下列属于个人住房贷款的是()。
A个人购买商铺
B个人在农村建房
C个人在城镇购买房屋
D个人大修理房屋
E个人租赁商铺
答案:C,D
[解析]个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。
3.根据产品用途，个人贷款产品可以分为()。
A个人住房贷款
B个人经营类贷款
C个人消费贷款
D个人汽车贷款
E个人教育贷款
答案:A,B,C
[解析]个人贷款产品可以分为个人住房贷款，个人经营类贷款，个人消费贷款。个人汽车贷款和个人教育贷款属于个人消费贷款。
4.银行市场的微观环境是指()。
A信贷资金的供求状况
B银行内部拥有资源
C银行同业竞争对手的实力与策略
D银行自身实力
E客户的信贷需求和信贷动机
答案:A,C,E
[解析]微观环境包括信贷资金的供求状况、客户的信贷需求和信贷动机、银行同业竞争对手的实力与策略。BD属于银行的内部环境。
5.银行在进行营销决策前首先对()进行调查分析。
A客户需求
B竞争对手实力
C金融市场变化
D宏观经济环境
E其他银行利率
答案:A,B,C
[解析]银行在进行营销决策之前，应首先对客户需求、竞争对手实力和金融市场变化趋势等内外部市场环境进行充分的调查和分析。
6.属于“直客式”个人贷款营销模式的是()。
A买房时享受一次性付款优惠
B部分税费可以减免
C保险、律师和公证一站式服务
D各类费用减免优惠
E就近选择办理网点
答案:A,B,C,D,E
[解析]“直客式”个人贷款营销模式的特点在于买房时享受一次性付款的优惠，主要包括房价折扣、少交税费，保险、律师和公证一站式服务，各类费用减免优惠，担保方式更灵活，就近选择办理网点，不受地理区域限制等。
7.市场环境分析的SWOT方法包括()。
A优势
B劣势
C机遇
D威胁
E成果
答案:A,B,C,D
[解析]SWOT分析方法中的S(Strength)表示优势，W(Weak)表示劣势，O(Opportunity)表示机遇，T(Threat)表示威胁。
8.以下关于个人住房贷款合作单位定位说法正确的是()。
A一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商
B二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司
C商业银行与房地产经纪公司之间是代理人与被代理人的关系
D企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素
E在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保
答案:A,B,D,E
[解析]房地产经纪公司与商业银行之间是代理人与被代理人的关系。
9.客户信贷需求包括()。
A已实现需求
B待实现需求
C已开发需求
D待开发需求
E客户特殊需求
答案:A,B,D
[解析]客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求。
10.从银行的利益出发，应当审查每笔个人住房贷款的()。
A完整性
B合规性
C可行性
D有效性
E经济性
答案:B,C,E
[解析]贷款审批人依据银行各类个人住房贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策或行业投向政策，从银行利益出发审查每笔个人住房贷款业务的合规性、可行性及经济性，根据借款人的偿付能力以及抵押担保的充分性与可行性等情况，分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。
11.不良个人住房贷款包括包括，()。
A正常贷款
B关注贷款
C次级贷款
D可疑贷款
E损失贷款
答案:C,D,E
[解析]不良个人住房贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。银行应按照银行监管部门的规定定期对不良个人住房贷款进行认定。银行要适时对不良贷款进行分析，建立不良个人住房贷款台账，落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收情况。
12.公积金个人住房贷款具有以下特点()。
A互助性
B普遍性
C利率高
下岗失业人员小额担保贷款实施细则
关于印发《上海浦东发展银行
下岗失业人员小额担保贷款实施细则（试行）》的通知
各分行、直属支行：
现将我行《下岗失业人员小额担保贷款实施细则》印发给你们，请认真学习并遵照执行。
根据中国人民银行《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》、《〈下岗失业人员小额担保贷款管理办法〉有关问题的补充通知》及我行业务管理要求，各单位在开展下岗失业人员小额担保贷款业务时，必须遵循以下原则：
（待定）
附件：
1、上海浦东发展银行下岗失业人员小额担保贷款实施细则（试行）
2、上海浦东发展银行下岗失业人员小额担保贷款会计核算办法（试行）
3、上海浦东发展银行下岗失业人员小额担保贷款审批表
4、上海浦东发展银行下岗失业人员小额担保贷款借款
5、上海浦东发展银行下岗失业人员小额担保贷款保证合同
上海浦东发展银行
下岗失业人员小额担保贷款实施细则（试行）
第一章
总则
第一条
为支持我国再就业工作深入开展，规范我行下岗失业人员小额担保贷款的运作，根据《担保法》、中国人民银行《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》、《〈下岗失业人员小额担保贷款管理办法〉有关问题的补充通知》及其他有关规定，制定本实施细则。
第二条
本实施细则仅对经下岗失业人员小额贷款担保基金委托的各省（自治区、直辖市）、市政府出资的中小企业信用担保机构或其他信用担保机构（下称“担保机构”）提供担保的下岗失业人员小额担保贷款业务进行规范。
第三条
下岗失业人员小额担保贷款仅限于下岗失业人员用于自谋职业、自主创业或合伙经营和组织起来就业的开办经费和流动资金。
第二章
贷款对象和条件
第四条
凡年龄在60岁以内、身体健康、诚实信用、具备一定劳动技能的下岗失业人员，自谋职业、自主创业或合伙经营与组织起来就业的，其自筹资金不足部分，在符合本实施细则第二条规定的担保机构承诺担保的前提下，可以持劳动保障部门核发的《再就业优惠证》向我行申请小额担保贷款。
第三章
贷款担保
第五条
各省、自治区、直辖市以及地级以上市的同级财政筹集下岗失业人员小额贷款担保基金，专户储存于同级财政部门指定的商业银行，封闭运行，专项为下岗失业人员小额担保贷款提供担保。
第六条
下岗失业人员小额贷款担保基金委托的各省（自治区、直辖市）、市政府出资的中小企业信用担保机构或其他信用担保机构进行基金担保事务运作。
第四章
贷款金额、期限与利率
第七条
单笔贷款金额原则上不超过2万元。对于下岗失业人员合伙经营和组织起来就业，可根据具体人数，适当扩大贷款规模，但最高不超过5万元。
第八条
贷款期限最长不超过两年。借款人提出展期且担保机构同意继续提供担保的，可以按规定展期一次，展期期限不得超过一年。
第九条
贷款利率按中国人民银行同期限、同档次个人贷款利率执行，不得上浮。
第五章
贷款贴息
第十条
从事微利项目的下岗失业人员小额担保贷款由中央财政据实全额贴息。微利项目是指由下岗失业人员在社区、街道、工矿区等从事的商业、餐饮和修理等个体经营项目，具体包括：
家庭手工业、修理修配、图书借阅、旅店服务、餐饮服务、洗染缝补、复印打字、理发、小饭桌、小卖部、搬家、钟点服务、家庭清洁卫生服务、初级卫生保健服务、婴幼儿看护和教育服务、残疾训练和寄托服务、养老服务、病人看护、幼儿和学生接送服务。
每季度末，我行各地市业务经办银行向当地财政部门据实贴息发生额度；经当地财政部专员核准后，由省级财政部门报财政
部审核后拨付。
第六章
还款方式
第十一条
贷款期限在一年（含）以内的下岗失业人员小额担保贷款，借款人应在贷款到期日一次性归还贷款本息，实行利随本清。
第十二条
贷款期限在一年以上的下岗失业人员小额担保贷款，借款人应选择“按月等额本息还款”或“按月等额本金还款”方式偿还贷款本息。
第十三条
“按月等额本息还款”月还款额计算公式如下：
月还款额=贷款总额×月利率+贷款总额×月利率÷[（1＋月利率）还款总月数
-1]
第十四条
“按月等额本金还款”月还款额计算公式如下：
月还款额=贷款本金÷还款总月数+（贷款本金-已归还本金累计额）×月利率
第七章
业务流程
第十五条
受理借款申请
业务经办行受理下岗失业人员小额担保贷款借款人申请时，应要求其提交的贷款申请资料中包括下列内容：
1、借款人身份证件、户口簿；
2、借款申请书；
3、劳动保障部门核发的《再就业优惠证》；
4、由符合本实施细则规定的担保机构出据同意或承诺担保的文件；
5、银行要求提供的其他材料，如再就业项目可行性报告，购销合同等。
第十六条
贷款与审批
经办行受理借款人借款申请后，按我行风险管理、业务操作办法及本实施细则第四条、第十五条规定进行调查，按“审贷分离、权限管理”的规定报同级风险管理部门或审贷中心审核。审核通过后报经办行行长（有权审批人）审批。
第十七条
因贷款申请人不符合贷款条件而不能提供贷款的，应在五个工作日内向申请人说明理由，提出改进建议，并将有关情况定期向上级行报告。
第十八条
贷款发放
经办行在发放前应对借款合同和保证合同进行仔细审核，在贷款审批通过后三个工作日内发放贷款。
第十九条
贷款发放后，经办行应加强贷后管理，定期与借款人保持联系，了解其资金使用和经营情况，提供必要的指导。
第八章
贷后管理与展期、逾期处理
第二十条
贷后管理
1、贷款发放后，经办行应作台账登记，并将有关材料整理归档，月末与会计部门核对贷款余额。贷款经办人应做好借款人基本材料积累，建立资料档案，按户及时做好贷款发放、收回的台账登记。
2、经办行应至少每半年对借款人进行一次贷后检查。如果贷款期限短于六个月的，应在贷款期间内进行一次贷后检查。
3、贷款到期前15天，经办行应向借款人发出贷款到期通知书，提请其做好到期还款的准备。
4、借款人发生欠息以及发现借款人有危及贷款安全情况的，经办行应及时书面通知担保机构，共同采取有效措施防范贷款风险。
第二十一条
贷款展期
借款人在取得担保机构同意为其继续提供担保的书面承诺后，可以在原贷款到期前30天向经办行提出展期申请；经审核同意后可以展期一次，并签订相关展期合同，展期期限不得超过一年。
第二十二条
贷款逾期
1、各经办行下岗失业人员小额担保贷款不良率达到20%时，应停止发放新的贷款；担保基金代位清偿降低贷款不良率后，可恢复受理贷款申请。
2、贷款到期不能归还至担保机构履行代位清偿责任之间的期限，最长不得超过三个月。此期间内的下岗失业人员小额担保贷
款质量考评情况不纳入我行不良贷款考核体系。
第九章
统计与报告
各经办银行应对下岗失业人员小额担保贷款发放金额、笔数等指标进行单独统计，具体的统计上报制度由中国人民银行另行发文确定。
第十章
附则
一、本实施细则由上海浦东发展银行总行负责解释、修改。
二、本实施细则自颁布之日起执行。
上海浦东发展银行下岗失业人员小额担保贷款会计核算办法（试行）
附件三、上海浦东发展银行下岗失业人员小额担保贷款申请审批表
（待定）
附件四、上海浦东发展银行下岗失业人员小额担保贷款借款合同
（待定）
附件五、上海浦东发展银行下岗失业人员小额担保贷款保证合同
（待定）
合同编号
保
证
人：
身份证号码
企
业代
码
地
址
贷
款
人：上海浦东发展银行
支行
地
址
鉴于
下略为借款人
与贷款人于年
月日
签署的就业基金担保贷款合同编号
下略为
贷款合同为保障贷款人债权的实现依照中华人民共和国有关法律
法规在遵循公平原则的基础上双方当事人经协商一致特订立本合同
条款如下以兹遵守
一
本合同项下被保证的主债权为根据贷款合同由贷款人向借款人提供的人民币
大写金额元整的贷款本金中的%即人民币
大写金额元整贷款最终到期日为
年
月日
二
本合同项下保证人的担保范围包括主债权及及贷款合同项下全部到期应付未付的利息违约金损害赔偿金贷款人实现债权的律师费诉讼费及其他相关费用本合同所称到期或届满包括但不限于贷款合同中规定的正常到期2贷款合同中约定的每次分期还款被贷款人宣布提前到期的情势借款人未按贷款合同约定履行分期还款义务及贷款被宣布提前到期均视为主债务履行期届满贷款人可以在保证期间内随时要求保证人承担保证责任保证人应当承担保证责任借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准
三
保证人根据本合同对借款人所欠债务在担保范围内承担连带责任借款人到期应清偿而未清偿的债务保证人应无条件地作为第一债务人直接向贷款人支付款项以清偿借款人所欠的债务同时在此授权贷款人从保证人在上海浦东发展银行各营业机构开立的存款帐户中直接扣收或从其在其他金融机构开立的有关帐户中依法扣收并放弃一切抗辩权
四
本合同项下的保证是独立的不可撤销的持续的担保本保证合同不受主合同效力的影响不因贷款合同无效或可撤销而无效或可撤销保证人的担保责任不因借款人丧失民事行为能力被宣告失踪死亡或其他任何原因而有所改变不因贷款人同意贷款展期重组或贷款人与借款人协议变更贷款合同而改变也不因保证人任何变更自身经营或管理体制的行为而有所改变贷款人与借款人协议变更贷款合同或者贷款展期重组或者借款人变更自身经营或管理体制
未取得保证人的书面同意保证人也应承担保证责任五保证人在本合同项下的保证期间为自本合同签订之日起至主债务履
行期届满后二年经贷款人同意展期重组的贷款保证人的保证期间自新约定的主债务履行期届满之日起二年保证人在本合同项下的保证期间内承担保证责任借款人没有依照贷款合同规定清偿债务的在保证期间内贷款人可以要求保证人承担保证责任保证期间贷款人未要求保证人履行债务的保证人免除保证责任
六贷款人依法将主债权转让给第三人无须征得保证人同意保证人在原保证期间和保证范围内继续承担保证责任保证期间内未经贷款人和保证人书面同意借款人不得转让债务
七保证人向贷款人陈述和保证
保证人自然人是中华人民共和国公民或中华人民共和国居民具有完全民事行为能力保证人具有城镇常住户口有固定的工作和稳定的经济收入有符合法律规定的作为保证人应当具备的条件签署本合同是保证人真实意思的表示对保证人具有法律约束力
保证人法人是依法注册成立具有代为清偿债务能力的法人或其他组织符合法律规定的成为保证人应当具备的条件签署本合同是保证人的法人行为是其真实意思的表示对其具有法律约束力
保证人保证其出具的涉及本合同的所有文件和资料均是真实有效完整准确而无任何隐瞒的保证人签署和履行本合同不违反保证人所应遵守的法律法规规章判决裁决及命令也不与保证人的章程或其签署的任何合同协议或承担的任何其他义务相抵触
保证人没有隐瞒已经发生或将要发生的任何影响或可能影
响其签署或履行本合同或可能对其营业及财务状况产生重大不利影响的诉讼案件仲裁案件程序财产保全措施强制执行程序或其他重大不利影响的事件
保证人在工作地址住址电话发生变化情况下应及时通知贷款人八保证人为自然人本合同自保证人签字及贷款人加盖公章且贷款人法定代表人或授权代表签字或盖章之日起生效至本合同所述的被担保债权全部清偿时自动终止保证人为法人本合同自双方当事人加盖公章及各法定代表人或授权代表签字或盖章之日起生效至本合同所述的被担保债权全部清偿时自动终止如果保证合同的签署日期先于主合同的签署日期则保证合同于主合同签署的日期届至时生效也即保证合同与主合同在主合同签署之日同时生效九本合同适用中华人民共和国法律任何有关本合同的争议均受贷款人所在地的人民法院管辖
十其他约定事项
十一本合同正本一式
份副本数份备查正副本具有同等法律效
力
在签署本合同时双方当事人对合同的所有条款均无疑义并对当事人
有关权利义务和责任的条款的法律含义有准确无误的理解
保证人
贷款人
法人公章或自然人签字:公章:
法定代表人或授权代表
法定代表人或授权代表
签字或盖章:签字或盖章:
签署日期*年*月*日
14篇2：小额贷款公司财务管理办法
QQ：***-*****
企业管理
小额贷款有限责任公司
财务管理制度
第一章
总
则
第一条
为加强本小额贷款有限责任公司（以下简称公司）财务管理，根据《企业财务通则》、《金融企业财务制度》、《**小额贷款有限责任公司章程》、《关于小额贷款公司试点的指导意见》和税法等法律、法规规定，特制定本制度。
第二条
公司财务实行收支两条线管理。
第三条
公司应依法自主经营、自负盈亏、自担风险、自我约束，其财务管理以提高经济效益为中心，建立健全内部财务制度，规范财务行为，如实反映经营状况，维护投资者和债权人的合法权益。
第四条
公司财务工作实行总经理负责制，同时接受广大股东的民主管理和监督。重大财务事项、年度财务预算和财务决算方案、利润分配方案和亏损弥补方案必须经股东大会审议批准，并按年向股东大会报告财务状况。
第五条
公司应遵守国家法律、法规和财政、金融政策，并按现行税收法律、法规的规定，依法计算和缴纳国家税收，接受税务机关的税收、财务监督管理。
第六条
公司收入、成本的确定，应遵循权责发生制原则。
第二章
所有者权益和负债
第七条
所有者权益是投资者对公司净资产的所有权，包括实收资本、资本公积、盈余公积和未分配利润。
第八条
公司的实收资本是指股东缴纳的股本金和公司资本公积、盈余公积按法定程序转增形成的资本金。
第九条
股东应按照出资比例或公司章程规定，分享收益和承担风险。
第十条
股东投入公司的资本，按实际投入数额计价。公司对实收资本依法享有经营权。
第十一条
公司资本公积包括：在筹集资本过程中，投资者实际缴付的出资额超出其认缴出资额的差额；接受捐赠的资产；按国家规定增加的资本公积。资本公积可以按法定程序转增资本金。
第十二条
公司盈余公积是从税后利润中提取的法定盈余公积和公益金。法定盈余公积可用于弥补亏损和转增资本金。法定盈余公积按规定转增资本金后，留存的法定盈余公积不少于注册资本的25%。
第十三条
公司未分配利润是留于以后年度分配的利润或待分配利润。
第十四条
公司的负债包括各项借入资金、各种应付款项和其他负债等。负债按承担经济义务的期限长短，分为流动负债和长期负债。其中：流动负债为期限在1年期（含1年）以下的各项负债；长期
负债为期限在1年期以上的各项负债。各项负债按实际发生额计价。
第三章
固定资产
第十五条
固定资产是指公司生产经营、提供劳务、出租或者经营管理而持有的，使用年限超过12个月的非货币性资产，包括房屋、建筑物、机器、机械、运输工具以及其他与生产经营活动有关的设备、器具、工具等。
当一项固定资产的某组成部分在使用效能上与该项资产相对独立，并且具有不同使用年限时，应将该组成部分单独确认为固定资产。
公司因业务需要而购建的大、中型计算机网络（包括硬件购置费及软件开发、购置费），应作为固定资产进行管理。
第十六条
固定资产按以下原则计价：
（一）外购的固定资产，以购买价款和支付的相关税费以及直接归属于使该项资产达到预定用途发生的其他支出为计价基础；
（二）自行建造的固定资产，以竣工结算前发生的支出为计价基础；
（三）在原有固定资产基础上改建、扩建的，按原固定资产的价值加上改建、扩建发生的实际支出，扣除改建、扩建过程中产生的变价收入后的金额计价。
（四）接受捐赠的固定资产，按所附票据或资产验收清单所列金额，加上由本社负担的运输、保险、安装等费用计价。无发票账单的，根据同类固定资产的公允价值计价。
（五）融资租入的固定资产（房屋、建筑物等不动产除外），按租赁合同或协议确定的价款加上支付的运输费、途中保险费、包装费、安装费、利息支出和外币折合差额等计价。
（六）盘盈的固定资产，按照同类固定资产的重置价值（指按公允价值重新购置某项固定资产所需支付的金额）计价。
（七）换取的固定资产，是指用本社固定资产，交换取得其他企业、单位或个人资产，作为本社的固定资产。
换取的固定资产，以重置价值为原值，以换出的固定资产的合同或协议确定的价值加上（或减去）另外支付（或收取）的金额为净值。换出固定资产的合同或协议确定的价值与其账面净值的差额作为当期损益。
第十七条
公司要定期或不定期地对固定资产进行全面的盘点、清查，每年不得少于一次。对盘盈、盘亏、报废、毁损的固定资产，应查明原因，明确责任，及时处理。
固定资产有偿转让、清理、报废和盘盈、盘亏、毁损的净收益或净损失，计入营业外收入或营业外支出。
第十八条
发生的固定资产产权转移、兼并、清算等事宜，均应对固定资产价值进行评估。
第十九条
在建工程包括施工前期准备、正在施工中和虽已完工但尚未交付使用的建筑工程和安装工程。在建工程按实际成本计价。
第二十条
在建工程发生毁损或报废，在扣除残料价值和过失人或者保险公司等赔款后的净损失，计入施工的工程成本。单项工程报废以及由于非常原因造成的毁损或者报废的净损失在筹建期间发生的，计入开办费，在投入使用以后发生的，计入营业外支出。
第二十一条
虽已交付使用但尚未办理竣工决算的工程，自交付使用之日起，按照工程预算、造价或者工程成本等资料，估价转入固定资
产，并按规定计提折旧。竣工决算办理完毕后，按照决算数调整估价和已计提的折旧。
第二十二条
应按月（或季）计提固定资产折旧，计入当期成本。当月投入使用的固定资产，从投入使用月份的次月起计提折旧；当月停止使用的固定资产，从停用月份的次月起停止计提折旧。
第二十三条
下列固定资产计提折旧：
（一）房屋和建筑物；
（二）在用的各类设备；
（三）季节性停用、维修停用的设备；
（四）以经营租赁方式租出的固定资产；
（五）以融资租赁方式租入（房屋、建筑物等不动产除外）的固定资产。
第二十四条
下列固定资产不计提折旧：
（一）已估价单独入账的土地；
（二）房屋和建筑物以外的未使用、不需用的固定资产；
（三）建设工程交付使用前的固定资产；
（四）以经营租赁方式租入的固定资产；
（五）已提足折旧继续使用的固定资产；
（六）提前报废和淘汰的固定资产；
（七）经批准已在管理费列支的固定资产；
（八）国家规定其他不计提折旧的固定资产。
第二十五条
固定资产折旧率应按固定资产原值、预计净残值率和分类折旧年限计算确定。净残值率一般按固定资产原值的3%--5%确定（对清理费用大于或等于残值的，净残值率可以从简不计）。
固定资产折旧年限按以下年限掌握：
（一）房屋、建筑物为20年；
（二）机器、机械及其他设备为10年；
（三）电子设备、运输工具、器具、家具等为5年。
第二十六条
公司采用平均年限折旧方法计提固定资产折旧。
其计算方式如下：
年折旧率=（1-预计净残值率）÷折旧年限×100%
季折旧额=原值×年折旧率÷4月折旧额=原值×年折旧率÷12第二十七条
发生的固定资产修理费（包括装修费）支出，计入当期成本。修理费用发生不均衡的，可作为递延资产分期摊入成本。
第二十八条
公司应指定固定资产日常管理部门，负责固定资产的采购、验收、维修、盘点、处置。建立健全专人负责和维修保养制度。固定资产原则上由使用人负责保管，发生人为损坏，应由有关责任人负责赔偿。
第二十九条
购置固定资产，应由使用部门向固定资产管理部门提出申请，经公司董事会研究同意后购置，大宗物品应采用招标形式采购。第四章
现金资产
第三十条
现金资产包括库存现金、存放同业款项。
第三十一条
公司应配备专职出纳人员，负责现金的收缴、支出和存放同业存款的账务核算及对账工作。
第三十二条
办理现金出纳业务，必须做到钱账分管，及时核对库款，账
款相符。
第三十三条
出纳长短款的处理按公司相关岗责任制规定执行。
第四章
投资及证券
第三十四条
公司可以采用购买国债、金融债券等有价凭证的形式开展投资业务，也可以向有关办理结算和资金清算业务的服务机构投资入股。公司对外投资包括短期投资和长期投资。
短期投资是指公司购入的各种准备随时变现，持有时间在1年以内（含1年）的有价证券。
长期投资是指公司购入的在1年内不能变现的或不准备随时变现的有价证券和股权投资。
第三十五条
公司购买的有价证券按经营目的不同，分为投资性证券和经营性证券。投资性证券是指长期持有，到期收回本息，以获取利息为目的而购入的有价证券；经营性证券是指通过市场买卖以赚取差价为目的而购入的有价证券。
第四十条
公司的各种投资应按实际成本计价。出售经营性证券应采用加权平均法确定其实际成本。
第三十六条
公司投资业务的账务核算及投资收益或投资损失的损益处理按《企业会计制度》及相关《准则》执行。
第五章
其他类资产
第三十七条
公司的其他类资产包括无形资产、递延资产和其他资产。
第三十八条
无形资产是公司长期使用但是没有实物形态的资产，包括专利权、著作权、租赁权、土地使用权、商誉和非专利技术等。
第三十九条
无形资产按取得时的实际成本计价：
（一）购入的无形资产按照实际支付的价款计价。
（二）接受捐赠的无形资产，按所附单证或参照同类无形资产市场价格计价。
（三）自行开发并已取得法律承认的无形资产，按开发过程中的实际成本计价，如计算机软件开发。
第四十条
无形资产自开始使用之日起在有效使用期内平均摊入成本。
（一）计算机软件费用摊销期不短于2年。
（二）土地使用权费用摊销期不短于10年。
第四十一条
公司转让无形资产取得的净收入，除国家另有规定外，计入其他营业收入。
第四十二条
无形资产的账务核算执行《企业财务制度》的相关规定。
第四十三条
开办费自营业之日起一次摊入营业费用，以经营租赁方式租入的固定资产改良支出，按照有效租赁期限和耐用期限孰短的原则分期摊销。
第六章
收
入
第四十四条
公司的收入是指从事资金运作、咨询等业务和为股东、客户提供管理服务取得的收入。包括贷款利息收入、存放金融机构款项收入、手续费收入、其他营业收入、投资收入、营业外收入等。
（一）贷款利息收入是指公司发放贷款利息收入和逾期罚息收入，存放金融机构款项收入
是指公司存入银行及其他金融机构资金的利息收入。
（二）手续费收入是指公司办理承兑汇票贴现取得的息差、手续费和为股东、客户提供的科技支持等服务取得的手续费收入。
（三）其他营业收入
是指公司开展咨询业务等取得的收入。
（四）投资收益
是指公司购买债券的实收和应收利息以及投资入股分得的利润。
（五）营业外收入
是指公司办理其它事项时取得的收入，如固定资产经营性租赁收入、固定资产盘盈、固定资产清理净收益、教育费附加返还款、出纳长款收入、因债权人的特殊原因确实无法支付的应付款项等。
第四十五条
公司应依法合规取得各项收入，并即时纳入会计账核算。除行政管理费收入外，其他各项收入账务核算范围及方法执行税收法规的相关规定。
第七章
成本费用
第四十六条
成本费用是指公司从事资金运作、咨询等业务和为股东、客户提供管理服务支付的费用。包括借款利息支出、汇票贴现差额支出、行政管理费支出、手续费支出、营业费用、其他营业支出、营业税及附加、营业外支出、所得税、以前年度损益调整等。
（一）借款利息支出
指公司向银行及其他金融机构之间在政策允许范围内融入资金发生的利息支出等。其中如有当年应支付而未支付的利息，应逐笔计算应付利息，计入当年损益。
（二）业务及管理费支出
是指公司的基本职能所发生的各项费用。
1、宣传费
开展各项业务宣传活动支付的费用。
2、印刷费
印刷业务报表、文件资料等支付的费用。
3、电子设备运转费
购置计算机的配套设备、专用纸张、色带、软盘等费用。
4、保险费
向保险公司投保支付的保险费。
5、邮电费
电话安装费、月租费、电话费、线路租用费、邮费等支出。
6、咨询费
聘请经济技术顾问、法律顾问、律师等支付的费用。
7、职工工资
职工、临时工的工资、各种津贴、奖金、补贴等。
8、职工福利费
职工的医药费、集体福利费等开支。
9、职工培训及教育费
对辖内职工进行教育培训的费用和培训基地的教育费开支。
10、劳动保护费
按照国家有关规定支付的劳动保护费。
11、劳动、医疗及失业保险金
职工异地安家补助费、六个月以上病假人员工资、死亡丧葬补助费、抚恤金、离退休人员经费、按规定提取支付的职工养老保险金、失业保险金、医疗保险等费用。
12、办公费
购置办公用品、订阅公用书报杂志等费用。
13、差旅费
职工因公出差、工作调动或探亲等，报销的车、船、飞机费及出差补助费、住宿费等。
14、水电费
公用水电费支出。
15、会议费
各项会议费用，包括会议支付的伙食费、住宿费、场租费及文具、纸张等其他费用。
16、交通用具费
使用和修理维护工作车辆开支的费用。
17、租赁费
因管理工作需要以经营租赁方式租入办公用房、电子设备、汽车及其他固定资产所支付的租金。
18、修理费
包括固定资产和低值易耗品的修理费用。
19、取暖及降温费
取暖和降温开支的费用。
20、固定资产购置费
因工作需要并经董事会批准后购置固定资产支付的费用。
21、困难补助费
对股东、职工个人的困难补助费用。
22、其他支出
经批准的其他支出。如业务接待费、安全防卫费、诉讼费、公证费、审计费等。
（三）营业费用
是指公司在在办理科技支持等服务过程中发生的费用。
（四）手续费支出
是指公司在办理科技支持等服务过程中发生的手续费。
（五）其他营业支出
是指公司开展业务过程中不属于以上三项的其他成本支出，包括固定资产折旧、呆账准备、流动资产盘亏及毁损、投资业务发生的损失等。
（六）营业税金及附加
是指公司按税法规定交纳的税金，如营业税、城市建设维护税、教育费附加、水利建设资金、综合规费等。
（七）营业外支出
是指公司办理其它事项时发生的费用，如非常损失、固定资产盘亏及清理损失、出纳赔款等。
（八）所得税
是指公司按规定交纳的所得税。
（九）以前年度损益调整
是指公司本年度发生的调整以前年度损益事项。
第四十七条
公司应建立分级授权的审批制度。第五十五条
行政管理费核算、其他成本费用的核算，应执行税法和公司章程相关规定。
第八章
利润及分配
第四十八条公司利润包括营业利润、投资收益以及营业外收支净额。公司发生的年度亏损，可以用下一年度的利润在税前弥补；下一年度利润弥补不足的，可以在5年内延续弥补；5年内不足弥补的，用税后利润弥补。
第四十九条
公司依法纳税，税后可分配利润按下列顺序分配：
1、弥补以前年度亏损；
2、按10%提取盈余公积；
3、按10%提取公益金；
6、向股东分配利润。
第九章
财务报告
第五十条
财务报告是公司反映财务状况和经营成果的总结性书面文件，包括财务报表和财务情况说明书。
第五十一条
财务报表包括业务状况表、资产负债表、损益表、现金流量表及其附表。
第五十二条
财务报表和财务情况说明书应列示的项目和内容，按公司章程的有关规定办理。
第五十三条
财务部门要按季向公司理事会报告财务收支情况。
第五十四条
公司按年向股东大会以及有关部门提供财务报告。
2019-2-19篇3：小额信贷外方考察座谈会主持词
尊敬的各位来宾、各位朋友：
在这春暖花开、充满希望的阳春三月，今天我们在这里举行小额信贷考察座谈会。参加今天会议的有ＸＸＸ女士，ＸＸＸ先生，ＸＸＸ先生，ＸＸＸ先生，ＸＸ女士，ＸＸ先生，ＸＸ先生，ＸＸ先生。
首先，我们向以ＸＸ女士为首的国际金融公司考察团一行表示热烈的欢迎！
下面，进行会议第一项议程，请ＸＸ县人民政府县长ＸＸＸ同志介绍ＸＸ县情。
下面，进行会议第二项议程，请人行ＸＸ市中心支行行长ＸＸＸ先生介绍情况。
下面，进行会议第三项议程，请人行ＸＸ县支行行长ＸＸＸ先生介绍情况。
各位来宾，各位朋友，ＸＸ这一方热土期待着你们前来投资，我们将以一流的发展环境，共创真诚合作、共同发展的美好未来。
今天的座谈会到此结束。
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各位评委、同学们：
大家下午好！为纪念新中国成立62周年，庆祝建党90周年，引领我院广大学生关心时事热点，关注文化潮流，展示青春才华和进一步加强青年女生的思想道德建设，丰富学生各方面的理论知识，锻炼口才，经学工处
银行从业资格《个人贷款》同步训练（含答案和解析）
一、单项选择题（共50题，每题1分）。
1、我国银行业的汽车贷款业务萌芽于（）年。
A、198B、1996C、199【参考答案】：B
【解析】：［答案］C
［解析］银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年，当时中国建设银行开始在部分地区试点办理一汽大众轿车的汽车贷款业务，开始了国内商业银行个人汽车贷款业务的尝试。
2、国家助学贷款信用风险的防控措施不包括（）。[2009年10月真题]
A、建立和完善防范信用风险的预警机制
B、防止因担保人主体不合法导致保证合同无效
C、在全社会建立有效的信息披露机制
【参考答案】：B
【解析】：防控个人教育贷款（包括国家助学贷款和商业性助学贷款）信用风险的措施有:①加强对借款人的贷前审查；②建立和完善防范信用风险的预警机制；③完善银行个人教育贷款的催收管理系统；④建立有效的信息披露机制；⑤加强学生的诚信教育。
3、商业银行在一手个人住房贷款业务中最主要的合作单位是（）。
A、房地产开发商
B、国家行政机关
C、国家房屋管理部门
【参考答案】：A
【解析】：对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。
4、商业助学贷款实行的原则不包括（）。
A、财政贴息
B、有效担保
C、按期偿还
【参考答案】：A
【解析】：商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则，A属于国家助学贷款的原则。
5、以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押申请商用房贷款的，由（）决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议。
A、借款人
B、法律规定
C、贷款银行
【参考答案】：C
【解析】：以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押申请商用房贷款的，由贷款银行决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议。
6、（）反映的是个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息。
A、个人身份信息
B、个人职业信息
C、信用交易信息
【参考答案】：B
【解析】：个人职业信息反映的是个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息。题干符合个人职业信息定义。故选C。
7、（）标志着国内住房贷款业务的正式全面启动。
A、1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法
B、1997年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布
C、1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布
【参考答案】：B
【解析】：1997年，中国人民银行先后颁布了《个人住房担保贷款管理试行办法》等一系列关于个人住房贷款的制度办法，标志着国内住房贷款业务的正式全面启动。故本题选C。
8、借款人履行保证、保险责任和处理抵（质）押物后仍未能清偿的贷款属于（）。
A、关注贷款
B、可疑贷款
C、损失贷款
【参考答案】：C
【解析】：本题略
9、银行业金融机构要严格对照（）的具体规定和要求，对各类贷款合同进行修订，着重强化贷款支付环节的约定和要求借款人和担保人履行承诺的条款。
A、《个人贷款管理暂行办法》
B、《贷款通则》
C、《汽车贷款管理办法》
【参考答案】：A
【解析】：A银行业金融机构要严格对照《个人贷款管理暂行办法》的具体规定和要求，对各类贷款合同进行修订，着重强化贷款支付环节的约定和要求借款人和担保人履行承诺的条款，提高贷款合同中承诺条款的执行力，保证贷款用途符合合同的规定，切实维护银行业金融机构的合法权益。
10、下岗失业人员非微利项目的小额担保贷款，（）。
A、不享受财政贴息
B、享受财政全额贴息
C、视具体情况而定
【参考答案】：A
【出处】2013年下半年《个人贷款》真题
【解析】下岗失业人员小额担保贷款利率执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮。非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息；微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息，但逾期、延长期限内不贴息。
11、下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法中，错误的是（）。
A、贷款期限最长不超过5年
B、贷款利率执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮
C、非赢利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息
【参考答案】：A
【解析】：［答案］A
［解析］对于下岗失业人员小额担保贷款，贷款期限最长不超过2年，借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可按中国人民银行的规定延长还款期限一次。延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过1年。
12、对个人经营贷款借款人的生产经营收入，应重点调查的内容不包括（）。[2010年5月真题]
A、经营收入的合法性
B、未来收入预期的合理性
C、经营成本的稳定性
【参考答案】：C
【解析】：对借款人的生产经营收入，应重点调查其经营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的合理性。
13、（）是最经典、最常用的网络营销方法之一。
A、银行网站
B、电子邮件
C、搜索引擎
【参考答案】：C
【出处】2013年下半年《个人贷款》真题
【解析】搜索引擎的出现极大地方便了客户对信息的查找，同时也给企业宣传自己的产品和服务创造了绝佳的机会，因而成为最经典、最常用的网络营销方法之一。
14、下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法中，错误的是（）。
A、明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台
B、规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式
C、规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断
【参考答案】：C
【解析】：《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定了个人信用信息的客观性原则，即个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不得增加任何主观判断等。
15、以下各项中，不属于个人经营类贷款主要特征的是（）。
A、贷款期限相对较短
B、风险较大
C、风险控制难度较大
【参考答案】：B
【出处】2013年下半年《个人贷款》真题
【解析】ABD均为个人经营类贷款主要特征；C项属于个人助学贷款主要特征。
16、商业银行各级用户在使用个人信用信息基础数据库时，需至少（）更改一次用户密码。
A、6个月
B、2个月
C、1个月
【参考答案】：B
【解析】：［答案］C
［解析］商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密码，至少两个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。
17、个人征信查询系统中，下列不属于个人基本信息的是（）。[2012年10月真题]
A、居住信息
B、职业信息
C、贷款信息
【参考答案】：C
【解析】：个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息。个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等。
18、（）为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据。
A、贷后管理原则
B、审贷分离原则
C、实贷实付原则
【参考答案】：C
【出处】2013年上半年《个人贷款》真题
【解析】实贷实付为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据，有助于贷款人防范信用风险和法律风险。
19、在等额累迸法中，对收入增加的客户，可采取（）的方法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。
A、增大累进额、缩短间隔期
B、减少累计额、延长间隔期
C、增大累进额、延长间隔期
【参考答案】：A
【解析】：A在等额累进法中，当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累计额或间隔期来适应客户还款能力的变化。对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期的方法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。
20、贷款20万元，贷款年利率6%，期限10年，采用等额本息法和等额本金法，在第一个月供款时利息支出额分别为（）。
A、1000元、1000元
B、1200元、1200元
C、1000元、833元
【参考答案】：A
【解析】：等额本息还款法和等额本金还款法在首期归还的利息金额是一样的，只是本金数额不一样，第一个月供款中的利息=本金×月利率=200000×0.5%=1000（元）。
21、下列关于代理的说法，不正确的是（）。
A、代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为
B、代理人在代理活动中具有附属的法律地位
C、依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理
【参考答案】：B
【解析】：代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。代理人在代理活动中具有独立的法律地位。法人可以通过代理人实施民事法律行为，依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理。故选C。
22、下列关于抵押作为风险缓释工具的功能分析，错误的是（）。
A、当违约收益大于违约成本时，理性借款人一般不会发生违约
B、商业银行通过获得抵押权，增加了借款人的违约成本
C、借款人违约时，银行通过处置抵押品所获得的收益可以有效抵补风险敞口
【参考答案】：A
【解析】：当借款人认为违约收益小于违约成本时，除非发生抵押品价值的异常波动等情况，借款人一般不会因此而发生违约。
23、贷款审查人审查学校提交的信息表和申请材料完毕后，在（）上签署审核意见，连同申请材料等一并送交贷款审批人进行审批。
A、国家助学贷款申请审批表
B、国家助学贷款学生审核信息表
C、中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表
【参考答案】：A
【出处】2013年上半年《个人贷款》真题
【解析】经办行在收到学校提交的信息表和申请材料后，由贷款审查人负责对学校提交的信息表和申请材料进行合规性、真实性和完整性审查。贷款审查人认为有差错或遗漏的，可要求学校进行更正或补充。贷款审查人审查完毕后，在“国家助学贷款申请审批表”上签署审核意见，连同申请材料等一并送交贷款审批人进行审批。
24、个人汽车贷款的借款人需要为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为（）。
A、贷款银行
B、保证人
C、借款人
【参考答案】：A
【解析】：［答案］A
［解析］在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。在贷款期间要确保续保的连续性和有效性。
25、根据《担保法》的规定，下列单位或组织不能担任保证人的是（）。A、具有代位清偿债务能力的法人
B、获得企业法人授权的企业分支机构
C、企业法人的职能部门
【参考答案】：C
【解析】：本题考查保证人的范畴。保证人是指具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人。根据《担保法》的规定，下列单位或组织不能担任保证人：国家机关；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；企业法人的分支机构、职能部门，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证。
26、下列关于个人住房贷款合同主体变更的说法，错误的是（）。
A、在合同履行期间，须变更借款合同主体的，借款人或财产继承人持有效法律文件，向贷款银行提出书面申请
B、变更借款合同主体后，担保人不变的，不必重新签订有关合同文本
C、新合同借款利率按原合同利率约定执行
【参考答案】：B
【解析】：经审批同意变更借款合同主体后，贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本。
27、下列关于个人汽车贷款的审批的说法中不正确的是（）。
A、贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的，应写明拒批理由
B、对同意或有条件同意贷款的，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见
C、贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料一并妥善存档
【参考答案】：C
【解析】：贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的，应写明拒批理由；对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容；对同意或有条件同意贷款的，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见。贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门。可见D项是错误的，各有关材料应退还有关部门，而不是存档。
28、个人贷款调查应以（）方式为主。
A、电话查询
B、信息查询
C、实地查询
【参考答案】：C
下岗失业人员小额担保贷款业务操作流程
根据中国人民银行郑州中心支行
河南省劳动和社会保障厅
河南省财政厅关于印发《河南省小额担保贷款实施办法》的通知（郑银发[2008]230号）文件精神，下岗失业人员小额担保贷款按照自愿申请、社区或街道（乡镇）劳动保障工作机构审查推荐、担保机构承诺担保、经办银行发放贷款的程序办理。下岗失业人员小额担保贷款业务流程为：
一、贷款申请：借款人在申请贷款时，由借款人向户口或经营所在地的社区或街道（乡镇）劳动保障工作机构提出书面申请，并提交相关资料和证件。包括：下岗失业人员小额担保贷款申请书、申请人身份证、营业执照、借款人相关就业失业证明材料。借款人相关就业失业证明材料包括：
（一）失业人员。《再就业优惠证》或劳动保障部门核发的就业失业登记证明。
（二）转业退役军人。军人退出现役的有效证件和劳动保障部门核发的就业失业登记证明。
（三）大中专毕业生。普通高等院校、中等职业学校和技工学校等毕业后2年以内的毕业证书和劳动保障部门核发的就业失业登记证明。
（四）残疾人。残疾证明和劳动保障部门核发的就业失业登记证明。
（五）回乡创业农民工。户口所在地乡镇（街道）劳动保障工作机构出具的外出务工证明。
（六）被征地农民。乡镇（街道）劳动保障工作机构出具的被征地证明或劳动保障部门核发的就业失业登记证明。
二、贷款审查：社区或街道（乡镇）劳动保障工作机构接到申请后对申请人的资格条件、诚信情况、经营场所、项目市场前景、个人创业能力等进行调查，初审合格的出具推荐意见，将相关借款申请材料上报市担保中心。
三、贷款担保：市担保中心对申请人进行资格认定和项目审查，一般要求借款人提供反担保，办理反担保手续，并按照其贷款核查流程进行核查。对核查合格符合贷款条件的办理担保手续，向我行出具贷款推荐担保书。
四、贷款发放：市担保中心将借款人申请材料（担保中心留存一份，交我行二份）和贷款推荐担保书送交我行相关经办支行，同时通知借款人到我行办理贷款手续。
借款人来我行办理贷款手续时，需提供本人身份证明，未开立存款帐户的及时开立存款帐户。我行在核对借款人身份证明有效无误、贷款申请材料齐全的前提下，与借款人签订借款合同，填写借据、发放贷款。
五、贷后管理：贷款到期前一个月，我行和市担保中心及时提醒借款人积极还贷。在贷款逾期3个月后，不能回收的贷款本金及逾期利息，经担保中心同意后，全部由市担保中心进行代偿，从担保基金账户中进行扣划。在此期间小额担保贷款质量考评情况暂不纳入银行不良贷款考核体系。贷款代偿完毕后，我行继续积极配合市担保中心追偿工作，确保信贷资金全部收回。
二〇一二年九月十二日
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